收入和利润表现 - 净利息收入从2024年第一季度的3646万美元增至2025年第一季度的4251万美元，增长605万美元[14] - 净收入从2024年第一季度的1213万美元增至2025年第一季度的1374万美元，增长161万美元[14] - 2025年第一季度净利润为1374.2万美元，同比增长13.3%（从2024年同期的1213.3万美元）[24] - 2025年第一季度净收入为1374万美元，较2024年同期的1213万美元增长13.3%[14] - 2025年第一季度净利息收入为4250.9万美元，高于2024年同期的3645.6万美元[182] - 2025年第一季度净收入为1374.2万美元，高于2024年同期的1213.3万美元[182] - 2025年第一季度净利息收入后信贷损失拨备为4221万美元，较2024年同期的3739万美元增长12.9%[14] - 净利息收入从2024年第一季度的3646万美元增至2025年第一季度的4251万美元，增长16.6%[14] - 2025年第一季度净利润为1374.2万美元，比2024年同期的1213.3万美元增长13.4%[24] 成本和费用表现 - 非利息支出从2024年第一季度的2852万美元增至2025年第一季度的3064万美元，增加212万美元[14] - 非利息支出从2024年第一季度的2852万美元增至2025年第一季度的3064万美元，增长7.4%[14] 每股收益 - 基本每股收益从0.73美元降至0.71美元，尽管净收入增加[14] - 2025年第一季度基本每股收益为0.71美元，稀释后每股收益为0.71美元[179] - 2025年第一季度基本每股收益为0.71美元，2024年同期为0.73美元[14] 其他综合收益 - 其他综合收益从2024年第一季度的亏损31万美元转为2025年第一季度的收益266.2万美元[16] - 其他综合收益从2024年第一季度的亏损31万美元转为2025年第一季度的收益266万美元[16] 资产和负债关键指标变化 - 总资产从2024年12月31日的54.709亿美元增长至2025年3月31日的55.460亿美元，增加7509万美元[11] - 贷款总额（扣除未实现收入）从44.4307亿美元增至44.9117亿美元，增加4807万美元[11] - 存款总额从46.89927亿美元增至47.32202亿美元，增加4227.5万美元[11] - 总资产从2024年12月31日的54.709亿美元增长至2025年3月31日的55.460亿美元，增长1.4%[11] - 贷款总额（扣除未得收入）从44.431亿美元增至44.912亿美元，增长1.1%[11] - 总存款从46.899亿美元增至47.322亿美元，增长0.9%[11] - 2025年3月31日总资产为55.46亿美元，高于2024年同期的53.30亿美元[182] 现金流活动 - 2025年第一季度经营活动产生现金净额为1152.9万美元，较2024年同期1240.9万美元下降7.1%[24] - 2025年第一季度贷款净增加额为4947.6万美元，而2024年同期为净增加6898.7万美元[24] - 2025年第一季度存款净增加额为4227.5万美元，较2024年同期3289.3万美元增长28.5%[25] - 2025年第一季度经营活动产生的净现金为1152.9万美元，较2024年同期1240.9万美元下降7.1%[24] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为3629.3万美元，较2024年同期6574.6万美元改善44.8%[24] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为6145.4万美元，较2024年同期2465.9万美元增长149.2%[25] - 2025年第一季度贷款净增加额为4947.6万美元，而2024年同期为6898.7万美元[24] - 2025年第一季度存款净增加额为4227.5万美元，较2024年同期3289.3万美元增长28.5%[25] 现金及股东权益 - 2025年第一季度末现金及现金等价物为1.07254亿美元，较期初7056.4万美元增长52.0%[25] - 2025年第一季度末总股东权益为6.67933亿美元，较2024年同期5.50968亿美元增长21.2%[20][22] - 2025年第一季度末留存收益为1.91469亿美元，较2024年同期1.54801亿美元增长23.7%[20][22] - 2025年第一季度末现金及现金等价物为1.07254亿美元，较2024年同期6808.5万美元增长57.5%[25] 股息和资本管理 - 2025年第一季度宣布并支付普通股现金股息每股0.20美元，总额为387万美元[20] - 2025年第一季度宣布并支付普通股现金股息每股0.20美元，总额387万美元[20][24] - 股票回购计划尚有500万美元剩余授权额度，截至2025年3月31日已以每股22.78美元均价回购440,722股[173] 收购活动 - 公司于2025年4月30日完成了对William Penn Bancorporation的收购[32] - 收购Commonwealth Benefits Group保险业务，初始购买价格为200万美元，并附带基于三年盈利目标的80万美元潜在额外付款[48] - 收购产生商誉110万美元，为对价和承担负债超过可辨认资产公允价值的金额[49] 投资证券 - 截至2025年3月31日，可供出售证券公允价值总额为2.585亿美元[51] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券总额为3.751亿美元[53] - 截至2025年3月31日，投资证券总摊余成本为6.53273亿美元，总公允价值为5.98201亿美元，未实现损失总额为5539.7万美元[55] - 截至2024年12月31日，投资证券总摊余成本为6.67217亿美元，总公允价值为6.01125亿美元，未实现损失总额为6610.3万美元[57] - 截至2025年3月31日，有4.294亿美元投资证券被质押以担保公共存款等；同期FHLB信用证承诺总额为1.13亿美元[58] - 截至2024年12月31日，有4.4亿美元投资证券被质押；同期FHLB信用证承诺总额为1.56亿美元[58] - 截至2025年3月31日，可供出售证券未实现损失总额为1998.9万美元，持有至到期证券未实现损失总额为3540.8万美元[59] - 可供出售证券总公允价值为2.60477亿美元，总未实现损失为2430.4万美元[62] - 持有至到期证券总公允价值为3.40648亿美元，总未实现损失为4179.9万美元[62] - 可供出售债务证券在2025年第一季度未实现任何已实现损益[64] - 管理层认为截至2025年3月31日的证券未实现损失与信用无关，是由利率市场变动导致的暂时性价值变化[63] - 累计其他综合亏损从1682.5万美元改善至1416.3万美元，主要由于证券未实现持有亏损从1888.9万美元收窄至1523.3万美元[132] 贷款组合构成与质量 - 截至2025年3月31日，总贷款组合为44.91亿美元，较2024年12月31日的44.43亿美元增长1.1%[66] - 贷款组合中商业房地产占比最大，为25.63亿美元，占总额的57.1%[66] - 逾期超过90天且仍在计息的贷款总额仅为3,000美元，资产质量稳健[70] - 截至2025年3月31日，总逾期贷款为2234.3万美元，占贷款总额的0.5%[70] - 截至2025年3月31日，净递延贷款费用为330万美元，较2024年12月31日的380万美元下降13.2%[66] - 截至2024年12月31日，总贷款组合为4,443.07百万美元，其中正常贷款为4,419.992百万美元，逾期贷款为23.078百万美元[72] - 商业房地产贷款中，逾期超过90天的金额为11.92百万美元，占该类别总贷款2,512.626百万美元的0.47%[72] - 商业和工业贷款中，逾期超过90天的金额为0.794百万美元，占该类别总贷款705.392百万美元的0.11%[72] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为24.045百万美元，较2024年12月31日的22.61百万美元增长6.35%[73] - 商业和工业贷款的非应计贷款从2024年12月31日的4.652百万美元增至2025年3月31日的5.6百万美元，增幅为20.38%[73] - 2025年第一季度确认的非应计贷款利息收入为0.127百万美元，较2024年同期的0.159百万美元下降20.13%[74] - CRE非所有者占用贷款中，次级或更低评级贷款为21.821百万美元，占该类别总贷款1,272.153百万美元的1.71%[86] - CRE所有者占用贷款中，次级或更低评级贷款为2.285百万美元，占该类别总贷款654.305百万美元的0.35%[86] - 多户住宅贷款中，次级或更低评级贷款为0.147百万美元，占该类别总贷款410.531百万美元的0.04%[86] - 商业和工业贷款中，特殊提及和次级或更低评级贷款合计为10.471百万美元，占该类别总贷款720.695百万美元的1.45%[86] - 总贷款组合摊余成本基础为44.91亿美元，其中正常类贷款（Pass）为36.44亿美元，占比81.1%[88][90] - 商业地产非自用（CRE Nonowner Occupied）贷款总额为12.51亿美元，其中正常类贷款为12.25亿美元，占比97.8%[93] - 商业地产自用（CRE Owner Occupied）贷款总额为6.24亿美元，其中正常类贷款为6.14亿美元，占比98.4%[93] - 商业和工业（C&I）贷款总额为7.05亿美元，当期净冲销额为81.8万美元[93] - 多户住宅（Multifamily）贷款总额为4.13亿美元，全部为正常类或关注类（Special Mention），无次级或以下类别[93] - 1-4家庭第一顺位抵押贷款总额为3.12亿美元，其中非正常类贷款（Non-performing）为188万美元[88] - 1-4家庭租赁房产贷款总额为3.40亿美元，其中非正常类贷款为85.9万美元[88] - 住宅建筑贷款总额为9910万美元，其中正常类贷款为8830万美元，占比89.1%[88][93] - 消费贷款总额为680万美元，当期净冲销额为6000美元[88] - 农地（Farmland）贷款总额为2.25亿美元，其中正常类贷款为2.22亿美元，占比98.7%[93] - 截至2025年3月31日，总住宅贷款组合为3,589.876百万美元[95] - 截至2025年3月31日，抵押依赖贷款总额为24.0百万美元[97] - 截至2025年3月31日，处于正式止赎程序中的贷款为109千美元[96] - 1-4家庭第一顺位抵押贷款总额为313.592百万美元，其中净回收额为9千美元[95] - 1-4家庭租赁房产贷款总额为336.636百万美元，其中净回收额为20千美元[95] - HELOC和次级留置权贷款总额为140.392百万美元，其中净冲销额为21千美元[95] - 消费贷款总额为8.862百万美元，其中净冲销额为13千美元[95] 贷款信用损失准备金 - 贷款信用损失准备金为32.1万美元，而2024年同期为收益61.9万美元[14] - 贷款损失准备金基于贴现现金流法计算，使用违约概率和违约损失率作为输入[108] - 公司对未来十二个月的所有贷款池进行合理且可支持的预测[109] - 贷款损失准备金的定性因素包括贷款流程、信用集中度和同行群体差异[100] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金总额为3583.8万美元，较2024年12月31日的3551.4万美元增加32.4万美元[115][119] - 2025年第一季度贷款信用损失准备金净变动为拨备32.1万美元，而2024年同期为回拨61.9万美元[115][117] - 2025年第一季度，商业地产非自用类贷款准备金减少66.8万美元至1038万美元，占贷款总额的0.82%[115][119] - 截至2025年3月31日，贷款总额为44.91亿美元，其中集体评估部分为44.67亿美元，个别评估部分为2404.5万美元[119] - 商业和工业贷款准备金从2024年12月31日的712.2万美元增至2025年3月31日的786.4万美元，占该类贷款总额的1.09%[115][119] - 2025年第一季度，消费贷款发生冲销1.5万美元，回收0.9万美元，净冲销0.6万美元[115] - 截至2025年3月31日，个别评估贷款的准备金为238.3万美元，较2024年12月31日的143.9万美元大幅增加[119][120] - 2024年第一季度，公司对面临财务困难的借款人进行了9.2万美元的贷款修改，占相关类别融资应收款的0.01%[122] - 截至2025年3月31日，所有问题债务重组贷款均未违约，且遵守了相关宽限协议[123] 存款构成 - 截至2025年3月31日，总存款为47.32亿美元，较2024年12月31日的46.90亿美元增长0.9%[124] - 无息活期存款占比从16.2%增至16.7%，金额增至7.88亿美元；货币市场存款占比从20.4%增至22.6%，金额增至10.68亿美元[124] - 2025年到期的定期存款中，面额低于25万美元的为9.70亿美元，面额高于或等于25万美元的为2.97亿美元[124] - 截至2025年3月31日，经纪存单金额为3.198亿美元，CDAR存款金额为6630万美元，较2024年12月31日的8370万美元下降20.8%[124] 衍生金融工具与套期保值 - 客户贷款层级利率互换名义本金从2.1715亿美元增至2.3515亿美元，加权平均剩余期限从5.11年缩短至4.87年[127] - 客户贷款层级利率互换的估计公允价值从1111.8万美元下降至990.1万美元[127] - 现金流量套期名义本金从2.95亿美元增至3.15亿美元，加权平均剩余期限从1.55年缩短至1.34年[130] - 现金流量套期的估计公允价值从259万美元下降至91.3万美元[130] - 未来十二个月内，公司将重分类91.4万美元作为利息支出的减少[131] 非利息收入 - 非利息收入从2024年第一季度的583.7万美元降至2025年第一季度的523.9万美元，减少59.8万美元[14] - 非利息收入从2024年第一季度的584万美元降至2025年第一季度的524万美元，下降10.3%[14] 应计利息与应收款 - 截至2025年3月31日，应计利息应收款为2350万美元，较2024年12月31日的2290万美元增长2.6%[67] 公允价值计量与三级资产 - 非循环计量的三级资产中，经信用损失单独评估的贷款净额从2024年12月31日的2117.1万美元增至2025年3月31日的2166.2万美元，增加49.1万美元[143][148] - 非循环计量的三级资产中，待售止赎资产从2024年12月31日的4.4万美元大幅增至2025年3月31日的140.2万美元，增加135.8万美元[143][148] - 单独评估贷款（三级资产）的估值调整范围从2024年12月31日的0%-100%变为2025年3月31日的8%-100%，加权平均调整率从5.6%上升至26.5%[148] - 待售止赎资产（三级资产）的估值调整率从2024年12月31日的26%上升至2025年3月31日的41%[148] 表外项目与信用承诺 - 表外信用承诺的信用损失准备金（ACL - OBS）在2025年3月31日和2024年12月31日均为290万美元[155] - 2025年第一季度表外信用承诺的信用损失计提为负2万美元（收益），而2024年同期为负31.8万美元（收益）[155] - 备用信用证余额从2024年12月31日的6430万美元增至2025年3月31日的6750万美元，增加320万美元[152] 借款与债务 - 短期借款从2024年12月31日的200万美元大幅增加至2025年3月31日的2500万美元[160