整体财务关键指标变化 - 2025年第一季度净收入3330万美元，稀释后每股收益1.13美元，较2024年同期分别增长738.4万美元和29%、0.25美元和28%[176][177] - 2025年第一季度所得税前收入从2024年的3295.5万美元增至4162.1万美元，增幅26%；所得税费用从706.8万美元增至835万美元，增幅18%；有效税率从20.06%升至21.45%[243] - 2025年第一季度末，公司总资产从88.6亿美元增至90亿美元，增长1.34亿美元，增幅2%[245] - 2025年第一季度末，公司总负债从79.2亿美元增至80.2亿美元，增长9900万美元，增幅1%[246] - 2025年第一季度末，公司股东权益从9.4亿美元增至9.75亿美元，增长3500万美元，增幅4%[247] - 2025年第一季度末，现金及现金等价物从2.91亿美元增至4.04亿美元，增长1.13亿美元，增幅39%[248] - 2025年第一季度末，投资证券从13.6亿美元降至12.5亿美元，减少1.14亿美元，降幅8%[250] - 2025年第一季度末，FHLB股票持有量从2200万美元增至2900万美元，增长700万美元[251] - 2025年3月31日和2024年12月31日，股东权益分别为9.75亿美元和9.4亿美元，增加3500万美元，增幅4%[301] - 2025年3月31日和2024年12月31日，有形普通股权益比率分别为8.72%和8.44%，有形账面价值每股分别为26.01美元和24.82美元[302] 贷款业务关键指标变化 - 截至2025年3月31日，总贷款较2024年同期增加7.97亿美元，增幅14%；平均贷款增加7.89亿美元，增幅14%[177] - 公司贷款的ACL较2024年3月31日增加800万美元，增幅10%；2025年第一季度贷款信贷损失拨备为90万美元，2024年同期为120万美元[177] - 2025年第一季度平均总贷款余额增加7.89亿美元，增幅14% [189] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，作为有担保借款核算的参与贷款平均分别为200万美元和400万美元[196] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，贷款的ACL分别为8900万美元和8100万美元，占总贷款比率分别为1.34%和1.38%[205] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，贷款拨备费用分别为90万美元和120万美元[206][207] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，净回收额分别为97.1万美元和34.8万美元[206][207] - 2025年第一季度末，总贷款从2024年12月31日增加1.26亿美元，增幅2%[252] - 2025年第一季度末，不良贷款总额从2.2214亿美元降至1.6148亿美元，不良贷款率从0.34%降至0.24%[260] - 2025年第一季度末，逾期贷款总额从3.2亿美元增至3.4亿美元，逾期贷款率均为0.50%[262] - 2025年第一季度末，贷款信用损失准备从8.7亿美元增至8.9亿美元[264] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款的ACL总额分别为8.8814亿美元和8.6943亿美元，占比均为100%，对应比例分别为1.34%和1.33%[266] - 2025年和2024年第一季度净冲销与平均未偿还贷款之比分别为0.01%和0.01%，对应金额分别为97.1万美元和34.8万美元[267][268] - 表外信用风险敞口的ACL在2024年12月31日和2025年3月31日保持不变，均为680万美元[268] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用贷款承诺较2024年12月31日减少6600万美元，降幅3%[295] 存款业务关键指标变化 - 存款余额较2024年3月31日增加6.85亿美元，增幅13%，主要受定期存款增长推动[177] - 存款总成本较2024年第一季度增加5个基点至2.00%；净息差增加26个基点至3.46%[177] - 2024年12月31日至2025年3月31日，总存款增加1.28亿美元，即2%；有息存款增加8400万美元，即2%；非利息存款增加4300万美元，即3%[276] - 2025年3月31日和2024年12月31日，核心存款分别为61.7亿美元和61.4亿美元，占总存款比例分别为85%和86%[288] 利息收支关键指标变化 - 2025年第一季度净利息收入（FTE）为7060万美元，较2024年同期增加1050万美元，增幅17%[177] - 2025年第一季度利息收入增加1460万美元，增幅15%；利息支出增加410万美元，增幅11%[177] - 2025年第一季度净利息收入增加1050万美元，增幅17% [185] - 2025年第一季度总平均生息资产增加7.03亿美元，增幅9% [186] - 2025年第一季度总利息收入增加1460万美元，增幅15%，达1.11亿美元 [187] - 2025年第一季度总平均计息负债增加7.19亿美元，增幅13%，达62.5亿美元 [191] - 2025年第一季度总利息支出增加410万美元，增幅11% [192] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，利息收入的近似税等效调整分别为8.4万美元和9.7万美元[196] - 利率分别上升100和200个基点对净利息收入有积极影响，分别下降100和200个基点有消极影响，净利息收入变化率分别为3.72%和7.64%、 - 3.21%和 - 6.22%[200][201] 非利息收支关键指标变化 - 2025年第一季度非利息收入减少27.5万美元，降幅1% [182] - 2025年第一季度非利息支出增加210万美元，增幅4% [182] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，非利息收入分别为2299.6万美元和2327.1万美元，减少27.5万美元，降幅1%[211] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，财富管理和信托服务收入分别为1064.7万美元和1077.1万美元，减少12.4万美元，降幅1%[211][212] - 2025年第一季度，存款服务收费减少5.7万美元，降幅3%；借记卡和信用卡收入减少17.4万美元，降幅4%；抵押贷款银行业务收入减少3.1万美元，降幅3%；其他非利息收入减少11.6万美元，降幅18%[223][224][226][229] - 2025年第一季度，财资管理费用增加4.8万美元，增幅2%；净投资产品销售佣金和费用增加14.5万美元，增幅17%；银行拥有人寿保险（BOLI）收入增加3.4万美元，增幅6%[225][227][228] - 2025年第一季度，非利息支出增加210万美元，增幅4%，其中薪酬和员工福利占比从2024年同期的61.5%升至62.2%[230] - 2025年第一季度，薪酬增加170万美元，增幅7%，主要因年度绩效加薪和全职员工数量增长，全职员工总数从2024年3月31日的1062人增至2025年3月31日的1089人[231] - 2025年第一季度，员工福利减少9.1万美元，降幅2%，主要因医疗保险理赔活动减少[232] - 2025年第一季度，净占用和设备费用增加45.3万美元，增幅12%，主要因冬季恶劣天气导致除雪活动增加以及租金和折旧费用上升[233] - 2025年第一季度，技术和通信费用减少24.1万美元，降幅5%，因折旧水平降低、技术支出暂时减少和上一年度的升级费用[234] 效率比率与股东权益比率变化 - 2025年第一季度效率比率为54.50%，2024年同期为58.68% [182] - 截至2025年3月31日，股东权益与总资产比率为10.84%，高于2024年12月31日的10.61%和2024年3月31日的10.77% [182] - 2025年第一季度和2024年同期，效率比率分别为54.50%和58.68%[312] 公司资产相关变化 - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，AUM分别为68亿美元、75亿美元[216] - 截至2025年3月31日，公司AUM（未包含在资产负债表中）从2024年12月31日的70.65502亿美元降至68.03578亿美元[219] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，约80%和79%的AUM为主动管理资产[220] - 2024年12月31日至2025年3月31日， premises and equipment增加100万美元，即1%[269] - 截至2025年3月31日，银行拥有的人寿保险资产增加62.1万美元，即1%，达到9000万美元[271] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司资产负债表上记录的商誉均为1.94亿美元[272] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司的CDI资产分别为840万美元和900万美元，CLI资产分别为650万美元和680万美元[274] - 2024年12月31日至2025年3月31日，其他资产增加100万美元，即不到1%，达到3.1亿美元；其他负债减少1700万美元，即7%，降至2.41亿美元[275] - 2024年12月31日至2025年3月31日，SSUAR减少1200万美元，即7%[278] - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售债务证券投资组合公允价值分别为10亿美元和9.9亿美元[287] 公司信贷额度与票据情况 - 2025年3月31日和2024年12月31日，从联邦住房贷款银行获得的可用信贷分别为12.7亿美元和12.5亿美元[290] - 2025年3月31日和2024年12月31日，无担保FFP额度均为8000万美元[290] - 2025年3月31日和2024年12月31日，附属票据均为2700万美元[308] 公司股权回购情况 - 截至2025年3月31日，约74.1万股仍符合当前回购计划的回购条件[303] 公司管理与法律诉讼情况 - 公司管理层在报告期末评估披露控制和程序有效性，CEO和CFO认为其有效[313] - 本财季公司财务报告内部控制无重大影响变化[313] - 公司和银行是多起日常业务法律诉讼被告[314] - 无未决或威胁性法律诉讼会对公司业务或财务状况造成重大不利变化[314] 公司收购与子公司情况 - 2021年5月31日收购Kentucky Bancshares后，公司成为一家内华达州保险子公司的100%继任所有者；2023年该子公司解散[167] - 2022年3月7日收购Commonwealth Bancshares后，公司成为三个未合并的特拉华信托子公司的100%继任所有者[168] 公司贷款组合利率结构 - 2025年3月31日，公司贷款组合约66%为固定利率贷款，34%为可变利率贷款；可变利率贷款组合中约59%和41%分别与Prime和SOFR挂钩[181] - 公司贷款组合目前约66%为固定利率贷款，34%为可变利率贷款[201]