收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1870万美元，2024年同期为1570万美元，增长300万美元；摊薄后每股收益为0.49美元，2024年同期为0.41美元，增长0.08美元[174] - 2025年第一季度完全应税等效净利息收入为6660万美元，较2024年同期增加550万美元，增幅9.0%；净息差从2.64%提高至2.93%，增加29个基点[176] - 2025年第一季度非利息收入为450万美元，较2024年同期增加60万美元[184] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为3930万美元，较2024年同期增加220万美元，其中包括与第一长岛公司合并产生的130万美元合并费用[174][185] - 2025年第一季度所得税费用为720万美元，较2024年同期增加130万美元；有效税率为26.1%，2024年同期为25.5%[186] 各业务线表现 - 截至2025年3月31日，商业贷款为14.93亿美元，占比18.2%；商业房地产贷款为58.38亿美元，占比71.1%；商业建筑贷款为6.18亿美元，占比7.5%；住宅房地产贷款为2.57亿美元，占比3.1%；消费贷款为160万美元，占比0.1%[188] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总额（含公允价值溢价）为58.37671亿美元，2024年12月31日为58.80679亿美元，贷款价值比分别为55%和56%[190] 贷款数据表现 - 2025年第一季度平均总贷款为82.09亿美元，较2024年同期减少1.238亿美元，降幅1.5%[176] - 截至2025年3月31日，总贷款为82亿美元，较2024年12月31日减少7410万美元，降幅0.9%[188] - 截至2025年3月31日，公司贷款信用损失准备金为8240万美元，较2024年12月31日的8270万美元减少30万美元[195] - 2025年第一季度和2024年第一季度的信用损失拨备分别为350万美元和400万美元[196] - 2025年第一季度净冲销额为340万美元，2024年同期为320万美元，净贷款冲销占平均应收账款的比例分别为0.17%和0.15%[197] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为4986万美元，2024年12月31日为5731万美元，非应计贷款占总应收账款的比例分别为0.61%和0.69%[205] - 2025年第一季度和2024年第一季度年化净冲销与平均应收账款的比率分别为0.17%和0.15%[201] - 2025年第一季度末和2024年第一季度末，信用损失准备金占应收账款的比例均为1.00%[201] - 2025年第一季度和2024年第一季度平均应收账款分别为8.208755亿美元和8.332729亿美元[201] 证券投资组合表现 - 截至2025年3月31日，证券投资组合平均摊销成本为7.459亿美元，较2024年第一季度的7.203亿美元增加2560万美元，占平均生息资产的比例从7.7%升至8.1%[206] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的净未实现损失为6420万美元，低于2024年12月31日的6960万美元[207] 利率对净利息收入和经济价值影响 - 2025年3月31日模型显示，未来一年利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将减少5.30%；下降100个基点，净利息收入将增加2.27%[212] - 2024年12月31日模型显示，未来一年利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将减少8.02%；下降100个基点，净利息收入将增加3.56%[212] - 2025年3月31日模型显示，未来三年累计，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将减少0.04%；下降100个基点，净利息收入将减少0.90%[213] - 2024年12月31日模型显示，未来三年累计，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将减少2.08%；下降100个基点，净利息收入将增加0.37%[213] - 2025年3月31日，利率瞬时平行上升200个基点，经济价值（EVE）将减少5.11%；下降100个基点，EVE将增加0.40%[214] - 2024年12月31日，利率瞬时平行上升200个基点，EVE将减少7.87%；下降100个基点，EVE将增加1.67%[214] 资产流动性和借款情况 - 2025年3月31日，流动资产为5.747亿美元，占总资产5.9%，占总存款和借款6.9%；2024年12月31日为7.997亿美元，占比分别为8.1%和9.4%[223] - 2025年3月31日，银行可从联邦住房贷款银行借款24亿美元，从纽约联邦储备银行借款16亿美元，通过代理行和其他无担保借款额度为2.8亿美元，可用未使用信贷约31亿美元[224] - 2025年3月31日，现金及现金等价物为2.926亿美元，较2024年12月31日的3.565亿美元减少6390万美元[225] 存款情况 - 截至2025年3月31日的三个月，平均总存款较2024年同期增加1.565亿美元，即2.1%[230] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，总存款分别为77.6723亿美元和78.20114亿美元，减少了5290万美元，降幅0.7%[237] - 2025年3月31日和2024年12月31日末，无息活期存款分别为13.19196亿美元和14.22044亿美元，减少1.028亿美元；付息活期存款分别为31.97242亿美元和32.48731亿美元，减少5150万美元；定期存款分别为25.50224亿美元和25.572亿美元，减少700万美元；储蓄存款分别为7.00568亿美元和5.92139亿美元，增加1.084亿美元[237] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，ICS互惠存款分别为10亿美元和11亿美元；CDARS分别为4780万美元和6030万美元；非互惠经纪定期存款分别为9.816亿美元和9.072亿美元[238] - 截至2025年3月31日，余额超过25万美元的定期存款为6.743亿美元，其中3个月及以内为2.3533亿美元，3 - 6个月为2.44402亿美元，6 - 12个月为1.56374亿美元，12个月以上为3815.7万美元[240] 债务情况 - 2003年12月，子公司发行500万美元MMCapS资本证券，公司获得520万美元次级债券，截至2025年3月31日，利率为7.40%[241] - 2020年6月，公司发行7500万美元固定 - 浮动利率次级票据，2020年6月 - 2025年9月15日利率为5.75%，之后按季度重置为三个月期SOFR加560.5个基点[242] 股东权益和资本比率情况 - 与2024年12月31日相比，公司股东权益增加1120万美元，主要是留存收益增加1180万美元[244] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，有形普通股权益比率分别为9.73%和9.49%，有形账面价值每股分别为24.16美元和23.92美元[244] - 截至2025年3月31日，公司和银行的一级杠杆资本比率分别为11.33%和11.67%，CET1风险加权比率分别为11.14%和12.82%，一级风险加权资本比率分别为12.46%和12.82%，总风险加权资本比率分别为14.29%和13.79%，均满足资本保护缓冲要求[251][252] 管理层讨论和指引 - 公司主要市场风险是利率风险管理[254]