财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度，公司总利息收入为2059万美元，较2024年同期的2002.6万美元增长2.81%[8] - 2025年第一季度，公司总利息支出为205.1万美元，较2024年同期的256.9万美元下降20.16%[8] - 2025年第一季度，公司净利润为718万美元，较2024年同期的625.4万美元增长14.8%[8] - 2025年第一季度，公司基本每股收益为1.21美元，2024年同期为1.06美元；摊薄每股收益为1.20美元，2024年同期为1.05美元[8] - 2025年第一季度，公司其他综合收益为388.3万美元，而2024年同期为904.9万美元[11] - 2025年第一季度，公司经营活动产生的净现金为750.3万美元，2024年同期为916.2万美元[17] - 2025年第一季度，公司投资活动产生的净现金为62.9万美元，2024年同期为4233.3万美元[17] - 2025年3月31日，融资活动净现金使用为2823美元，2024年同期为8919美元[20] - 2025年3月31日，现金及现金等价物增加5309美元，2024年同期为42576美元[20] - 2025年3月31日，现金及现金等价物期末余额为87327美元，2024年同期为128231美元[20] - 2025年第一季度利息冲销总额为1.3万美元，2024年同期为3.9万美元[51] - 2025年第一季度公司净收入720万美元，高于2024年同期的630万美元；年化平均资产回报率从2024年的1.55%升至1.79%，年化平均股权回报率从16.4%降至16.0%[113] - 净利息收入从2024年第一季度的1740万美元增至2025年第一季度的1850万美元，信用损失拨备从82.1万美元降至25万美元[114] - 非利息收入从2024年第一季度的210万美元增至2025年第一季度的320万美元，主要源于110万美元的法律和解金[115] - 非利息支出从2024年第一季度的1040万美元增至2025年第一季度的1150万美元，其中56.9万美元与收购Cornerstone Community Bancorp有关[116] - 所得税拨备从2024年第一季度的210万美元增至2025年第一季度的290万美元，占税前收入的比例从25.4%升至28.5%[117] - 2025年第一季度平均贷款余额增加4800万美元，平均收益率从6.09%升至6.17%；固定利率SBA贷款从2024年3月31日的4200万美元增至2025年3月31日的7400万美元，加权平均利率为8.3%[120] - 投资证券收益率提高44个基点至4.12%，但平均投资证券余额下降3600万美元；现金余额平均余额下降1400万美元，平均利率下降105个基点至4.52%[121][122] - 2025年第一季度净利息收益率提高33个基点至4.95%，资金成本从0.68%降至0.55%[125][126] - 2025年第一季度净利息收入较2024年增加108.2万美元，其中量的变化贡献135万美元，率的变化贡献23万美元，混合变化减少49.8万美元[128] - 2025年第一季度计提信用损失准备25万美元，2024年同期为82.1万美元[130] - 2025年第一季度非利息收入总计320万美元，较2024年增加110万美元，增幅50.1%[131] - 2025年第一季度非利息支出从2024年同期的1040万美元增至1150万美元，增加110万美元[132] - 2025年第一季度所得税拨备为290万美元，占税前收入的28.5%；2024年同期为210万美元，占比25.4%[133] - 2025年3月31日总资产为16亿美元，较2024年12月31日增加1000万美元[134] - 2025年3月31日存款增加200万美元，总计14亿美元；应付利息和其他负债增加190万美元至1440万美元[134] - 2025年3月31日股东权益从2024年12月31日的1.779亿美元增至1.876亿美元，增加970万美元[134] - 2025年3月31日总贷款较2024年12月31日减少约470万美元，降幅0.5%，总计10亿美元[135] - 2025年第一季度净冲销额为12.7万美元，年化净冲销率为0.05%；2024年净冲销额为61万美元，年化净冲销率为0.25%[150] - 2025年3月31日和2024年12月31日，信贷损失准备金余额分别为1331.9万美元和1319.6万美元，信贷损失准备金占总贷款的比例分别为1.32%和1.30%[150] - 2025年3月31日和2024年12月31日，不良贷款分别为370万美元和410万美元，不良贷款占总贷款的比例分别为0.36%和0.40%[152] - 2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产分别为378.7万美元和430.7万美元，不良资产占总资产的比例分别为0.23%和0.27%[152] - 2025年3月31日，次级贷款较2024年12月31日减少150万美元至2150万美元；关注类贷款增加1220万美元至2420万美元[154] - 2025年3月31日，可供出售投资证券未实现损失净额为3020万美元，2024年12月31日为3570万美元[157] - 2025年3月31日，存款总额为14亿美元，较2024年12月31日增加200万美元[163] - 2025年3月31日和2024年，定期票据利息费用分别为14.5万美元和15.1万美元[170] - 2025年3月31日，股东权益从2024年12月31日的1.779亿美元增至1.876亿美元[172] - 截至2025年3月31日，普通股一级资本比率为17.8%（金额2.0431亿美元），一级杠杆比率为12.3%（金额2.0431亿美元），一级风险资本比率为17.8%（金额2.0431亿美元），总风险资本比率为19.0%（金额2.18249亿美元）；截至2024年12月31日，普通股一级资本比率为17.3%（金额1.99308亿美元），一级杠杆比率为11.9%（金额1.99308亿美元），一级风险资本比率为17.3%（金额1.99308亿美元），总风险资本比率为18.5%（金额2.13124亿美元）[178] - 截至2025年3月31日，公司有1.579亿美元未使用贷款承诺，无信用证；2024年12月31日未使用贷款承诺为1.554亿美元[180] - 2025年第一季度租金费用为85.2万美元，2024年同期为51.4万美元[181] 各条业务线表现 - 截至2025年3月31日，商业贷款摊销成本基础为78,521,000美元，当期总冲销为165,000美元[46] - 截至2025年3月31日，农业贷款摊销成本基础为112,249,000美元，当期无总冲销[46] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款摊销成本基础为11,633,000美元，当期无总冲销[46] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款摊销成本基础为661,573,000美元，当期无总冲销[46] - 截至2025年3月31日，建筑房地产贷款摊销成本基础为46,621,000美元，当期无总冲销[46] - 截至2025年3月31日，股权循环贷款摊销成本基础为39,520,000美元，当期无总冲销[46] - 截至2025年3月31日，汽车贷款摊销成本基础为59,023,000美元，当期总冲销为119,000美元[46] - 截至2025年3月31日，其他贷款摊销成本基础为4,830,000美元，当期总冲销为28,000美元[46] - 截至2025年3月31日，所有贷款摊销成本基础总计为1,013,970,000美元[46] - 截至2025年3月31日，所有贷款当期总冲销为312,000美元[46] - 2024年商业贷款总额为7819.4万美元，当期总冲销为30.2万美元[48] - 2024年农业贷款总额为1.1911亿美元，当期无总冲销[48] - 2024年房地产 - 商业贷款总额为6.46951亿美元，当期无总冲销[48] - 2024年汽车贷款总额为655.84万美元，当期总冲销为164.3万美元[48] - 2024年其他贷款总额为51.24万美元，当期总冲销为9.4万美元[48] - 2024年房地产 - 住宅贷款总额为115.68万美元，当期无总冲销[48] - 2024年房地产 - 建设贷款总额为532.85万美元，当期无总冲销[48] - 截至2025年3月31日，农业贷款摊销成本基础为6,638千美元，占比5.91%；商业房地产贷款为772千美元，占比0.12%；总计7,410千美元，占比0.73%[53] - 截至2024年3月31日，商业贷款摊销成本基础为36千美元，占比0.04%[54] - 截至2025年3月31日，农业贷款加权平均期限延长5.4个月，商业房地产为3.0个月，总计5.1个月；2024年3月31日，商业贷款加权平均期限延长6.0个月[53][54] - 截至2025年3月31日的三个月内，有财务困难的借款人违约且此前十二个月有重大修改的农业贷款为200万美元，本季度还款使其符合修改后条款[54] - 2025年3月31日结束的三个月，信用损失准备期初余额为13,196千美元，期末余额为13,319千美元[55][56] - 2025年3月31日结束的三个月，信用损失准备中，商业房地产贷款冲销165千美元，汽车贷款冲销119千美元，其他贷款冲销28千美元，总计312千美元[55] - 2025年3月31日结束的三个月，信用损失准备中，商业房地产贷款回收4千美元，住宅房地产回收1千美元，汽车贷款回收177千美元，其他贷款回收3千美元，总计185千美元[55] - 2025年3月31日结束的三个月，信用损失准备中，商业房地产贷款计提182千美元，农业贷款计提 - 37千美元，住宅房地产计提8千美元等，总计250千美元[55] - 2024年3月31日结束的三个月，信用损失准备期初余额为12,867千美元，期末余额为13,157千美元[56] - 2025年3月31日和2024年12月31日，有一笔商业非应计贷款摊余成本分别为5.2万美元和5.5万美元，信用损失准备为2.9万美元[51] - 2025年3月31日商业房地产贷款占贷款组合的65%，其中27%为投资者拥有，29%为业主自用，9%为多户住宅[139] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司约77%的贷款组合为可变利率贷款，其中约20%与最优惠利率挂钩[141] 管理层讨论和指引 - 公司会对所有贷款进行风险评级，定期审查金额超过10万美元的受批评和分类贷款[40] - 公司使用贴现现金流法估计信贷损失准备金，以12个月预测经济状况，24个月直线回归历史平均状况确定违约概率[143][144][145] - 公司每季度评估专项准备金，若确定无法收回则进行冲销[150] - 公司将逾期90天以上的贷款列为非应计贷款，除非贷款有充分担保且处于催收过程中[152] - 管理层认为公司截至2025年3月31日披露控制和程序有效[188] - 2025年第一季度公司财务报告内部控制无重大影响的变化[189] - 公司认为当前法律诉讼最终责任不会对整体财务状况或经营成果产生重大不利影响[192] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年5月2日，公司普通股流通股数量为5,929,106股[2] - 2025年第一季度末，公司普通股数量为5,922,116股，较2024年12月31日的5,903,368股增加0.32%[6] - 2025年3月31日，投资证券摊余成本为477478000美元，公允价值为447293000美元[30] - 2025年3月31日，可供出售投资证券未实现损失共计30185000美元，税后净额计入股东权益[30] - 2024年12月31日，投资证券摊余成本为473433000美元，公允价值为437735000美元[31] - 2024年12月31日，可供出售投资证券未实现损失共计35698000美元，税后净额计入股东权益[31] - 2025年3月31日，公司持有312只证券，其中39只亏损不足12个月，178只亏损1