财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息和股息收入分别为211,920千美元和208,045千美元[16] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息费用分别为66,415千美元和70,606千美元[16] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净利息收入分别为145,505千美元和137,439千美元[16] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净收入分别为44,424千美元和47,770千美元[16] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司基本每股收益均为1.04美元和1.12美元[16] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司摊薄每股收益均为1.04美元和1.12美元[16] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总综合收入分别为64,229千美元和43,259千美元[19] - 2025年第一季度宣布普通股股息为每股0.59美元，2024年为每股0.57美元[22] - 2025年第一季度其他综合收入为19,805美元，2024年同期其他综合损失为4,511美元[22] - 2025年第一季度权益证券净收益为9.8万美元，2024年同期为60.9万美元[26][37] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为13,342美元，2024年同期为51,145美元[26] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为19,913美元，2024年同期提供净现金15,915美元[26] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为503,525美元，2024年同期使用净现金70,074美元[27] - 2025年第一季度和2024年同期，公司冲减的应计利息收入分别为34.4万美元和38.5万美元[70] - 2025年第一季度，商业和工业、商业房地产、住宅房地产的展期修改摊余成本基础分别为520.4万美元、337.5万美元、27.7万美元，占比分别为0.17%、0.05%、0.01%[74] - 2024年第一季度，商业和工业、商业房地产、商业建筑的展期修改摊余成本基础分别为972.5万美元、337.5万美元、1064.4万美元，占比分别为0.33%、0.05%、1.28%[74] - 2025年第一季度，公司持有待售贷款的公允价值分别增加了5.7万美元和7万美元，这些金额被抵押贷款衍生品公允价值的变化所抵消[97] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司抵押贷款销售的净实现收益分别为70.5万美元和59.3万美元[101] - 2025年第一季度和2024年同期，公司指定为套期工具的衍生品在OCI中的净损益分别为3456千美元和 - 1488千美元，从OCI重分类至利息收入或费用的损失分别为 - 2670千美元和 - 5856千美元[108] - 2025年第一季度和2024年同期，公司未指定为套期工具的衍生品总损益分别为144千美元和94千美元[108] - 2025年3月31日总非利息收入为3253.9万美元，2024年同期为2994.3万美元，同比增长8.67%[138] - 2025年3月31日存款账户费用为705.3万美元，2024年同期为622.8万美元，同比增长13.25%[138] - 2025年3月31日投资管理 - 财富管理和咨询服务收入为1002.2万美元，2024年同期为908万美元，同比增长10.37%[138] - 2025年第一季度其他综合收入为2596.1万美元，税后为1980.5万美元；2024年同期其他综合损失为602.1万美元，税后为451.1万美元[154] 各条业务线表现 - 公司商业贷款组合包括商业和工业、商业房地产、商业建筑、小企业等类别，各有独特风险特征和还款来源[50][51] - 公司消费贷款组合包括住宅房地产、房屋净值、其他消费等类别，各有不同的借款人资格和担保要求[55] - 公司评估商业贷款组合风险时采用10点信用风险评级系统，根据多种因素为每笔贷款分配风险等级[54] - 公司评估消费贷款组合质量时采用通过/违约风险评级系统，根据贷款逾期天数进行评级[58] - 公司对商业贷款组合进行全面、持续的信用质量评估和监控，包括定期审查和独立贷款审查[57] - 公司会根据借款人财务状况修改某些贷款的合同条款，以匹配其还款能力[53] - 截至2025年3月31日，公司商业和工业贷款组合中，正常类贷款摊销成本余额为296.3万美元，关注类为64万美元，次级类为77万美元，可疑类为4万美元[59] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款组合中，正常类贷款摊销成本余额为645万美元，关注类为8万美元，次级类为50万美元，可疑类为6万美元[59] - 截至2025年3月31日，公司商业建筑贷款组合中，正常类贷款摊销成本余额为72.9万美元，关注类为2.5万美元[59] - 2025年当期，商业和工业贷款组合无当期总冲销额，商业房地产贷款组合当期总冲销额为39万美元，商业建筑贷款未提及当期总冲销额[59] - 商业和工业贷款组合中，2025年正常类贷款余额为199,883千美元，关注类为4,218千美元，次级类为28,048千美元[59] - 商业房地产贷款组合中，2025年正常类贷款余额为287,131千美元，关注类为24,865千美元，次级类无余额[59] - 商业建筑贷款组合中，2025年正常类贷款余额为55,475千美元，关注类无余额[59] - 商业和工业贷款组合中，2024年正常类贷款余额为623,478千美元，关注类为17,892千美元，次级类为9,837千美元[59] - 商业房地产贷款组合中，2024年正常类贷款余额为738,721千美元，关注类为14,570千美元，次级类为9,255千美元[59] - 商业建筑贷款组合中，2024年正常类贷款余额为296,092千美元，关注类为9,005千美元[59] - 2024年商业和工业贷款总额为3047671000美元，其中合格贷款为2883882000美元[61] - 2024年商业房地产贷款总额为6504346000美元，其中合格贷款为6504346000美元[61] - 2024年小企业贷款总额为55428000美元，其中合格贷款为54269000美元[61] - 2024年住宅房地产贷款总额为2465000美元，其中合格贷款为2463000美元[61] - 2024年房屋净值贷款总额为854364000美元，其中合格贷款为853495000美元[61] - 2024年其他消费者贷款总额为32323000美元，其中合格贷款为32321000美元[61] - 2024年当期商业和工业贷款总冲销额为5897000美元[61] - 2024年当期小企业贷款总冲销额为98000美元[61] - 2024年当期房屋净值贷款总冲销额为96000美元[61] - 2024年当期其他消费者贷款总冲销额为1140000美元[61] - 公司各类型贷款总额在不同时间有所不同，如2025年3月31日为21.6117亿美元，2024年12月31日为19.64758亿美元[62] - 公司各类型贷款当期总核销额在不同时间有差异，2025年为1.0347亿美元[62] - 住宅房地产投资组合在2025年3月31日加权平均FICO评分为756，加权平均综合LTV比率为58.2%；2024年12月31日分别为755和57.9%[64] - 房屋净值投资组合在2025年3月31日加权平均FICO评分为770，加权平均综合LTV比率为44.4%；2024年12月31日分别为769和43.9%[64] - 小型企业贷款当期总核销额在不同时间有变化，2025年为6.96万美元[62] - 2025年第一季度，商业和工业、商业房地产、住宅房地产的展期修改摊余成本基础分别为520.4万美元、337.5万美元、27.7万美元，占比分别为0.17%、0.05%、0.01%[74] - 2024年第一季度，商业和工业、商业房地产、商业建筑的展期修改摊余成本基础分别为972.5万美元、337.5万美元、1064.4万美元，占比分别为0.33%、0.05%、1.28%[74] - 2025年3月25日，公司发行3亿美元固定 - 浮动利率次级票据，2035年4月1日到期，2030年4月1日后可赎回，2030年4月1日前固定利率7.25%[80] - 公司使用衍生金融工具管理利率风险，通过与经纪交易商进行类似的抵消头寸来降低客户相关头寸的市场和流动性风险[85] - 公司为商业借款人提供的贷款级衍生品和外汇合约不符合会计套期条件，贷款级衍生品通过匹配交易降低风险，外汇合约通过类似的抵消头寸降低风险[92][93] - 公司与其他交易商银行签订风险参与协议，参与商业贷款协议中借款人相关利率互换合约的信用风险，根据协议类型分别作为衍生资产或负债，公允价值变动计入收益[94] - 公司通过“强制交付”和“尽力而为”的远期贷款销售承诺来对冲抵押贷款承诺的价格风险，强制交付合同包括TBA证券，尽力而为合同无配对风险[98][99][100] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 首席执行官和首席财务官根据公司社区银行运营的产品和服务信息确定可报告业务板块，依据净利润和摊薄每股收益评估业绩和分配资源[166] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为19,888,209千美元和19,373,565千美元[12][13] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司普通股发行和流通股数分别为42,610,271股和42,500,611股[13] - 2025年3月31日普通股流通股数为42,610,271股，2024年12月31日为42,500,611股[22] - 2025年3月31日交易证券价值为480万美元，2024年12月31日为420万美元[35] - 2025年3月31日权益证券价值为2130万美元，2024年12月31日为2120万美元[36] - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售证券应计利息分别为320万美元和290万美元[38] - 2025年3月31日，可供出售证券摊余成本为13.65523亿美元，公允价值为12.83767亿美元，未实现总损失为827.93万美元[38] - 2024年12月31日，可供出售证券摊余成本为13.53964亿美元，公允价值为12.50944亿美元，未实现总损失为1030.46万美元[38] - 2025年第一季度和2024年同期，公司均未出售可供出售证券，未实现损益[39] - 2025年3月31日，处于未实现损失状态的可供出售证券公允价值为11.60401亿美元，未实现总损失为827.93万美元[40] - 2024年12月31日，处于未实现损失状态的可供出售证券公允价值为12.48081亿美元，未实现总损失为1030.46万美元[40] - 2025年第一季度和2024年同期，公司未对可供出售证券计提信用损失准备[40] - 2025年3月31日，美国政府机构证券、美国国债等证券市值下降归因于利率变化而非信用质量[41] - 2025年3月31日，美国政府机构证券摊余成本为22926.4万美元，公允价值为21326.7万美元[38] - 2025年3月31日，美国国债证券摊余成本为57826.1万美元，公允价值为55014.9万美元[38] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期证券累计利息分别为320万美元和380万美元[42] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有至到期证券的摊销成本分别为14.09959亿美元和14.34956亿美元，公允价值分别为12.89133亿美元和12.91801亿美元[42] - 2025年第一季度和2024年同期，公司未出售持有至到期证券，未实现损益[43] - 截至2025年3月31日，公司所有持有至到期证券评级为投资级或更高[44] - 2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为13.65523亿美元，公允价值为12.83767亿美元；持有至到期证券的摊销成本为14.09959亿美元，公允价值为12.89133亿美元[46] - 2025年3月31日，到期一年及以内、1 - 5年、5 - 10年和10年以上的可供出售证券和持有至到期证券合计摊销成本为27.75482亿美元，公允价值为25.729亿美元[46] - 2025年3月31日，可赎回证券金额为2510万美元[46] - 20