财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利息收入为2.12亿美元，较2024年同期的1.99亿美元增长6.46%[14] - 2025年第一季度总利息收入为3.35亿美元，较2024年同期的3.37亿美元下降0.41%[14] - 2025年第一季度总利息支出为1.23亿美元，较2024年同期的1.38亿美元下降10.92%[14] - 2025年第一季度非利息收入为3565.6万美元，较2024年同期的3958.7万美元下降9.93%[14] - 2025年第一季度净利润为7141.3万美元，较2024年同期的6263.1万美元增长13.99%[14] - 2025年第一季度综合收入为9777.3万美元，较2024年同期的6518.8万美元增长49.99%[15] - 2025年第一季度普通股每股基本收益为0.58美元，较2024年同期的0.51美元增长13.73%[14] - 2025年第一季度净利润为7.1413亿美元，2024年同期为6.2631亿美元，同比增长13.9%[19] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为9.8632亿美元，2024年同期为8.8809亿美元，同比增长11.1%[19] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为5.6579亿美元，2024年同期为12.2513亿美元，同比减少53.8%[19] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为7.4786亿美元，2024年同期使用8238万美元[19] - 2025年第一季度存款净增加3.01392亿美元，2024年同期为2102.4万美元[19] - 2025年第一季度短期借款净减少1.95亿美元，2024年同期无变化[19] - 2025年第一季度FHLB预付款收入为1.26亿美元，2024年同期为10万美元[19] - 2025年第一季度，贷款销售的摊销成本为2611.1万美元，2024年同期为3771.1万美元[47] - 2025年第一季度AFS证券公允价值套期净收入为144.4万美元，2024年为252万美元；贷款公允价值套期净亏损为37.3万美元，2024年为净收入116.1万美元；现金流套期利息费用为112.1万美元，2024年为144万美元[82] - 2025年第一季度未指定为套期工具的衍生品收益总计155.4万美元，2024年为46.6万美元[89] - 2025年第一季度，可供出售证券实现净收益4,000美元（税后）[114] - 2025年第一季度，持有至到期证券从可供出售证券转入的未实现损失摊销净额为 - 1,500,000美元（税后）[114] - 2025年第一季度，与衍生工具相关的重分类计入其他综合收益的净额为838,000美元（税后）[114] - 2025年第一季度，基本每股收益为0.58美元，摊薄每股收益为0.58美元[117] - 2025年第一季度，归属于普通股股东的净利润为69,429,000美元[117] - 2025年第一季度，公司净收入7140万美元，摊薄后每股收益0.58美元；2024年同期净收入6260万美元，摊薄后每股收益0.51美元[131] - 2025年第一季度总营收2.48亿美元，2024年同期为2.39亿美元[131] - 2025年第一季度净利息收入2.12亿美元，2024年同期为1.99亿美元；净息差从2024年的3.20%增至2025年的3.36%[132] - 2025年第一季度非利息收入3570万美元，较2024年同期下降393万美元，降幅10%[133] - 2025年第一季度净利息收入为2.12021亿美元，较2024年第一季度增长6%[140] - 2025年第一季度非利息收入为3565.6万美元，较2024年第一季度下降10%[140] - 2025年第一季度总收入为2.47677亿美元，较2024年第一季度增长4%[140] - 2025年第一季度净利润为7141.3万美元，较2024年第一季度增长14%[140] - 2025年第一季度摊薄后每股净利润为0.58美元，较2024年第一季度增长14%[140] - 2025年第一季度有形账面价值为20.58美元，较2024年第一季度增长10%[140] - 2025年第一季度末贷款为184.25亿美元，较2024年第一季度末无变化[140] - 2025年第一季度末投资证券为66.61亿美元，较2024年第一季度末增长14%[140] - 2025年第一季度末总资产为278.74亿美元，较2024年第一季度末增长2%[140] - 2025年第一季度末存款为237.62亿美元，较2024年第一季度末增长2%[140] - 2025年和2024年第一季度GAAP资产回报率分别为1.02%和0.90%，运营资产回报率分别为1.04%和0.93%[142] - 2025年和2024年第一季度GAAP效率比率分别为56.74%和60.47%，运营效率比率分别为56.22%和59.15%[142] - 2025年和2024年第一季度有形普通股权益与有形资产比率分别为9.18%和8.49%[142] - 2025年和2024年第一季度净利息收入分别为2.12亿美元和1.99亿美元，FTE净利息收入分别为2.13亿美元和2.00212亿美元，FTE净利息收入同比增加6%[144][146] - 2025年和2024年第一季度净利息利差分别为2.46%和2.16%，净利息收益率分别为3.36%和3.20%[144][146] - 2025年和2024年第一季度非利息收入分别为3565.6万美元和3958.7万美元，同比下降10%[148] - 2025年3月31日和2024年同期管理与顾问资产分别为31.8亿美元和53.9亿美元[149] - 2025年和2024年第一季度抵押贷款利率锁定分别为3.3049亿美元和2.59577亿美元，同比增长27%[149] - 2025年和2024年第一季度计提信贷损失拨备分别为1540万美元和1290万美元[151] - 2025年第一季度非利息总费用为1.41099亿美元，较2024年的1.45002亿美元减少390.3万美元，降幅3%[154] - 2025年第一季度所得税费用为1974.6万美元，有效税率为21.7%；2024年同期分别为1820.4万美元和22.5%[158] - 2025年第一季度净冲销额为960.7万美元，平均贷款额为18.213501亿美元，净冲销与平均贷款比率为0.21%；2024年同期分别为1290.8万美元、18.299739亿美元和0.28%[167] - 2025年第一季度薪资和员工福利费用为8426.7万美元，较2024年的8498.5万美元减少71.8万美元，降幅1%，主要因员工减少[154] - 2025年第一季度通信和设备费用为1369.9万美元，较2024年的1192万美元增加177.9万美元，增幅15%，主要因软件合同成本和设备折旧增加[154][155] - 2025年第一季度FDIC评估和其他监管费用为464.2万美元，较2024年的756.6万美元减少292.4万美元，降幅39%，因2024年第一季度计提250万美元FDIC特别评估[154][156] - 利率变动情景下，2025年3月31日较2024年12月31日，净利息收入变化更有利，如200个基点利率上升时，冲击情景下从2.01%增至3.50%，斜坡情景下从0.92%增至1.69%[181] 各条业务线表现 - 商业贷款按信用风险评级分为通过、特别关注、次级和可疑[55] - 消费目的贷款采用通过/失败分级系统，失败贷款归类为次级，其他为通过[56] - 截至2025年3月31日，业主自用商业房地产（CRE）总额为3418827000美元，当期总冲销额为271000美元[59] - 截至2025年3月31日，创收型商业房地产（CRE）总额为4416058000美元，当期总冲销额为1020000美元[59] - 截至2025年3月31日，商业与工业贷款总额为2506405000美元，当期总冲销额为3362000美元[59] - 截至2025年3月31日，商业建筑贷款总额为1681389000美元，当期总冲销额为0美元[59] - 截至2025年3月31日，设备融资贷款总额为1722445000美元，当期总冲销额为5937000美元[59] - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款总额为3217742000美元，当期总冲销额为49000美元[59] - 截至2025年3月31日，房屋净值贷款总额为1099369000美元，当期总冲销额为0美元[59] - 截至2025年3月31日，住宅建筑贷款总额为171073000美元，当期总冲销额为226000美元[59] - 截至2025年3月31日，消费贷款总额为182535000美元，当期总冲销额为1514000美元[59] - 截至2024年12月31日，所有者占用商业房地产（CRE）贷款总额为3398217千美元，当期总冲销为928千美元[61] - 截至2024年12月31日，产生收入的CRE贷款总额为4360920千美元，当期总冲销为4819千美元[61] - 截至2024年12月31日，商业与工业贷款总额为2428376千美元，当期总冲销为19358千美元[61] - 截至2024年12月31日，设备融资贷款总额为1662501千美元，当期总冲销为26869千美元[61] - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款总额为3231479千美元，当期总冲销为295千美元[61] - 截至2025年3月31日的三个月内，新增FDM设备融资贷款摊销成本为4917千美元，占应收款项总额的0.3%，修改后12个月内违约7千美元[64] - 截至2025年3月31日的三个月内，新增FDM住宅抵押贷款摊销成本为1680千美元，占应收款项总额的0.1%，修改后违约267千美元[64] - 2024年同期，新增FDM产生收入的CRE贷款摊销成本为28540千美元，占应收款项总额的0.7%[64] - 截至2025年3月31日，按摊余成本计算，设备融资贷款中逾期30 - 59天的为517千美元，逾期60 - 89天的为228千美元[65] - 截至2025年3月31日，按摊余成本计算，住宅抵押贷款中非应计贷款为1922千美元[65] - 2025年第一季度，业主自用CRE的延期还款中，2025年金额为0，2024年为24.3万美元；付款延迟中，2025年为147.2万美元，2024年为26.6万美元[68] - 2025年第一季度，商业及工业的延期还款中，2025年金额为0，2024年为611.7万美元；付款延迟中，2025年为0，2024年为17.9万美元[68] - 2025年第一季度，住宅抵押贷款的利率降低金额为16.6万美元，基点为400；房屋净值的利率降低金额为7.2万美元，基点为400[68] - 2025年第一季度，商业和工业的本金减免金额为69.4万美元，减免金额为35.5万美元[68] - 2025年第一季度，设备融资的付款延迟和延期金额为491.7万美元，延期和付款延迟时长为8个月；2024年金额为139.3万美元，延期和付款延迟时长为7个月[68] - 2025年第一季度，住宅抵押贷款的利率降低和延期中，利率降低241个基点，延期6.5年，金额为151.4万美元；2024年利率降低444个基点，延期2年，金额为120.1万美元[68] - 公司客户衍生品头寸包括掉期、上限和领子期权；有三个利率互换合约作为市场挂钩经纪存单的经济套期；还会就住宅抵押贷款开展相关承诺业务[84][85][86] - 公司与非客户交易对手签订双边信用支持协议管理信用风险，衍生品协议有违约和相关限制条款，集中清算衍生品无信用评级下调需追加抵押的特征[90][91] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 无 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，公司总资产为278.74亿美元，较2024年12月31日的277.20亿美元增长0.55%[12] - 截至2025年3月31日，存款总额为237.62亿美元，较2024年12月31日的234.61亿美元增长1.20%[12] - 截至2025