收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为3240万美元，摊薄后每股收益0.26美元，2024年第四季度和2024年第一季度分别为4830万美元、0.38美元和3890万美元、0.31美元[195] - 2025年第一季度完全应税等效基础上的净利息收入为1.698亿美元，较2024年第四季度减少150万美元，降幅0.9%[215] - 2025年第一季度完全应税等效基础上的净利息收入较2024年同期增加1150万美元，增幅7.3%[218] - 2025年3月31日止三个月非利息收入为4620万美元，较2024年12月31日止三个月增加260万美元或6.0%，较2024年同期增加300万美元或6.9%[233] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司普通股股东可获得的净利润分别为3238.8万美元、4831.9万美元和3887.1万美元[316] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司调整后收益分别为3312.2万美元、4963.4万美元和4035.1万美元[316] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司调整后摊薄每股收益分别为0.26美元、0.39美元和0.32美元[316] - 2025年3月31日调整后收益（非GAAP）为3312.2万美元，2024年12月31日为4963.4万美元，2024年3月31日为4035.1万美元[316] - 2025年3月31日调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.26美元，2024年12月31日为0.39美元，2024年3月31日为0.32美元[316] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度利息收入减少，贷款利息收入因收益率下降4个基点减少410万美元，投资证券利息收入减少1070万美元，其中应税投资证券因平均余额减少6.219亿美元（14.9%）和收益率下降46个基点分别减少590万美元和470万美元[219] - 2025年第一季度利息支出减少2630万美元，主要因存款账户利率下降43个基点减少1860万美元、存款量减少减少280万美元，以及批发借款来源金额和利率降低减少390万美元[220] - 2025年3月31日止三个月非利息支出为1.446亿美元，较2024年12月31日止三个月增加350万美元或2.5%，较2024年同期增加470万美元或3.4%[237][238] - 2025年3月31日止三个月调整后非利息支出为1.436亿美元，较2024年12月31日止三个月增加430万美元[237] - 2025年3月31日止三个月调整后非利息支出较2024年同期增加570万美元或4.1%[238] - 2025年3月31日止三个月其他非利息支出较上一季度增加320万美元，较2024年同期增加310万美元[239] - 2025年3月31日止三个月薪资及员工福利支出较上一季度增加320万美元，较2024年同期增加220万美元[240] - 2025年3月31日止三个月存款保险费用较2024年12月31日止三个月减少15.9万美元，较2024年同期减少170万美元[241] - 2025年3月31日，非利息总费用为1.4458亿美元，较上一季度增加346.3万美元（2.5%），较去年同期增加470.1万美元（3.4%）[243] - 2025年3月31日调整后非利息支出（非GAAP）为14358.6万美元，2024年12月31日为13933.6万美元，2024年3月31日为13787.5万美元[320] 各条业务线表现 - 2025年3月31日，消费贷款为2.769亿美元，占总贷款的1.6%，2024年12月31日为3.09亿美元，占比1.8% [254] - 2025年3月31日，房地产贷款为134.8亿美元，占总贷款的78.8%，2024年12月31日为133.9亿美元，占比78.7%，增加8550万美元（0.6%）[255] - 2025年3月31日，商业贷款为26.4亿美元，占总贷款的15.4%，2024年12月31日为27.0亿美元，占比15.8%，减少5820万美元（2.2%）[256] - 2025年前三个月，其他贷款增加9300万美元，商业贷款管道从2024年12月31日的12.6亿美元增至2025年3月31日的18.1亿美元[257] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，非 performing 贷款为1.524亿美元，非 performing 资产占总资产的比例为0.61%，2024年12月31日和2024年3月31日分别为1.108亿美元、0.45%和1.073亿美元、0.41%[196] - 截至2025年3月31日，股东权益为35.3亿美元，每股账面价值为28.04美元，有形每股账面价值为16.81美元[197] - 2025年3月31日贷款总额为170.9亿美元，2024年12月31日为170.1亿美元；未使用承诺额度分别为41.9亿美元和40.3亿美元；商业贷款管道总额分别为18.1亿美元和12.6亿美元[197] - 2025年3月31日存款总额为216.8亿美元，2024年12月31日为218.9亿美元；无保险、无抵押存款约为45.4亿美元，占存款总额的21%[199] - 截至2025年3月31日，普通股权益与总资产的比率为13.18%，有形普通股权益与有形资产的比率为8.34%，一级杠杆率为9.83%[199] - 2025年3月31日和2024年12月31日贷款与存款比率分别为79%和78%；额外流动性来源为104.1亿美元，无保险、无抵押存款覆盖率为2.3倍[199] - 2025年3月31日，持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券分别为36.2亿美元和24.9亿美元，而2024年12月31日分别为36.4亿美元和25.3亿美元[246] - 2022年6月30日和2021年9月30日季度，公司分别将19.9亿美元和5.008亿美元的证券从AFS组合转移至HTM组合[247] - 2025年3月31日，非执行资产较2024年12月31日增加4110万美元，非应计贷款增加4170万美元，待售止赎资产和其他不动产减少29.4万美元[260] - 2025年第一季度，公司向财务困难的借款人提供了四项贷款修改，修改后3月31日的摊销成本基础总额为45.1万美元[263] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备占总贷款的1.48%，不良贷款占总贷款的0.89%，不良资产占总资产的0.61%，较2024年12月31日增加16个基点[264] - 2025年前三个月，年化净冲销与平均总贷款比率为0.23%，年化信用卡净冲销与平均信用卡总贷款比率为2.72%，优于2024年全年的2.93%，比美联储公布的行业平均冲销比率好176个基点[264] - 2025年3月31日，非应计贷款为151,897千美元，不良贷款总额为152,391千美元，不良资产总额为162,345千美元[267] - 2025年3月31日，信贷损失拨备余额为252,168千美元，较年初增加17,149千美元，总贷款增加88,100千美元[275][277] - 2025年前三个月，信贷损失拨备增加主要是由于1560万美元的特定信贷关系拨备费用和更新经济预测的影响[278] - 截至2025年3月31日，总存款为216.8亿美元，较2024年12月31日减少2.1亿美元，非利息交易账户、利息交易账户和储蓄账户总额增加2.783亿美元，定期存款减少4.794亿美元[284] - 2025年3月31日，核心存款占总存款的79.5%[281] - 2025年3月31日，总债务为12.5亿美元，包括8.679亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款、3.663亿美元的次级票据和未摊销债务发行成本以及1700万美元的其他长期债务[286] - 2025年3月31日，总资本为35.3亿美元，普通股权益与资产比率为13.18%，高于2024年末的13.13%[289] - 截至2025年3月31日，总一级资本为25.17242亿美元，二级资本为4.921亿美元，总风险资本为30.09342亿美元；风险加权资产为206.2154亿美元；一级资本杠杆率为9.83%，一级风险资本比率为12.21%，总风险资本比率为14.59%[300] - 截至2024年12月31日，总一级资本为25.35527亿美元，二级资本为4.56606亿美元，总风险资本为29.92133亿美元；风险加权资产为204.7396亿美元；一级资本杠杆率为9.74%，一级风险资本比率为12.38%，总风险资本比率为14.61%[300] - 最低资本要求：普通股一级资本比率为4.5%，一级资本杠杆率为4.0%，一级风险资本比率为6.0%，总风险资本比率为8.0%[300] - 2025年3月31日和2024年12月31日两个时期，符合条件的2.343亿美元次级债务均计入公司二级资本和总资本[304] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总商誉和其他无形资产分别为14.15亿美元和14.18亿美元[311] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司有形普通股股东权益分别为21.17亿美元和21.11亿美元[321][323] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司有形账面价值每股分别为16.81美元和16.80美元[321] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为8.34%和8.29%[323] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司无保险、无抵押存款分别为4.54亿美元和4.63亿美元[324] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司无保险、无抵押存款覆盖率分别为2.3倍和2.4倍[324] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司一级资本分别为25.17242亿美元和25.35527亿美元，二级资本分别为4.921亿美元和4.56606亿美元，总风险资本分别为30.09342亿美元和29.92133亿美元[300] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司风险加权资产分别为206.2154亿美元和204.7396亿美元，杠杆率资产分别为256.19424亿美元和260.37459亿美元[300] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司普通股一级资本比率分别为12.21%和12.38%，一级杠杆率分别为9.83%和9.74%，一级风险资本比率分别为12.21%和12.38%，总风险资本比率分别为14.59%和14.61%[300] - 公司普通股一级资本比率、一级杠杆率、一级风险资本比率和总风险资本比率的最低准则均为4.50%、4.00%、6.00%和8.00%[300] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日两个期间，公司2.343亿美元合格次级债务计入二级资本和总资本[304] - 2025年3月31日总普通股股东权益为35.31485亿美元，2024年12月31日为35.28872亿美元[321][323] - 2025年3月31日总未保险、无抵押存款为4536.005万美元，2024年12月31日为4631.218万美元[324] 管理层讨论和指引 - 2024年5月17日，公司向美国证券交易委员会（SEC）提交了货架注册声明，可根据市场情况灵活筹集资本[292] - 2022年1月董事会授权2022股票回购计划，可回购至多1.75亿美元A类普通股，该计划于2024年1月31日到期；2024年1月授权2024股票回购计划，可回购至多1.75亿美元A类普通股，将于2026年1月31日到期[293] - 2025年和2024年第一季度均未回购股票，市场条件和公司资本需求等因素将影响未来股票回购决策[295] - 2025年前三个月普通股现金股息为每股0.2125美元，2024年同期为每股0.21美元，增长0.0025美元，增幅1%[2