财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度总利息收入为4322.9万美元，较2024年同期的5003万美元下降13.6%[16] - 2025年第一季度总利息支出为1655.3万美元，较2024年同期的1989.1万美元下降16.78%[16] - 2025年第一季度净利息收入为2667.6万美元，较2024年同期的3013.9万美元下降11.5%[16] - 2025年第一季度非利息收入为700.8万美元，较2024年同期的783.4万美元下降10.54%[16] - 2025年第一季度非利息支出为2870.1万美元，较2024年同期的3019.1万美元下降4.93%[16] - 2025年第一季度归属于母公司的净收入为357.7万美元，较2024年同期的448.2万美元下降19.74%[17] - 2025年第一季度基本每股收益为0.28美元，较2024年同期的0.35美元下降20%[17] - 2025年第一季度综合收入为568.9万美元，较2024年同期的251.4万美元增长126.3%[18] - 2025年第一季度净利润（未计非控股权益）为355.9万美元，2024年同期为450.2万美元[22] - 2025年第一季度经营活动净现金为1412.8万美元，2024年同期为 - 2526.1万美元[22] - 2025年第一季度投资活动净现金为3126.9万美元，2024年同期为2579.8万美元[22] - 2025年第一季度融资活动净现金为 - 11186万美元，2024年同期为24166万美元[22] - 2025年第一季度和2024年第一季度，归属于普通股股东的净利润分别为3,577千美元和4,482千美元[119] - 2025年第一季度和2024年第一季度，基本每股收益分别为0.28美元和0.35美元，摊薄每股收益分别为0.27美元和0.34美元[119] - 2025年第一季度和2024年第一季度，累计其他综合收益重新分类总额分别为 - 61千美元和467千美元[120] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，累计其他综合收益余额分别为 - 26,119千美元和 - 30,799千美元[120] - 2025年3月31日止三个月，净利息收入较2024年同期减少350万美元，非利息收入减少80万美元，非利息支出减少150万美元[132] - 2025年3月31日止三个月，公司生息资产的税等效收益率为5.91%，低于2024年同期的6.34%[132] - 2025年3月31日，贷款应收款较三个月前减少3680万美元至20.6亿美元[132] - 2025年3月31日止三个月，有息负债的总成本为3.71%，低于2024年同期的4.22%[132] - 2025年3月31日止三个月，税等效净息差为3.66%，低于2024年同期的3.83%[132] - 2025年3月31日止三个月，净收入为360万美元，低于2024年同期的450万美元[133] - 2025年3月31日止三个月，平均资产回报率为0.4%，平均股本回报率为4.7%，低于2024年同期的0.5%和6.2%[133] - 2025年3月31日止三个月，基本和摊薄每股收益分别为0.28美元和0.27美元，低于2024年同期的0.35美元和0.34美元[133] - 2025年3月31日普通股每股账面价值为23.94美元，高于2024年同期的22.73美元[138] - 2025年3月31日止三个月税等效基础净利息收益率为3.66%，低于2024年同期的3.83%[143] - 2025年3月31日止三个月税等效净利息差为2.20%，高于2024年同期的2.12%[143] - 2025年3月31日止三个月净利息收入降至2667.6万美元，较2024年同期减少350万美元，降幅11.5%[144] - 截至2025年3月31日平均总生息资产为29.8亿美元，低于2024年同期的31.9亿美元[144] - 截至2025年3月31日平均总贷款降至21.0亿美元，较2024年同期减少1.83亿美元[144] - 2025年3月31日止三个月平均投资证券增加7800万美元，其中应税投资增加8160万美元，免税投资减少360万美元[145] - 2025年3月31日止三个月平均计息负债减少8200万美元[146] - 2025年3月31日止三个月平均计息存款为17.3亿美元，低于2024年同期的18.1亿美元[147] - 2025年3月31日止三个月总利息支出减少330万美元，计息负债成本降至3.71%，低于2024年同期的4.22%[147] - 2025年3月31日和2024年3月31日结束的三个月内，信贷损失拨备分别为0.2百万美元和2.0百万美元[148] - 2025年3月31日结束的三个月内，总贷款减少36.8百万美元，2024年同期减少50.3百万美元[149] - 2025年3月31日和2024年3月31日结束的三个月内，非利息收入分别为7.0百万美元和7.8百万美元[151] - 2025年3月31日和2024年3月31日结束的三个月内，非利息支出分别为28.7百万美元和30.2百万美元，人员成本分别占比57.2%和54.6%[152] - 2025年3月31日和2024年3月31日结束的三个月内，平均资产回报率分别为0.4%和0.5%[153] - 2025年3月31日和2024年3月31日结束的三个月内，平均股东权益回报率分别为4.7%和6.2%[155] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款组合分别为20.6亿美元和21.0亿美元[160] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款损失准备分别为19.2百万美元（占贷款应收款的0.93%）和19.7百万美元（占贷款应收款的0.94%）[163] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，存款分别为25.83798亿美元和26.93615亿美元，占资金来源的97.0%和97.2%[165][167] - 2025年3月31日结束的三个月内，股东权益增加4.4百万美元至310.1百万美元[171] - 2025年第一季度，经营活动现金流量为1410万美元，投资活动现金流量为3130万美元，融资活动现金使用量为1.119亿美元[178] - 2025年第一季度，存款净变化导致现金流出1.11亿美元，购买可供出售投资证券现金流出3290万美元，贷款销售收益现金流入2770万美元，可供出售投资证券到期和还款现金流入2730万美元[178] 各条业务线表现 - ICM 2025年第一季度总收入为1098.9万美元，2024年为985.7万美元[80] - 公司持有ICM 40%股权，2025年3月31日投资账面价值为2390万美元[80] - 2025年3月31日和2024年12月31日，ICM的抵押贷款管道分别为5.433亿美元和4.824亿美元[80] - 公司对Warp Speed的持股比例为37.5%，2025年3月31日投资账面价值为5350万美元，2025年第一季度公司分享的净收入为30万美元，2024年同期分享的净亏损为90万美元[81] - 2025年第一季度，Warp Speed的总收入为4368.1万美元，净收入为78.7万美元，贷款出售收益为1500.1万美元[81] - 2024年第一季度，Warp Speed的总收入为3749.7万美元，净亏损为244.8万美元，贷款出售收益为1120.8万美元[81] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，抵押管道分别为5.356亿美元和5.434亿美元[81] - 公司有三个可报告业务板块：核心银行、抵押贷款银行和金融控股公司，其他业务归为其他类别[121] - 核心银行业务收入主要来自贷款和投资证券利息及存款账户服务费，抵押贷款银行业务收入主要来自对ICM和Warp Speed股权投资的净损益份额[122] - 金融控股公司收入主要包括公司间服务收入和股息，其他类别收入包括专业服务和Edge Venture公司的软件服务收入[123] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 公司业务战略包括贷款、存款和手续费收入的增长，若不能有效管理增长，财务状况和经营成果可能受到负面影响[202][203] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，公司总资产为30.19687亿美元，较2024年12月31日的31.28704亿美元下降3.48%[15] - 2025年第一季度公司普通股股息为每股0.17美元，股息支出为220.1万美元[20] - 2025年1月，公司与Trabian达成股票回购协议，Trabian回购了公司持有的全部股份，此前公司持有Trabian 80.8%的股份[24] - 截至2025年3月31日，公司持有三项权益法投资[29] - 2025年第一季度和2024年第一季度，可供出售债务证券的ACL均无变动[37] - 可供出售债务证券若在2025年3月31日出售，将导致3220万美元的税前损失[38] - 2025年3月31日，可供出售债务证券未实现损失中，不足12个月的公允价值为85050000美元，未实现损失为3001000美元；12个月及以上的公允价值为243661000美元，未实现损失为29221000美元[39] - 2024年12月31日，可供出售债务证券未实现损失中，不足12个月的公允价值为117488000美元，未实现损失为3990000美元；12个月及以上的公允价值为267683000美元，未实现损失为30150000美元[39] - 2025年第一季度，可供出售证券销售所得为11711000美元，总收益为658000美元，股权证券未实现持有损失为266000美元[39] - 2025年3月31日，贷款总额为2062781000美元，较2024年12月31日的2099117000美元有所下降[40] - 2025年3月31日，应收贷款为2063296000美元，较2024年12月31日的2100131000美元有所下降[40] - 2025年3月31日，银行其他房地产拥有余额总计280万美元，包括两笔230万美元的住宅抵押贷款和一笔50万美元的商业贷款[47] - 2025年3月31日，有两笔住宅抵押贷款正在进行止赎程序，贷款余额总计70万美元[47] - 外部顾问每年对银行35% - 40%的商业未偿贷款余额进行独立审查[56] - 银行信贷部门每季度对分类为次级的贷款进行详细审查并制定解决方案[56] - 截至2025年3月31日，商业企业贷款总额为646,311千美元，其中正常类贷款为583,984千美元[57] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总额为658,070千美元，其中正常类贷款为605,462千美元[57] - 截至2025年3月31日，商业收购、开发和建设贷款总额为87,476千美元，其中正常类贷款为71,655千美元[57] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款总额为642,482千美元，其中正常类贷款为637,900千美元[57] - 截至2025年3月31日，房屋净值信贷额度贷款总额为11,738千美元，其中正常类贷款为11,723千美元[58] - 截至2025年3月31日，消费者贷款总额为16,704千美元，其中正常类贷款为16,601千美元[58] - 截至2025年3月31日，所有贷款总额为2,062,781千美元，其中正常类贷款为1,927,325千美元[58] - 商业企业贷款的总冲销额为796千美元[57] - 消费者贷款的总冲销额为591千美元[58] - 所有贷款的总冲销额为1,387千美元[58] - 截至2024年12月31日，公司商业业务贷款总额为668,458千美元，其中“合格”类为618,794千美元[59] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款总额为632,898千美元，其中“合格”类为576,219千美元[59] - 截至2024年12月31日，公司商业收购、开发和建设贷款总额为115,500千美元，其中“合格”类为99,297千美元[59] - 截至2024年12月31日，公司住宅房地产贷款总额为650,708千美元，其中“合格”类为643,305千美元