财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为970万美元，摊薄后每股收益0.63美元，而2024年同期为680万美元，摊薄后每股收益0.50美元[153] - 2025年第一季度净利息收入为7610万美元，较2024年同期的6220万美元增加1390万美元，即22.3%[155] - 2025年第一季度贷款利息和费用总计9810万美元，较2024年同期增加1230万美元，主要源于CCBX贷款增长[156] - 2025年第一季度CCBX平均贷款应收款为16.3亿美元，较2024年同期增加3.642亿美元，即28.8%[156] - 2025年第一季度来自其他银行的利息收入为610万美元，较2024年同期增加130万美元，即27.0%[157] - 2025年第一季度利息支出为2880万美元，较2024年同期减少69.1万美元[158] - 2025年第一季度资金成本为3.11%，较2024年同期下降0.42%；存款成本为3.08%，较2024年同期下降0.41%[159] - 2025年3月31日止季度，应收贷款总收益率为11.33%，高于2024年同期的11.01%[161] - 2025年3月31日止季度，CCBX平均贷款占总贷款组合比例升至46.4%，社区银行平均贷款占比降至53.6%，而2024年同期分别为40.3%和59.7%[161] - 2025年3月31日止季度，平均CCBX贷款增加3.642亿美元，增幅28.8%，平均收益率为16.88%，低于2024年同期的17.74%[161] - 2025年3月31日止季度，平均社区银行贷款增加1020万美元，增幅0.5%，平均收益率为6.53%，高于2024年同期的6.46%[161] - 2025年3月31日止季度，社区银行贷款收益率6.53%，存款成本1.76%；CCBX贷款收益率16.88%，存款成本4.01%；综合贷款收益率11.33%，存款成本3.08%[162] - 2025年3月31日止季度，净BaaS贷款收入为3534.8万美元，收益率8.79%；2024年同期分别为2973.2万美元和9.45%[162] - 2025年3月31日止季度，净利息利润率为7.48%，净利息利差为6.68%，高于2024年同期的6.92%和5.93%[162] - 2025年和2024年3月31日止三个月，贷款成本（扣除计入利息收入的费用）分别为210万美元和190万美元[163] - 2025年3月31日止季度，社区银行净利息收入1977.9万美元，净利息利润率4.26%；CCBX净利息收入5235.9万美元，净利息利润率9.72%[165] - 扣除BaaS贷款费用后，2025年3月31日止季度CCBX净利息利润率为3.68%，2024年同期为3.24%[165] - 2025年3月31日总生息资产平均余额6.12341亿美元，利息和股息676万美元，收益率4.48%；2024年同期平均余额4.76498亿美元，利息和股息585.1万美元，收益率4.94%[166] - 贷款利息收入增加1235.6万美元，归因于贷款利率上升增加250万美元、贷款量增加980万美元[167] - 2025年第一季度净利息收入增加1385.6万美元，其中利率因素贡献737.3万美元，规模因素贡献648.3万美元[168] - 2025年3月31日，剔除待售贷款后总贷款35.2亿美元，信贷损失拨备率为5.21%，2024年同期为4.38%[169] - 2025年第一季度信贷损失拨备5580万美元，2024年同期为8320万美元；贷款信贷损失拨备5440万美元，2024年同期为7950万美元[171] - 2025年第一季度净冲销4820万美元，占总平均贷款的5.57%；2024年同期净冲销5700万美元，占比7.30%[172] - 2025年第一季度非利息收入6350万美元，较2024年同期减少2270万美元，降幅26.3%[176] - 2025年第一季度非利息收入为6.3477亿美元，较2024年同期的8.6176亿美元减少2.2699亿美元，降幅26.3%[177] - 2025年第一季度BaaS项目收入为6278万美元，较2024年同期的4046万美元增加2232万美元，增幅55.2%[177] - 2025年第一季度BaaS信用增强收入为5.3648亿美元，较2024年同期的7.9808亿美元减少2.616亿美元，降幅32.8%[177] - 2025年第一季度非利息支出为7.1989亿美元，较2024年同期的5.6509亿美元增加1.548亿美元，增幅27.4%[184] - 2025年第一季度薪资和员工福利支出为2.1532亿美元，较2024年同期的1.7984亿美元增加3548万美元，增幅19.7%[184] - 2025年第一季度法律和专业费用支出为6488万美元，较2024年同期的3672万美元增加2816万美元，增幅76.7%[184] - 2025年第一季度数据处理和软件许可费用支出为4232万美元，较2024年同期的2892万美元增加1340万美元，增幅46.3%[184] - 2025年第一季度BaaS贷款和欺诈支出为3.45亿美元，较2024年同期的2.703亿美元增加7470万美元，增幅27.6%[184] - 2025年第一季度所得税费用为200万美元，较2024年同期的190万美元增加12.4万美元[197] - 2025年第一季度有效税率为17.3%，较2024年同期的22.0%有所降低[197] - 2025年第一季度社区银行净利息收入1980万美元，较2024年同期增加130万美元，增幅7.3%，非利息收入100万美元，较2024年同期减少16.5万美元，降幅14.0%，非利息支出1040万美元，较2024年同期增加140万美元，增幅15.5%[207] - 2025年第一季度CCBX净利息收入5240万美元，较2024年同期增加1120万美元，增幅27.3%，非利息收入6190万美元，较2024年同期减少2290万美元，降幅27.0%，非利息支出4860万美元，较2024年同期增加1020万美元，增幅26.4%[208] - 2025年第一季度财资与行政部净利息收入390万美元，较2024年同期增加130万美元，增幅49.2%，非利息收入54.2万美元，较2024年同期增加40.4万美元，增幅292.8%，非利息支出1300万美元，2024年同期为910万美元[209] - 2025年第一季度社区银行内部银行利息支出390万美元，2024年同期为560万美元，贷款信用损失拨备50.7万美元，2024年同期为200万美元[207] - 2025年第一季度CCBX内部银行利息收入610万美元，2024年同期为820万美元，贷款信用损失拨备5530万美元，2024年同期为8110万美元[208] - 2025年第一季度CCBX合作伙伴协议提供的信用增强覆盖4710万美元，占该季度CCBX贷款总毛冲销额的97.8%[208] - 2025年3月31日，公司不良贷款与贷款应收款比率为1.60%，低于2024年12月31日的1.80%[241] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为2035.9万美元，不良贷款总额为5636.7万美元，不良资产总额为5636.7万美元；与2024年12月31日相比，非应计贷款占贷款应收款比例从0.56%升至0.58%，不良贷款占比从1.80%降至1.60%，不良资产占总资产比例从1.52%降至1.30%[243] - 2025年第一季度，社区银行净冲销额为 - 3000美元，CCBX为4820.3万美元，总计4820万美元；2024年同期分别为1.1万美元、5694.7万美元和5695.8万美元[253] - 2025年第一季度，CCBX冲销额中97.8%由信用增级覆盖，2024年同期为96.3%[253] - 2025年3月31日和2024年3月31日，BaaS贷款利息收入分别为67855000美元和55839000美元[311] - 2025年3月31日和2024年3月31日，BaaS贷款费用分别为32507000美元和26107000美元[311] - 2025年3月31日和2024年3月31日，净BaaS贷款收入分别为35348000美元和29732000美元[311] - 2025年3月31日和2024年3月31日，净BaaS贷款收入除以平均BaaS贷款分别为8.79%和9.45%[311] - 2025年3月31日CCBX贷款收益率（GAAP）为16.88%，2024年同期为17.74%[119] - 2025年3月31日总平均CCBX贷款应收款为1630088千美元，2024年同期为1265857千美元[119] - 2025年3月31日CCBX净利息收益率（扣除BaaS贷款费用）为3.68%，2024年同期为3.24%[119] - 2025年3月31日，静态资产负债表利率上升400个基点时，12个月净利息收入预计下降5.8%，2024年12月31日预计下降8.0%[327] - 2025年3月31日，动态资产负债表利率上升400个基点时，12个月净利息收入预计下降3.7%，2024年12月31日预计下降5.5%[327] 各条业务线表现 - 2025年第一季度，贷款净额增加3080万美元，即0.9%，至35.2亿美元；社区银行贷款减少1650万美元，即0.9%，CCBX贷款增加4720万美元，即2.9%[149] - 截至2025年3月31日，CCBX有25个合作伙伴，其中19个活跃，6个处于测试或实施阶段[198] - 截至2025年3月31日，社区银行总资产为18.8亿美元，较2024年12月31日减少1740万美元，降幅0.9%[202] - 截至2025年3月31日，CCBX总资产为23亿美元，较2024年12月31日增加2.023亿美元，增幅9.6%[203] - 2025年第一季度，CCBX有7.661亿美元贷款转入待售贷款，其中7.446亿美元已出售，截至3月31日待售贷款余额为4210万美元[203] - 截至2025年3月31日，CCBX贷款应收款为16.5亿美元，较2024年12月31日增加4720万美元，增幅2.9%[203] - 截至2025年3月31日，CCBX信贷损失拨备为1.642亿美元，高于2024年12月31日的1.581亿美元[203] - 2025年第一季度CCBX非利息收入包括5360万美元信用增强收入、200万美元欺诈增强收入和630万美元BaaS计划收入，2024年同期分别为7980万美元、92.3万美元和400万美元[206] - 公司贷款组合主要包括普吉特海湾地区的商业房地产贷款、商业和工业贷款，随着CCBX业务增长，消费及其他贷款也占重要部分[212] - 截至2025年3月31日，应收贷款总额为35.2亿美元，较2024年12月31日增加3080万美元，增幅0.9%[213] - 截至2025年3月31日，工商业贷款增加1890万美元，增幅6.4%，达到3.123亿美元[216] - 截至2025年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款增加1840万美元，增幅12.4%，达到1.666亿美元[219] - 截至2025年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款的未使用贷款承诺为7250万美元，而2024年12月31日为4780万美元[220] - 截至2025年3月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款增加1850万美元，增幅3.9%，达到4.883亿美元[222] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款减少3420万美元，降幅2.5%，降至13.4亿美元[226] - 截至2025年3月31日，消费及其他贷款增加940万美元，增幅0.8%，达到12.2亿美元[228] - 截至2025年3月31日，CCBX消费贷款总计12.0亿美元，而2024年12月31日为11.9亿美元[229] - 截至2025年3月31日，社区银行消费及其他贷款总计1330万美元，而2024年12月31日为1350万美元[230] - 截至2025年3月31日，社区银行商业房地产贷款总额为13.70048