财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2025年3月31日，公司合并资产为34.74亿美元，存款为26.87亿美元，合并股东权益为3.147亿美元[145] - 截至2025年3月31日，总资产较2024年12月31日减少1.253亿美元，降幅3.5%，主要因净贷款和现金及现金等价物减少[150] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物较2024年12月31日减少6450万美元，降幅20.3%，主要因偿还高成本经纪存款[151] - 截至2025年3月31日，贷款应收净额较2024年12月31日减少7860万美元，降幅2.6%，信贷损失拨备增加1670万美元[152] - 截至2025年3月31日，投资证券较2024年12月31日增加1470万美元，增幅13.2%[153] - 截至2025年3月31日，存款较2024年12月31日减少6440万美元，降幅2.3%，经纪存款减少1.125亿美元[154] - 截至2025年3月31日，债务义务较2024年12月31日减少4980万美元，降幅10.0%，FHLB预付款加权平均利率为4.33%[155] - 截至2025年3月31日，股东权益较2024年12月31日减少920万美元，降幅2.8%，主要因留存收益减少1160万美元[156] - 2025年3月31日公司总未偿还借款为4.485亿美元，低于2024年12月31日的4.983亿美元；2025年3月31日公司可从联邦住房贷款银行获得1.485亿美元额外资金，从联邦储备银行贴现窗口获得2.718亿美元额外资金；2025年3月31日一年内到期的定期存款总计9.149亿美元[173][174] - 2025年3月31日公司未偿还次级债券本金总计4000万美元；未偿还强制赎回信托优先股证券为410万美元，2025年3月31日和2024年利率分别为7.211%和8.288%[176][177] 财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入较2024年第一季度减少1100万美元，降幅4.9%，至2200万美元[162] - 2025年第一季度公司净亏损830万美元，而2024年第一季度净收入为590万美元，主要因贷款信贷损失拨备增加1880万美元[162] - 2025年第一季度非利息收入较2024年第一季度减少31.8万美元，降至180万美元，主要是权益证券收益和银行拥有人寿保险收入分别减少24.5万美元和6.7万美元[168] - 2025年第一季度所得税拨备较2024年第一季度减少580万美元，变为所得税收益340万美元[170] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度利息支出较2024年第一季度减少400万美元，降幅15.1%，降至2220万美元，付息负债平均利率从3.54%降至3.33%，付息负债平均余额减少2.562亿美元，降幅8.7%，降至27.01亿美元[164] - 2025年第一季度非利息支出较2024年第一季度减少17.8万美元，降幅1.2%，降至1470万美元，主要是监管评估费用降低，但被更高的工资和员工福利抵消[169] 财务数据关键指标变化 - 其他财务指标 - 2025年第一季度净息差为2.59%，高于2024年第一季度的2.50%[165] - 2025年第一季度净冲销额为420万美元，高于2024年第一季度的110万美元；2025年3月31日非应计贷款为9980万美元，占总贷款的3.36%，高于2024年12月31日的4470万美元和1.48%；2025年3月31日贷款信用损失准备金为5150万美元，占总贷款的1.73%，高于2024年12月31日的3480万美元和1.15%；2025年第一季度信用损失拨备为2080万美元，高于2024年第四季度的420万美元[166] - 2025年3月31日和2024年12月31日银行均超过所有监管资本要求；2025年3月31日社区银行杠杆率为9.91%，高于最低要求8%和9%；2025年3月31日公司总资本与风险加权资产比率为12.94%，一级资本与风险加权资产比率为10.41%，普通股一级资本与风险加权资产比率为9.45%，一级资本与调整后总资产比率为8.88%[181][182][183] 管理层讨论和指引 - 风险管理 - 公司主要市场风险是利率风险，董事会设立资产/负债委员会管理利率风险，高级管理层定期监控，委员会按季度或按需审查资产/负债政策和利率风险状况[186] 其他没有覆盖的重要内容 - 净投资组合价值（NPV） - 公司净投资组合价值（NPV）计算基于截至2025年3月31日的所有金融工具数据[187] - 利率不变（PAR）时，NPV为376,808千美元，占资产比例为11.13%[188] - 利率上升100个基点时，NPV为358,537千美元，较PAR减少18,272千美元，降幅4.85%，占资产比例为10.77%，较PAR下降0.36%[188] - 利率下降100个基点时，NPV为390,727千美元，较PAR增加13,919千美元，增幅3.69%，占资产比例为11.35%，较PAR上升0.22%[188] - 利率下降200个基点时，NPV为397,794千美元，较PAR增加20,986千美元，增幅5.57%，占资产比例为11.37%，较PAR上升0.24%[188] - 利率下降300个基点时，NPV为408,422千美元，较PAR增加31,614千美元，增幅8.39%，占资产比例为11.44%，较PAR上升0.31%[188] - 2025年3月31日，利率下降100个基点，NPV较PAR增加0.22%，而2024年12月31日为增加0.27%[189] - NPV计算方法存在固有缺陷，测量结果并非对市场利率变化影响的精确预测[190]