财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比） - 2025年第一季度利息收入6.28亿美元，较2024年同期的4.84亿美元增长29.8%[130] - 2025年第一季度净利息收入4.60亿美元，较2024年同期的3.50亿美元增长31.5%[130] - 2025年第一季度非利息收入1254.9万美元，较2024年同期的597.2万美元增长110.1%[130] - 2025年第一季度净利润1393.2万美元，较2024年同期的656.2万美元增长112.3%[130] - 2025年第一季度非利息收入为1250万美元，较2024年同期增加660万美元，增幅110.1%[132] - 2025年第一季度净利息收入为4604.7万美元，2024年同期为3500.8万美元[138] - 2025年第一季度非利息收入为1250万美元，较2024年同期增加660万美元，增幅110.1%[149] - 2025年第一季度净收入为13,932千美元，2024年同期为6,562千美元；核心净收入分别为14,896千美元和7,100千美元[237] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.82美元，核心摊薄后每股收益为0.88美元；2024年同期分别为0.47美元和0.51美元[237] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.75%，核心平均资产回报率为1.87%；2024年同期分别为1.15%和1.24%[237] - 2025年第一季度平均股权回报率为15.56%，核心平均股权回报率为16.64%；2024年同期分别为10.19%和11.03%[237] - 2025年第一季度商业银行净息差为4.32%，2024年同期为3.77%[237] - 2025年第一季度商业银行投资组合贷款应收收益率为7.14%，2024年同期为6.96%[238] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比） - 2025年第一季度利息支出1.67亿美元，较2024年同期的1.34亿美元增长25.1%[130] - 2025年第一季度信贷损失拨备224.6万美元，较2024年同期的272.7万美元下降17.6%[130] - 2025年第一季度未承付信贷损失拨备为0，较2024年同期的14.2万美元下降100.0%[130] - 2025年第一季度非利息支出3805.3万美元，较2024年同期的2948.7万美元增长29.1%[130] - 2025年第一季度信贷损失拨备为220万美元，较2024年同期减少50万美元[131][147] - 2025年第一季度净冲销额为240万美元，占平均贷款组合的年化比例为0.38%，2024年同期为200万美元，占比0.41%[131][147] - 2025年第一季度非利息支出为3810万美元，2024年同期为2950万美元[133] - 2025年第一季度平均生息资产增至31亿美元，较2024年同期增加8.333亿美元，增幅37.0%，平均收益率降至8.24%，下降39个基点[139] - 2025年第一季度平均计息负债增加6.399亿美元，增幅46.4%，平均成本降至3.36%，下降54个基点[141] - 2025年第一季度净息差降至6.05%，较2024年同期下降19个基点[139] - 2025年第一季度信用卡手续费为370万美元，较2024年同期减少20万美元，降幅4.1%[149] - 2025年第一季度抵押贷款发起量为6580万美元，较2024年同期增加1370万美元，增幅26.4%[150] - 2025年第一季度非利息支出为3810万美元，较2024年同期增加860万美元，增幅29.1%[153] - 2025年第一季度所得税费用为440万美元，2024年同期为210万美元，有效税率均为23.9%[155] - 2025年第一季度总冲销额为244.4万美元，占平均贷款组合的0.38%；2024年同期为198.7万美元，占比0.41%，主要为信用卡冲销[193] - 2025年第一季度存款成本下降17个基点，主要因利率环境降低[201] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据（环比） - 截至2025年3月31日，公司总资产为33.5亿美元，较2024年12月31日增加1.43亿美元，增幅4.5%[158] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券为2.13亿美元，较2024年12月31日减少1020万美元，降幅4.6%[158] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款为3470万美元，较2024年12月31日增加1340万美元，增幅62.9%[158] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金为485万美元，较2024年12月31日减少1.98万美元，降幅0.4%[158] - 截至2025年3月31日，存款为28.9亿美元，较2024年12月31日增加1.29亿美元，增幅4.7%[158] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款类别中的商业股权信贷额度分别为350万美元和310万美元，贷款融资贷款分别为2320万美元和2860万美元[168] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有的储蓄存款分别保护了8130万美元和8720万美元的有担保和部分有担保信用卡余额，无担保余额分别为3900万美元和4240万美元[171] - 2025年3月31日，单独评估贷款的记录投资为4660万美元，需特定准备金1010万美元；2024年12月31日，该投资为3490万美元，需特定准备金930万美元[188] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，各项贷款的关键比率有变化，如总贷款的信贷损失准备金与期末投资组合贷款比率从1.85%降至1.81%，非应计贷款与总投资组合比率从1.15%升至1.60%等[192] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，信贷损失准备金总额分别为48,454,000美元和48,652,000美元，各贷款类别占比有一定变化[196] - 2025年3月31日总负债较2024年12月31日增加1.285亿美元，主要因存款组合增长1.294亿美元[197] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，信用卡客户分别占非利息存款余额的20.8%（1.688亿美元）和20.5%（1.664亿美元）[198] - 2025年3月31日有3.078亿美元经纪存款，低于2024年12月31日的3.33亿美元[199] - 截至2025年3月31日，无息存款占总存款的28.1%，低于2024年12月31日的29.4%；受保和受保护存款约为20亿美元，占存款组合的70.4%[202] - 截至2025年3月31日，定期存款总额为857417000美元，其中25万美元及以上的为243663000美元，低于25万美元的为613754000美元[203] - 2025年3月31日，公司总借款为3410万美元，与2024年12月31日持平[204] - 截至2025年3月31日，股东权益较2024年12月31日增加1440万美元，主要因2025年第一季度净收入为1390万美元；第一季度回购并注销22185股，总成本为60万美元[216] - 截至2025年3月31日，与可供出售债务证券未实现损失相关的累计其他综合损失为920万美元，低于2024年12月31日的1150万美元[217] - 截至2025年3月31日，普通股权益与总资产的比率为9.94%，低于2024年12月31日的11.07%[218] - 截至2025年3月31日，未使用信贷额度为403,208千美元，信用证为3,122千美元，其他投资承诺为2,714千美元，总信贷扩展承诺为409,044千美元；截至2024年12月31日，对应数据分别为403,029千美元、3,122千美元、2,714千美元和408,865千美元[229] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金与总投资组合贷款的比例为1.81%；截至2024年12月31日为1.85%[239] - 截至2025年3月31日，不良资产与总资产的比例为1.28%；截至2024年12月31日为0.94%[241] - 2025年3月31日有形账面价值每股为19.81美元，2024年12月31日为19.10美元[244] 各条业务线表现 - 贷款业务 - 截至2025年3月31日，总投资组合贷款毛额为26.83792亿美元，其中一年内到期的为10.07784亿美元，一到五年到期的为8.09547亿美元，五到十五年到期的为4.73484亿美元，十五年后到期的为3.92977亿美元[175] - 非业主占用商业房地产贷款中，多户住宅贷款金额为1.841亿美元，平均贷款规模为150.9万美元，加权平均LTV为54.8%，占非业主占用商业房地产贷款的比例未提及，占总投资组合贷款毛额的6.9%；零售贷款金额为1.54614亿美元，平均贷款规模为154.6万美元，加权平均LTV为47.1%，占非业主占用商业房地产贷款的31.9%，占总投资组合贷款毛额的5.8%等[176] - 固定利率非业主占用商业房地产贷款中，2025 - 2029年及以后各年到期金额分别为4028.8万美元、4701.4万美元、4631.3万美元、899万美元、1.11271亿美元，总计2.53876亿美元[177] - 业主占用商业房地产贷款中，工业贷款金额为1.10328亿美元，平均贷款规模为125.4万美元，加权平均LTV为54.8%，占业主占用商业房地产贷款的26.2%，占总投资组合贷款毛额的4.1%；办公室贷款金额为4844.7万美元，平均贷款规模为62.9万美元，加权平均LTV为55.7%，占业主占用商业房地产贷款的11.5%，占总投资组合贷款毛额的1.8%等[178] - 建设贷款通常期限为12 - 18个月，投资者所有房产的贷款本金与抵押品价值比率不能超过75%，业主占用房产不能超过80%[169] - 一到四户家庭抵押贷款主要由业主自住的主要和次要住宅担保，业主自住住宅房地产贷款通常前五年或七年固定利率，30年期限，投资者住宅房地产贷款一般25年期限，五年后有气球付款，最低债务偿付覆盖率要求为115%[167] - 商业房地产贷款期限一般为10年或更短，通常在25年或更短时间内摊销，利率一般初始固定期限，通常五年后调整[168] - 截至2025年3月31日，固定利率自住房商业房地产贷款总额为248,654,000美元，其中2025 - 2029年及以后各年到期金额分别为26,716,000美元、38,143,000美元、24,097,000美元、22,462,000美元、137,236,000美元[179] - 其他非自住房商业房地产贷款包括1240万美元土地贷款、990万美元专业护理贷款、970万美元特殊用途贷款和800万美元其他贷款；其他自住房商业房地产贷款包括8970万美元特殊用途贷款、5890万美元专业护理贷款和5390万美元其他贷款[179] 各条业务线表现 - 存款业务 - 截至2025年3月31日，无息存款占总存款的28.1%，低于2024年12月31日的29.4%；受保和受保护存款约为20亿美元，占存款组合的70.4%[202] - 截至2025年3月31日，定期存款总额为857417000美元，其中25万美元及以上的为243663000美元，低于25万美元的为613754000美元[203] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，信用卡客户分别占非利息存款余额的20.8%（1.688亿美元）和20.5%（1.664亿美元）[198] - 2025年3月31日有3.078亿美元经纪存款，低于2024年12月31日的3.33亿美元[199] 管理层讨论和指引 - 资本状况 - 截至2025年3月31日，公司和银行符合所有适用监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[125] - 截至2025年3月31日，公司和银行符合所有适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[223] 管理层讨论和指引 - 利率风险管理 - 截至2025年3月31日，一年内不同期限利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感型头寸[251][253] - 截至2025年3月31日，