财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为1310万美元，2024年同期为1060万美元[149] - 截至2025年3月31日，公司总存款较2024年12月31日增加1.784亿美元，即5.01%，达到37亿美元[150] - 截至2025年3月31日，公司总资产较2024年12月31日增加1.918亿美元，即4.73%，达到42亿美元[150] - 截至2025年3月31日，公司用于投资的贷款总额较2024年12月31日增加8910万美元，即2.52%，达到36亿美元[150] - 2025年第一季度净利息收益率为3.45%，高于2024年同期的3.14%[150] - 2025年第一季度效率比率为42.58%，低于2024年同期的44.50%，主要是由于同期利息和手续费收入增加950万美元，即20.08%[150] - 截至2025年3月31日，公司总基于风险的资本比率为13.97%，低于2024年12月31日的13.99%；一级杠杆率为10.17%，高于2024年12月31日的10.05%[150] - 2025年第一季度净利息收入较2024年同期增加720万美元，即27.05%，净利息收益率增加31个基点[157] - 2025年第一季度平均生息资产收益率为5.79%，高于2024年同期的5.58%；平均付息负债利率为3.41%，低于2024年同期的3.56%[160] - 2025年第一季度净利息收入为3400万美元，较2024年同期的2670万美元增加720万美元，增幅27.05%，净息差为3.45%，较上年同期增加31个基点[162] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备190万美元，2024年同期为90万美元[164] - 2025年第一季度非利息收入为135.9万美元，较2024年同期的183.3万美元减少47.4万美元，降幅25.86%[167] - 2025年第一季度非利息支出为1504.5万美元，较2024年同期的1271.6万美元增加232.9万美元，增幅18.32%[172] - 2025年第一季度所得税拨备为530万美元，较2024年同期增加100万美元，主要因应税收入增加，有效税率分别为28.71%和28.94%[177] - 截至2025年3月31日，总资产为42亿美元，较2024年12月31日的41亿美元增加1.918亿美元，主要因现金及现金等价物增加1.002亿美元和贷款增加8910万美元[180] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为4.526亿美元，较2024年12月31日的3.523亿美元增加1.002亿美元，主要因融资和经营活动现金流入[181] - 截至2025年3月31日，可供出售和持有至到期证券总计9970万美元，较2024年12月31日的1.009亿美元减少120万美元[183] - 2025年第一季度出售贷款收益减少，主要因出售贷款量下降，部分被出售贷款有效收益率提高抵消，2025年第一季度出售约170万美元贷款，有效收益率7.24%，2024年同期出售约520万美元贷款，有效收益率7.08%[167] - 2025年第一季度其他收入减少，主要因2024年第一季度收到的30万美元风险投资基金股权投资收益在2025年未再发生[168] - 2025年3月31日，商业房地产贷款占贷款总额的81.11%，高于2024年12月31日的80.75%[190] - 2025年3月31日，商业土地和开发贷款占贷款总额的0.10%，低于2024年12月31日的0.11%[190] - 2025年3月31日，商业建设贷款占贷款总额的3.12%，略低于2024年12月31日的3.15%[190] - 2025年3月31日，住宅建设贷款占贷款总额的0.16%，高于2024年12月31日的0.13%[190] - 2025年3月31日，住宅贷款占贷款总额的0.94%，略高于2024年12月31日的0.93%[190] - 2025年3月31日，农田贷款占贷款总额的1.20%，低于2024年12月31日的1.34%[190] - 2025年3月31日，商业贷款占贷款总额的5.66%，略低于2024年12月31日的5.60%[190] - 2025年3月31日，消费及其他贷款占贷款总额的7.64%，低于2024年12月31日的7.90%[190] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款余额占风险资本的比例分别为576.23%和571.91%[199] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款分别为1765000美元和1798000美元[213] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产分别为1856000美元和1885000美元[213] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良贷款与投资贷款的比例均为0.05%[213] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良资产与总资产的比例分别为0.04%和0.05%[213] - 截至2025年3月31日，观察和次级贷款从2024年12月31日的1.26亿美元降至1.157亿美元[217] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失准备金为3920万美元，较2024年12月31日的3780万美元增加140万美元[220] - 2025年前三个月，总负债从2024年12月31日的37亿美元增至38亿美元，增加1.82亿美元[226] - 总存款从2024年12月31日的36亿美元增至2025年3月31日的37亿美元，增加1.784亿美元，增幅5.01%[228] - 截至2025年3月31日，股东权益为4.065亿美元，较2024年12月31日的3.966亿美元增加[241] - 2025年第一季度贷款发放和预付款现金流出8640万美元，用于出售的贷款发放440万美元[250] - 2025年第一季度存款现金流入1.784亿美元，未来12个月约7.972亿美元定期存款到期，含3.999亿美元经纪存款[255][256] - 2025年第一季度证券销售、到期、赎回和提前还款现金收入200万美元，3月31日可供出售证券总计9710万美元，其中9400万美元已作为抵押品[259] - 2025年第一季度公司向股东支付股息430万美元，假设按每股0.20美元的速度继续支付，平均每季度股息约430万美元[267][268] - 与2024年第一季度相比，2025年第一季度经营活动净现金增加1520万美元，投资活动净现金使用增加7740万美元，融资活动净现金增加2.98669亿美元[271][272][274][275] - 截至2025年3月31日，公司净利息收入为3400万美元，2024年全年为1.197亿美元[292] - 2025年第一季度公司总利息收入为5710万美元，2024年全年为2.07亿美元；总利息支出2025年第一季度为2310万美元，2024年全年为8720万美元[292] 各条业务线表现 - 2025年第一季度，公司出售了5笔SBA 7(a)贷款，政府担保部分总计约170万美元，获得毛收入180万美元，实现净收益10万美元[211] 各地区表现 - 公司业务集中在加利福尼亚州，特别是北加州，面临房地产行业低迷等风险[137] 管理层讨论和指引 - 公司作为新兴成长型公司，选择不退出采用新或修订会计准则的延长过渡期[143] - 公司利用JOBS法案下的规模披露和其他减免措施，只要符合新兴成长型公司资格，可能利用该法案下的部分或全部减少的监管和报告要求[144] - 公司根据资金来源多元化水平等因素管理流动性，FDIC会评估其流动性[242] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，ACL代表贷款和投资组合中估计的可能信用损失，使用CECL进行估计[144] - 2024年6月30日，MHC贷款池的ACL减少约580万美元[147] - 2024年6月30日，C&I SBA贷款池所需准备金增加约460万美元[148] - 2024年9月30日，RV Park贷款池的ACL减少约330万美元[148] - 公司面临市场利率变化、美国经济变化、市场条件和经济趋势不确定等风险[137] - 2025年1月16日，董事会宣布每股现金股息为0.20美元[150] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款均为180万美元，占用于投资的贷款总额的0.05%[150] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款占投资贷款的84.33%，商业担保贷款占4.70%[198] - 截至2025年3月31日，贷款组合总额为3626459000美元，其中1年内到期的为97170000美元，1 - 5年到期的为583645000美元，5 - 15年到期的为2862750000美元，15年后到期的为82894000美元[202] - 截至2025年3月31日，固定利率贷款为963304000美元，浮动或可调整利率贷款为2663155000美元[206] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险和无抵押存款约为12亿美元[232] - 截至2025年3月31日，42个最大存款关系（每个超过1000万美元）总计18亿美元，占总存款的49.31%[233] - 2025年3月31日，最大单一存款关系为经纪存款，余额4亿美元，约占该日总存款的10.71%[235] - 2022年，公司发行7500万美元次级票据，收益符合联邦银行监管机构二级资本规定[239] - 2025年3月31日，表外承诺总额3.895亿美元[251] - 2025年3月31日，投资证券总计9970万美元，抵押支持证券和州及政治分区债务分别占投资组合的50.45%和37.19%[258] - 2025年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）融资可用额度5.446亿美元，联邦储备贴现窗口融资可用额度8.564亿美元，代理银行信贷额度未使用和可用金额1.75亿美元，总流动性约20亿美元[260][261][262][264] - 截至2025年3月31日，公司和银行均符合所有适用的监管资本要求，银行符合“资本充足”标准[277] - 截至2025年3月31日，Bancorp总资本与风险加权资产实际比率为13.97%，金额为530,135千美元；Tier 1资本比率为11.00%，金额为417,586千美元[280] - 截至2025年3月31日，银行总资本与风险加权资产实际比率为13.50%，金额为511,341千美元；Tier 1资本比率为12.48%，金额为472,723千美元[281] - 截至2025年3月31日，隔夜联邦基金利率为4.33%，与2024年12月31日持平[295] - 利率上升300个基点时，2025年3月31日预计净利息收入变化为 -5.26%，经济价值的权益（EVE）变化为 -10.22%[297] - 利率下降300个基点时，2025年3月31日预计净利息收入变化为7.61%，EVE变化为8.99%[297] - 2024年9月17日，FDIC敲定银行合并交易政策声明变更，2025年3月3日提议撤销该声明[286] - 2024年7月30日，FDIC发布修订经纪存款分类和处理规定的提案，2025年3月3日撤回该提案[287] - 2023年10月24日，联邦银行机构修订社区再投资法案（CRA）规则，2025年3月28日宣布拟撤销该规则并恢复之前框架[288] - 截至2025年3月31日，贷款组合中通过评级的为3508102000美元，观察评级的为111984000美元，次级评级的为3704000美元[216] - 公司有2.5亿美元的股权或债务证券等的货架注册声明，2024年4月公开发行股票净收益约8090万美元，使用约8630万美元，剩余约1.637亿美元可用于未来发行[247]