净利息利润率与净息差变化 - 2025年第一季度净利息利润率增至4.58%，2024年同期为4.35%[128] - 公司净息差从2024年3月31日季度的4.35%增至2025年同期的4.58%，生息资产平均收益率从5.52%升至5.69%[142] 存款成本与付息负债利率变化 - 2025年第一季度存款年化平均成本为1.09%，2024年同期为0.72%[128] - 存款成本从2024年3月31日的0.72%增至2025年同期的1.09%，付息负债支付利率降至1.74%，总利息支出减少17.8万美元，降幅5.62%[143] 净收入与利息收支变化 - 2025年第一季度净收入降至270万美元，较2024年同期的420万美元下降35.54%[128] - 2025年第一季度贷款利息和费用增至1390万美元，较2024年第一季度的1350万美元增长3.43%[128] - 2025年第一季度利息支出降至300万美元，较2024年第一季度的320万美元下降5.6%[128] - 截至2025年3月31日的三个月，总利息收入增加40.4万美元，增幅2.7%，平均生息资产增加380万美元[140] 信贷损失拨备与非利息支出变化 - 2025年第一季度公司计提信贷损失拨备230万美元，2024年同期为17.3万美元[128] - 2025年第一季度非利息支出增至760万美元，较2024年同期的670万美元增长12.85%[128] - 2025年第一季度非利息支出增至760万美元，较2024年同期增加86.6万美元，增幅12.9%[147][148] 贷款与存款规模变化 - 2025年第一季度贷款净额降至9.207亿美元，较2024年12月31日的9.285亿美元下降0.84%[128] - 2025年第一季度存款总额降至10.3亿美元，较2024年12月31日的10.6亿美元下降2.97%[128] - 截至2025年3月31日，贷款总额为9.207亿美元，较2024年12月31日减少760万美元，降幅0.84%，较2024年3月31日减少880万美元，降幅0.94%[154] - 2025年3月31日存款余额为10.3亿美元，较2024年12月31日的10.6亿美元减少3140万美元，降幅3.0%，较2024年3月31日的9.56亿美元增加7030万美元，增幅7.4%[166] - 2025年第一季度与2024年第一季度相比，总存款增加7330万美元，增幅7.6%；有息存款增加8210万美元，增幅13.7%；无息存款减少870万美元，降幅2.4%[170] - 2025年3月31日贷款总额为9.21亿美元，较2024年12月31日的9.28亿美元减少780.9万美元[174] 其他不动产余额变化 - 2025年3月31日其他不动产（OREO）余额增至790万美元，2024年12月31日为460万美元[128] 贷款组合收益率与结构 - 2025年3月31日贷款组合整体平均收益率升至6.17%，2024年同期为6.00%，28.7%的贷款组合为浮动利率工具[141] - 2025年3月31日贷款占生息资产的84.11%，投资证券占14.78%，其他银行付息存款占1.11%[145] 付息负债结构 - 2025年3月31日NOW账户占付息负债的17.91%，货币市场账户占52.42%，储蓄账户占16.34%[145] 非利息收入变化 - 截至2025年3月31日的三个月，非利息收入增加30.7万美元至140万美元，增幅29.2%[146] - 2025年3月31日季度次级附属债券公允价值变动带来27万美元收益，2024年同期为29.4万美元损失[146] - 2025年3月31日季度客户服务费较2024年同期减少6.8万美元[146] 有效税率变化 - 2025年第一季度公司有效税率为28.52%，2024年同期为28.94%[151] 现金及现金等价物变化 - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为3789.4万美元，较2024年12月31日减少1831.7万美元，较2024年3月31日减少511万美元[152] - 2025年3月31日现金及现金等价物为3789.4万美元，占总资产的3.2%，低于2024年12月31日的5621.1万美元和4.6%[198] 平均生息资产与计息负债变化 - 2025年第一季度平均生息资产为10.9亿美元，2024年同期为10.8亿美元；平均计息负债降至6.984亿美元，2024年同期为6.989亿美元[153] 各业务线贷款变化 - 2025年第一季度房地产建设与开发贷款减少530万美元，降幅4.7%；房地产抵押贷款减少460万美元，降幅0.7%；分期贷款减少330万美元，降幅8.9%；商业与工业贷款减少300万美元，降幅4.8%；农业贷款增加850万美元，增幅17.1%[155] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款余额降至4.179亿美元，2024年12月31日为4.194亿美元[157] - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款为2.441亿美元，占贷款组合的26.5%；2024年12月31日为2.472亿美元，占比26.6%；2024年3月31日为2.58亿美元，占比27.8%[158] - 截至2025年3月31日，学生贷款余额为3060万美元，较2024年第一季度减少710万美元[161] - 2025年3月31日学生贷款组合余额为3.06亿美元，较2024年12月31日的3.39亿美元减少3331万美元[165] 学生贷款准备金与利率 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，学生贷款组合准备金分别为730万美元和700万美元[164] - 2025年3月31日学生贷款储备金为730万美元，2024年12月31日为700万美元，贷款利率范围为6.00% - 12.25%（2025年3月31日）和6.00% - 12.88%（2024年12月31日）[179] 存款结构与保险情况 - 2025年3月31日非利息存款为3.59亿美元，占比35.00%；利息存款为6.67亿美元，占比65.00%[167] - 2025年3月31日估计超过FDIC保险限额的未保险存款为4.89亿美元，2024年12月31日为5.24亿美元[167] - 2025年3月31日核心存款占总存款的87.3%，2024年12月31日占比87.4%[169] - 2025年3月31日核心存款约占总存款的87.3%，为公司提供重要稳定的资金来源[199] 信贷额度与借款情况 - 2025年3月31日公司有抵押信贷额度6.34亿美元，无抵押信贷额度9000万美元，未偿还借款800万美元[171] 单独评估贷款与不良资产变化 - 2025年3月31日单独评估贷款降至610万美元，较2024年12月31日的1260万美元减少650万美元[175] - 不良资产从2024年12月31日的1720万美元降至2025年3月31日的1420万美元，不良资产占总资产的比例从1.42%降至1.19%[180][184] - 非应计贷款从2024年12月31日的1220万美元降至2025年3月31日的570万美元，降幅为650万美元，占总贷款的比例从1.31%降至0.62%[183] 贷款损失准备金与净冲销变化 - 2025年3月31日止季度净冲销总额为280万美元，而2024年同期为28.9万美元，净冲销与平均贷款的年化百分比从0.13%升至1.22%[192] - 2025年3月31日贷款损失准备金为210万美元，而2024年同期为8.2万美元，准备金与净冲销的比例从28.37%升至74.98%[190][191] - 2025年3月31日贷款信用损失准备为1535.6万美元，占期末贷款总额的1.66%，与2024年3月31日持平[189] 特殊提及贷款情况 - 2025年3月31日特殊提及贷款总额为989.6万美元，2024年12月31日为988.1万美元[187] 贷款与存款比率变化 - 2025年3月31日贷款与存款比率为89.7%，高于2024年12月31日的87.8%[198] 资本充足率情况 - 公司资本计划要求银行维持一级杠杆率不低于9%[202] - 2025年3月31日和2024年，银行一级资本充足率分别为12.84%和12.50%[202] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司一级资本与调整后平均资产杠杆率分别为12.84%和12.57%，银行分别为12.84%和12.59%，最低要求均为5%，社区银行杠杆率框架最低要求为9%[203] - 截至2025年3月31日，公司和银行满足所有资本充足率要求[204] 股份回购与股息情况 - 2017年4月25日，董事会授权回购不超过300万美元的控股公司流通股，占2025年3月31日股东权益总额1.329亿美元的2.3%[206] - 截至2025年3月31日，未进行任何可用股份的回购[207] - 2025年第一季度，银行向控股公司支付240万美元现金股息[208] - 2025年3月25日，公司董事会宣布每股0.12美元的现金股息，约210万美元从留存收益转入应付股息[209] 股息支付限制 - 银行作为州立特许银行，支付现金股息受加利福尼亚金融法典限制[210] 市场风险披露情况 - 定量和定性市场风险披露不适用于较小报告公司[211]