财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度总利息收入为45138千美元，较2024年同期的25627千美元增长约76.14%[17] - 2025年第一季度总利息支出为12956千美元，较2024年同期的6554千美元增长约97.68%[17] - 2025年第一季度净利息收入（信贷损失拨备后）为32223千美元，2024年同期为18498千美元[17] - 2025年第一季度非利息收入为2611千美元，较2024年同期的1636千美元增长[17] - 2025年第一季度非利息支出为23470千美元，较2024年同期的15333千美元增长[17] - 2025年第一季度净利润为8293千美元，较2024年同期的3676千美元增长约125.60%[17] - 2025年第一季度综合收入为10648千美元，较2024年同期的5821千美元增长约82.93%[20] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为11067千美元，较2024年同期的4023千美元增长约175.09%[24] - 2025年第一季度投资活动提供的净现金为804千美元，较2024年同期的27919千美元下降约97.12%[24] - 2025年第一季度融资活动使用的净现金为16123千美元，2024年同期为使用24711千美元[24] - 截至2025年3月31日，公司总资产为3553086千美元，较2024年12月31日的3521771千美元增长约0.89%[15] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为372,197千美元，较2024年12月31日的362,685千美元增长2.62%[22] - 2025年第一季度基本每股收益为0.44美元，2024年同期为0.31美元[17] - 2025年第一季度现金支付利息13100千美元，2024年同期为5788千美元；2025年第一季度经营租赁产生的经营现金流为820千美元，2024年同期为577千美元；2025年第一季度可供出售证券未实现收益为2755千美元，2024年同期为2459千美元[25] - 2025年和2024年第一季度，可供出售投资证券的销售或赎回所得分别为0和570万美元，已实现损失分别为0和37.3万美元[44] - 2025年和2024年第一季度，所得税拨备中来自证券销售的所得税收益分别为0和11万美元[44] - 2025年第一季度，持有至到期证券的信贷损失备抵减少18.2万美元，主要受预测经济情景中的经济条件驱动[55] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应计利息分别为10,512,000美元和10,745,000美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，总毛贷款分别为2,345,013千美元和2,332,345千美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，小企业管理局（SBA）计划发放的贷款分别为21,302,000美元和21,618,000美元，其中分别有16,293,000美元（76%）和16,519,000美元（76%）由政府担保[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款总额分别为6,936千美元和6,461千美元[65][66] - 2025年3月31日和2024年12月31日，抵押依赖贷款的摊余成本分别为6,909千美元和6,446千美元[67] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，30 - 59天逾期贷款从458.8万美元降至229.3万美元，下降约50%；60 - 89天逾期贷款从193.6万美元降至125.2万美元，下降约35%；超过89天逾期贷款从331.4万美元升至495.8万美元，上升约49.6%[77][78] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，总逾期贷款从983.8万美元降至850.3万美元，下降约13.6%；当前贷款从23.24383亿美元升至23.38394亿美元，上升约0.6%；总贷款从23.34221亿美元升至23.46897亿美元，上升约0.6%[77][78] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，非应计贷款从64.61万美元升至69.36万美元，上升约7.4%[77][78] 各条业务线表现 - 2025年第一季度商业和工业贷款总额为147,094千美元，当期总冲销为6千美元[73] - 2025年农业生产贷款总额为28,088千美元，当期无总冲销[73] - 2025年建筑及其他土地贷款总额为70,692千美元，当期无总冲销[73] - 2025年商业房地产（业主自用）贷款总额为325,504千美元，当期无总冲销[73] - 2025年商业房地产（非业主自用）贷款总额为922,454千美元，当期无总冲销[74] - 2025年农田贷款总额为137,502千美元，当期无总冲销[74] - 2025年多户住宅贷款总额为143,380千美元，当期无总冲销[74] - 2025年1 - 4户封闭式贷款总额为121,833千美元，当期无总冲销[74] - 2025年1 - 4户循环式贷款总额为32,699千美元，当期无总冲销[74] - 2025年制造住房贷款总额为319,199千美元，当期无总冲销[74] - 公司总贷款未偿还额（风险评级）总计23.46897亿美元，其中合格/观察类为22.82083亿美元[75] - 当期总坏账冲销额为2.9万美元[75] - 商业和工业贷款总计1.43776亿美元，当期坏账冲销额为17万美元[75] - 农业生产贷款总计3736.5万美元，当期坏账冲销额为50.7万美元[75] - 商业房地产 - 业主自用贷款总计3.22917亿美元，其中合格/观察类为3.16506亿美元[76] - 商业房地产 - 非业主自用贷款总计9.12188亿美元，其中合格/观察类为8.88763亿美元[76] - 农田贷款总计1.39726亿美元，当期坏账冲销额为0美元[76] - 多户住宅贷款总计1.33516亿美元，当期坏账冲销额为0美元[76] - 1 - 4户封闭式贷款总计1.23521亿美元，其中不合格类为2886万美元[76] - 制造住房贷款总计3.22259亿美元，其中不合格类为2278万美元[76] - 截至2025年3月31日，贷款组合当前期间总核销额为80.9万美元，其中各分类的核销额分别为：5.8万、1万、56.2万、0、0、5.8万、0.1万、0美元[77] - 截至2025年3月31日，贷款组合逾期情况为：30 - 59天逾期229.3万美元，60 - 89天逾期125.2万美元，超过89天逾期495.8万美元，总计逾期850.3万美元，当前贷款23.38394亿美元，总贷款23.46897亿美元，逾期超89天仍应计利息为0，非应计贷款69.36万美元[77] - 截至2024年12月31日，贷款组合逾期情况为：30 - 59天逾期458.8万美元，60 - 89天逾期193.6万美元，超过89天逾期331.4万美元，总计逾期983.8万美元，当前贷款23.24383亿美元，总贷款23.34221亿美元，逾期超89天仍应计利息为0，非应计贷款64.61万美元[78] - 截至2025年3月31日，非应计贷款在三个月内放弃的利息为8.2万美元，2024年同期为0[79] - 2025年和2024年截至3月31日的三个月内，公司未对财务困难的借款人进行贷款修改[80] - 截至2025年3月31日，贷款风险评级中，通过/观察类贷款总额为22.72543亿美元，特别提及类为1.7384亿美元，次级类为4.4294亿美元，总计23.34221亿美元[77] - 截至2025年3月31日，消费类贷款中，通过/观察类为9.5581万美元，次级类为190美元，总计9.5771万美元，当前期间总核销额为132美元[77] 其他没有覆盖的重要内容 - 2024年4月1日，Central Valley与公司完成合并交易，公司股东每持有1股普通股可获得0.79股Central Valley普通股[37][38] - 因合并，Central Valley发行约7,037,202股普通股[38] - 收购Community West总合并对价为14.3714亿美元，其中发行股份公允价值13.997亿美元，现金对价2000美元，承担期权公允价值374.2万美元[41] - 收购的总资产为10.40939亿美元，其中贷款和租赁9.20097亿美元；承担的总负债为9.40276亿美元，其中存款8.44035亿美元；净收购资产为1.00663亿美元，产生商誉4305.1万美元[41] - 2024年4月1日收购的非信用恶化贷款公允价值为8.9209亿美元，合同应收总额为11.242亿美元，预计无法收回的合同现金流为1337.5万美元[42] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为5.25499亿美元，估计公允价值为4.69033亿美元，总未实现损失为5651.2万美元[43] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券的摊销成本为3.02134亿美元，估计公允价值为2.74114亿美元，总未实现损失为2807.4万美元，信用损失准备为97.4万美元[43] - 截至2024年12月31日，可供出售证券的摊销成本为5.36334亿美元，估计公允价值为4.77113亿美元，总未实现损失为5925.8万美元[43] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券的摊销成本为3.02515亿美元，估计公允价值为2.74568亿美元，总未实现损失为2800.1万美元，信用损失准备为115.6万美元[44] - 截至2025年3月31日，公司持有两家私人标签抵押证券发行人的证券，金额超过股东权益的10%，投资为优先档且评级为“AAA”或更高，未发现信用问题[47] - 截至2025年3月31日，公司有139项可供出售（AFS）债务证券处于未实现亏损状态且无信用减值[49] - 2025年3月31日和2024年12月31日，AFS债务证券总公允价值分别为4.67388亿美元和4.63593亿美元，未实现损失分别为565.12万美元和592.58万美元[48] - 2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期（HTM）证券的信用损失准备分别为97.4万美元和115.6万美元[53] - 2025年第一季度，HTM证券信用损失贷项为18.2万美元，主要受预测经济情景中的经济状况驱动[55] - 2025年3月31日，HTM证券按信用质量指标汇总的摊销成本：AAA/AA/A级为2.43123亿美元，BBB级为3022.4万美元，未评级为1760.6万美元[57] - 2025年第一季度，贷款信用损失准备活动：期初余额2580.3万美元，信用损失贷项16.8万美元，冲销2.9万美元，回收15.3万美元，期末余额2609.5万美元[61] - 公司对集体评估的贷款信用损失准备的计量基于模型化的终身预期信用损失，采用概率加权的多情景预测方法[59] - 当贷款不再与其他贷款具有相似风险特征时，公司对单个贷款估计信用损失准备[60] - 2024年1月1日信贷损失准备金期初余额为1.4653亿美元，3月31日期末余额为1.4658亿美元[62] - 2024年第一季度信贷损失拨备为530万美元，冲销为575万美元，回收为50万美元[62] - 2025年第一季度消费者贷款信贷损失拨备包含为受野火影响的制造住房贷款设立的49.3万美元专项准备金[63] - 2025年3月31日，商誉余额为9.6828亿美元，核心存款无形资产余额为901.7万美元；2024年同期商誉余额为5.3777亿美元，核心存款无形资产无余额[83] - 2025年3月31日存款总额为29.28678亿美元，2024年12月31日为29.10777亿美元；2025年第一季度计息存款利息支出为1038.8万美元，2024年同期为501.8万美元[84] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款分别为10.6986亿美元和10.29929亿美元[84] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司无担保信贷额度均为1.1亿美元，无未偿还余额[85] - 截至2025年3月31日，公司有9000万美元联邦住房贷款银行长期预付款（加权平均利率0.8