收入和利润 - 2025年第一季度净利润为180万美元，同比下降15.9%（2024年同期为210万美元）[161] - 净利息收入为889.7万美元，同比下降1.6%[162][163] - 净利息收入为8897万美元，净息差为3.53%，较2024年同期的9040万美元和3.65%有所下降[183][189] - 非利息收入为875万美元，与2024年同期的865万美元基本持平，仅增长1.2%[192] 成本和费用 - 非利息支出总额为690万美元，同比下降3.2%，主要因薪资福利和专业服务费用减少[193] - 薪资福利支出下降35.2万美元（8.6%）至373.6万美元，专业服务费用大幅减少12.6万美元（37%）[193] - 其他支出增长74.3%至65.7万美元，主要因2024年支票欺诈费用回收未在2025年重复发生[193] - 所得税准备金为60万美元，有效税率23.8%，较2024年同期的70万美元和23.6%略有变化[194] 贷款业务表现 - 贷款总额增长2530万美元（增幅3.1%），主要受消费间接贷款增长4130万美元驱动[168] - 贷款总额增长2530万美元（3.1%）至8.483亿美元，信贷损失准备金1040.5万美元[202] - 非住宅商业房地产贷款减少1368.6万美元至2.14065亿美元，其中办公类贷款减少199.1万美元[202] - 建筑与土地开发贷款减少696.5万美元至5857.2万美元，公寓类贷款减少743.5万美元[202] - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为848.335百万美元，其中可变利率贷款占264.138百万美元（31.1%），固定利率贷款占584.197百万美元（68.9%）[203] - 间接消费贷款是最大贷款类别，达351.025百万美元，占贷款总额的41.4%，其中333.786百万美元（95.1%）为固定利率贷款[203] - 非住宅商业房地产贷款为214.065百万美元，其中74.091百万美元（34.6%）期限在5-15年之间[203] - 一年内到期或重新定价的贷款从2024年12月31日的2.79亿美元降至2025年3月31日的2.644亿美元[215] 存款和负债表现 - 存款总额下降1060万美元（降幅1.1%）[170] - 总存款从2024年12月31日的9.726亿美元下降至2025年3月31日的9.62亿美元，降幅1.1%[209] - 核心存款占比84.6%（2024年末为86.1%）[170] - 核心存款占比从2024年12月31日的86.1%降至2025年3月31日的84.6%，金额从8.377亿美元降至8.139亿美元[209] - 短期借款增至4500万美元（2024年末为1000万美元）[171] - 其他计息负债占比从2024年12月31日的2.5%大幅上升至2025年3月31日的6.5%[211] - FHLB借款余额从2024年12月31日的1000万美元增至2025年3月31日的2500万美元[218] - 未投保存款占比从2024年12月31日的22.2%降至2025年3月31日的21.1%，金额从2.168亿美元降至2.026亿美元[226] 资产质量和信贷风险 - 信贷损失拨备为52.8万美元（2024年同期为0）[162][164] - 不良资产占比降至0.44%（2024年末为0.50%）[169] - 信贷损失拨备为50万美元，2024年同期为零拨备，主要因贷款量增加[190] - 净冲销额为30万美元，较2024年同期的20万美元有所增加[191] - 公司贷款信用损失准备金(ACL)占总贷款比例为1.23%，较2024年底的1.24%略有下降[190] - 信用损失准备金（ACL）期末余额为10.405百万美元，占贷款总额的1.23%，较上季度增加221,000美元[204] - 2025年第一季度净冲销额为269,000美元，占平均贷款的0.13%，较上季度的495,000美元有所改善[204] - 非应计贷款为3.668百万美元，占贷款总额的0.43%，较上季度的3.949百万美元下降7.1%[207] - 不良资产总额为4.996百万美元，占贷款和其他房地产的0.59%，占资产总额的0.44%[207] - 信用损失准备金对非应计贷款的覆盖率为283.67%，较上季度的257.89%显著提升[207] - 间接消费贷款的信用损失准备金分配最高，达6.397百万美元，占该类贷款的1.82%[208] - 未动用贷款承诺准备金为0.4百万美元，与2024年12月31日持平[206] 投资业务表现 - 可供出售证券规模1.613亿美元（占投资组合99.6%），持有至到期证券60万美元（0.4%）[197][198] - 可供出售证券未实现亏损从670万美元收窄至400万美元，反映利率环境影响[199] - 投资证券平均余额为16.62亿美元，利息收入为1412万美元，平均收益率为3.44%，高于2024年同期的2.58%[183] - 投资组合平均年限从3.6年延长至4.0年，体现久期调整策略[196] - 投资组合平均寿命从2024年12月31日的3.6年延长至2025年3月31日的4.0年[216] 资本管理 - 普通股一级资本充足率为11.08%[178] - 股东权益从2024年12月31日的9860万美元增至2025年3月31日的1.012亿美元，占总资产比例保持9.0%[212] - 公司以每股13.38美元的加权平均价格回购4万股普通股[214] 利率和净息差 - 贷款平均余额为82.45亿美元，利息收入为1.2241亿美元，平均收益率为6.02%，低于2024年同期的6.29%[183] - 总计息资产平均余额为102.32亿美元，利息收入为1.4018亿美元，平均收益率为5.56%，低于2024年同期的5.76%[183] - 计息存款平均余额为79.94亿美元，利息支出为4869万美元，平均成本率为2.47%，低于2024年同期的2.57%[183] - 2024年9月至12月期间联邦基金利率下降100个基点，导致2024年第四季度净息差降至3.41%[189] - 利率下降3%情景下，预计两年内净利息收入将减少750.5万美元[231] 资产规模 - 总资产达11.27亿美元，较2024年末增长2.4%[167]