财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净亏损40万美元，合每股摊薄亏损0.01美元；2024年同期净亏损290万美元，合每股摊薄亏损0.15美元[140] - 2025年第一季度净利息收入1900万美元，较2024年同期减少140万美元[140] - 2025年第一季度平均生息资产余额为26.2亿美元，较2024年同期的29.7亿美元减少3.458亿美元[149] - 2025年第一季度平均计息负债余额为19.0亿美元，较2024年同期的24.1亿美元减少5.124亿美元[150] - 2025年第一季度资金成本为2.78%，低于2024年同期的3.03%；存款成本为2.62%和2.84% [152] - 2025年第一季度净利息收入（应税等价基础）为1900万美元，低于2024年同期的2040万美元；净息差分别为2.90%和2.75% [153] - 2025年第一季度未报告信贷损失拨备，2024年第一季度为收回信贷损失100万美元[154] - 2025年第一季度非利息收入为307.2万美元，较2024年同期的778.8万美元减少471.6万美元，降幅60.6% [156] - 2025年第一季度住宅抵押贷款银行业务收入为95.6万美元，较2024年同期的266.4万美元减少170.8万美元，降幅64.1% [156] - 2025年第一季度存款账户服务收费为45.7万美元，较2024年同期的36.1万美元增加9.6万美元，增幅26.6% [156] - 2025年第一季度银行和信用卡净收入为56.7万美元，较2024年同期的24.2万美元增加32.5万美元，增幅134.3% [156] - 2025年第一季度其他非利息收入为70.1万美元，较2024年同期的294.2万美元减少224.1万美元，降幅76.2% [156] - 2025年第一季度非利息总费用为2295.1万美元，较2024年同期的3243.7万美元减少948.6万美元，降幅29.2%[159] - 2025年第一季度所得税收益为50万美元，有效所得税税率为51.2%；2024年同期所得税收益为40万美元，有效所得税税率为12.3%[160] - 2025年第一季度，剔除监管整改费用后，非利息费用较2024年同期减少680万美元，主要因薪资和员工福利费用降低[159] - 2025年第一季度薪资和员工福利费用为1261万美元，较2024年同期的1604.5万美元减少343.5万美元，降幅21.4%[159] - 2025年第一季度技术和通信费用为278.4万美元，较2024年同期的227.9万美元增加50.5万美元，增幅22.2%[159] - 2025年3月31日，利率+400基点，第一年净利息收入变化2706美元，变化率3.1%，第二年变化6546美元，变化率6.9%[220] - 2025年3月31日，利率-400基点，第一年净利息收入变化-12409美元，变化率-14.3%，第二年变化-20650美元，变化率-21.8%[220] - 2024年12月31日，利率+400基点，第一年净利息收入变化3288美元，变化率3.8%，第二年变化6628美元，变化率6.7%[220] - 2024年12月31日，利率-400基点，第一年净利息收入变化-12664美元，变化率-14.5%，第二年变化-19666美元，变化率-20.0%[220] - 2025年3月31日，利率+300基点，第一年净利息收入变化2976美元，变化率3.4%，第二年变化5883美元，变化率6.2%[220] - 2024年12月31日，利率+300基点，第一年净利息收入变化3347美元，变化率3.8%，第二年变化5842美元，变化率5.9%[220] 各条业务线表现 - 2025年第一季度住宅抵押贷款银行业务收入为95.6万美元，较2024年同期的266.4万美元减少170.8万美元，降幅64.1% [156] - 2025年第一季度存款账户服务收费为45.7万美元，较2024年同期的36.1万美元增加9.6万美元，增幅26.6% [156] - 2025年第一季度银行和信用卡净收入为56.7万美元，较2024年同期的24.2万美元增加32.5万美元，增幅134.3% [156] - 2025年第一季度其他非利息收入为70.1万美元，较2024年同期的294.2万美元减少224.1万美元，降幅76.2% [156] 管理层讨论和指引 - 同意令要求银行维持10.0%的杠杆率和13.0%的总资本比率，截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行资本比率超最低要求[131] - 公司预计将把经纪存款水平降至总存款的10%或更低[185] - 公司预计赎回大部分次级债务每年将节省超过200万美元的利息支出[192] - 银行需维持2.50%的资本留存缓冲，低于此比例会受限[203] - 同意令要求银行维持10.0%的杠杆率和13.0%的总资本比率，截至2025年3月31日和2024年12月31日，银行均达标[205] - CECL过渡金额分三年逐步计入监管资本，比例分别为2023年25%、2024年50%、2025年25%[207] - 公司资产和负债的重新定价特征将对其未来利率风险状况产生重大影响[221] - 市场风险的定量和定性披露信息参考本10 - Q表第一部分第2项“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中“利率风险管理”部分的信息[222] - 收益率曲线瞬时平行利率冲击情景压力测试是监管和银行业的惯例，但不代表对未来利率走势的现实预测[220] - 瞬时平行利率冲击建模并非公司实际未来盈利表现的预测指标，用于管理利率风险[220] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月27日公司完成抵押部门出售，产生20万美元损失[129] - 2024年第二季度公司完成私募，发行普通股和优先股，总收益1.616亿美元，扣除发行成本后净收益1.521亿美元[132] - 截至2025年3月31日，行使价格为每股2.50美元的认股权证余额为26,265,999份，行使价格为每股2.36美元的认股权证余额为2,424,000份[134] - 截至2025年3月31日，公司对投资的未来承诺总额为620万美元[215]