收入和利润（同比环比） - 净利息收入从1.377亿美元增至1.475亿美元，增长7.1%[15] - 非利息收入从1216万美元增至1848万美元，增长52%[15] - 净收入从4040万美元增至4996万美元，增长23.6%[15] - 基本每股收益从1.05美元增至1.33美元，增长26.7%[15] - 2025年第一季度净收入为4996.1万美元，同比增长23.7%（2024年同期为4040.1万美元）[22] - 2025年第一季度基本每股收益为1.33美元，同比增长26.7%（2024年同期为1.05美元）[34] - 2025年第一季度SBA贷款销售实现收益189.5万美元，同比增长33.9%[93] - 公司其他非利息收入总额从2024年第一季度的496.9万美元增长至2025年同期的639.9万美元，增幅28.8%[93] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失准备金从576万美元降至518万美元，下降10.1%[15] - 2025年第一季度支付利息6372.4万美元，同比下降10%（2024年同期为7079.6万美元）[23] - FDIC保险费用在2025年第一季度为314.8万美元，较2024年同期的360.7万美元下降12.7%[93] 贷款表现 - 贷款总额从112.20亿美元增至112.99亿美元，增长0.7%[13] - 贷款总额在2025年3月31日为112.98763亿美元，较2024年12月31日的112.20355亿美元有所增加[42] - 公司在2025年3月31日出售了3130万美元的SBA 7(a)贷款担保部分，实现190万美元的收益[44] - 贷款信用损失准备金在2025年3月31日为1.42944亿美元，较2024年12月31日的1.3795亿美元有所增加[46] - 公司采用三种经济预测情景加权计算贷款信用损失准备金，其中40%权重给穆迪基线预测，30%给上行预测，30%给下行预测[47] - 贷款信用损失准备金在2025年3月31日包含3920万美元的定性调整，其中1550万美元分配给无担保的赞助金融贷款[48] 不良贷款情况 - 截至2025年3月31日，公司总坏账金额为128.5万美元，其中商业和工业贷款坏账为58.1万美元，房地产相关贷款坏账为70.4万美元[49] - 2025年第一季度不良贷款大幅增加至1.099亿美元，较2024年底的4270万美元增长157%，主要源于两笔涉及共同合伙人的破产关联贷款[50] - 商业房地产投资类不良贷款占比最高，达7610万美元，占2025年第一季度不良贷款总额的69%[50] - 2025年3月抵押依赖型不良贷款中，商业房地产抵押占比最高达8321万美元，占抵押贷款总额的83%[52] - 2024年全年总坏账达2187万美元，其中2023年发放的贷款坏账最高达325万美元，占比15%[49] - 2025年3月逾期30-89天的贷款总额为4489万美元，其中商业和工业贷款占比25%达1142万美元[53] - 政府担保的不良贷款余额从2024年底的2200万美元增至2025年3月的2260万美元[50] - 2025年3月逾期90天以上的贷款中，商业房地产投资类占比最高达7896万美元，占逾期总额的67%[53] - 2025年第一季度无准备金的不良贷款余额为3291万美元，较2024年底的1612万美元增长104%[50] - 2025年3月住宅类贷款坏账为57.8万美元，其中全部来自逾期90天以上的贷款[53] 贷款分类和风险评级 - 商业和工业贷款总额为46.59亿美元，其中通过类别的贷款为43.74亿美元，特殊关注类别的贷款为1.91亿美元，分类类别的贷款为9470万美元[63] - 商业房地产-投资者所有贷款总额为26.57亿美元，其中通过类别的贷款为25.03亿美元，特殊关注类别的贷款为6910万美元，分类类别的贷款为8450万美元[63] - 商业房地产-业主自用贷款总额为23.45亿美元，其中通过类别的贷款为22.21亿美元，特殊关注类别的贷款为6650万美元，分类类别的贷款为5750万美元[63] - 建筑房地产贷款总额为8.81亿美元，其中通过类别的贷款为8.68亿美元，特殊关注类别的贷款为1130万美元，分类类别的贷款为1340万美元[63] - 住宅房地产贷款总额为3.65亿美元，其中通过类别的贷款为3.39亿美元，特殊关注类别的贷款为1610万美元，分类类别的贷款为1050万美元[63] - 其他类别贷款总额为2.74亿美元，其中通过类别的贷款为2.38亿美元，特殊关注类别的贷款为1610万美元，分类类别的贷款为1.06亿美元[63] - 贷款风险评级中，7-9级（特别关注/次级/可疑类）主要针对财务持续恶化且抵押品可能不足的借款人[62] 现金流情况 - 2025年第一季度经营活动产生的净现金流为4002.2万美元，同比增长33.9%（2024年同期为2988.9万美元）[22] - 2025年第一季度投资活动净现金流出3.657亿美元，同比扩大102.7%（2024年同期为1.805亿美元）[22] - 2025年第一季度融资活动净现金流入4322.1万美元，同比下降50.3%（2024年同期为8700.4万美元）[23] - 2025年第一季度现金及现金等价物减少2.825亿美元，期末余额为4.8167亿美元[23] 证券投资组合 - 证券投资组合中可供出售证券从18.62亿美元增至19.90亿美元，增长6.9%[13] - 截至2025年3月31日，可供出售证券公允价值为19.9亿美元，持有至到期证券净值为9.603亿美元[35] - 2025年第一季度证券投资未实现损失总额达2.291亿美元（可供出售证券1.515亿美元，持有至到期证券7758万美元）[35] - 可供出售证券的未实现亏损在2025年3月31日为1.51495亿美元，较2024年12月31日的1.644亿美元有所下降[38] - 持有至到期证券的应计利息在2025年3月31日为1030万美元，2024年12月31日为860万美元[39] - 公司在2025年3月31日出售了950万美元的可供出售证券，实现10万美元的收益[40] - 其他投资总额在2025年3月31日为8440万美元，较2024年12月31日的7280万美元有所增加[41] 存款和负债 - 存款总额从131.46亿美元降至130.34亿美元，下降0.85%[13] - 公司总资产从2024年12月31日的155.96亿美元增至2025年3月31日的156.77亿美元，增长0.52%[13] - 次级债券及票据的公允价值在2025年3月31日为1.55123亿美元，与账面价值1.56695亿美元基本持平[90] 衍生金融工具 - 利率互换名义本金在2025年3月31日为28.21亿美元，固定利率分别为6.56%（5000万美元）、6.63%（1亿美元）和6.66%（1亿美元）[79] - 利率领子合约名义本金为1.5亿美元，包含上限8.14%和下限5.25%（1亿美元）以及上限4.21%和下限3.23%（5000万美元）[79] - 衍生金融工具总公允价值在2025年3月31日为净负债1010万美元，其中利率互换资产581万美元，负债222万美元[84][87] - 预计未来12个月将有50万美元对冲损失计入利息支出，90万美元计入利息收入[81] - 非指定对冲利率互换名义本金在2025年3月31日为84.17亿美元，较2024年12月31日的85.42亿美元下降1.5%[84] - 公司通过利率互换将3210万美元次级债的有效利率锁定为2.64%加权平均固定利率[80] 收购和扩张 - 公司将于2025年4月28日收购First Interstate Bank的12家分支机构，包括约7.4亿美元存款和约2亿美元商业贷款[97] - 收购涉及亚利桑那州10家分支机构和堪萨斯州2家分支机构，交易预计在2025年第四季度初完成[97] 利率敏感性 - 利率上升300个基点时，公司净利息收入预计年增长8.9%；下降300个基点时预计减少8.1%[174] - 公司使用名义价值4亿美元的衍生品对冲浮动利率贷款现金流，以及3210万美元衍生品对冲浮动利率债务[174] - 截至2025年3月31日，公司拥有68亿美元可变利率贷款，其中47亿美元设有利率下限且大部分已达下限[174] - 可变利率贷款中28亿美元与最优惠利率挂钩，33亿美元与SOFR挂钩，7.643亿美元与其他利率挂钩[174] - 公司可供出售证券和持有至到期投资证券分别为20亿美元和10亿美元[175] - 可供出售证券投资组合未实现亏损1.462亿美元，持有至到期证券未实现亏损7420万美元[175]