收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入增加870万美元，即21.4%，每股收益为0.93美元，较2024年第一季度增加0.17美元[134] - 2025年第一季度净收入4960万美元，较2024年第一季度增加870万美元，增幅21.4%；摊薄后每股收益0.93美元，增加0.17美元，增幅22.4%[141] - 2025年第一季度运营净收入5210万美元，较2024年第一季度增加830万美元，增幅19.0%；运营每股收益0.98美元，增加0.16美元[140][141] - 2025年第一季度净利息收入1.202亿美元，较2024年第一季度增加1320万美元，增幅12.4%；完全税收等效净利息收入1.211亿美元，增加1310万美元，增幅12.1%[142][150] - 2025年第一季度非利息收入7600万美元，较2024年第一季度增加570万美元，增幅8.2%；总运营非利息收入7580万美元，增加550万美元，增幅7.9%[144] - 2025年第一季度非利息收入为7600万美元，较2024年同期增加570万美元，运营非利息收入为7580万美元，同比增加550万美元，增幅7.9%[167] - 2025年第一季度非利息收入占总收入的比例为38.7%，低于2024年第一季度的39.6%；运营非利息收入占运营收入（FTE）的比例为38.5%，低于2024年同期的39.4%[170][171] - 2025年第一季度GAAP效率比率为63.8%，优于2024年同期的66.6%；运营效率比率为61.9%，优于2024年同期的64.1%[174] - 2025年第一季度有效所得税税率为22.8%，略低于2024年第一季度的22.9%；总所得税费用分别为1470万美元和1220万美元[180] - 剔除基于股票的薪酬税收优惠和所得税抵免投资摊销后，2025年第一季度有效税率为23.1%，较2024年第一季度增加1.1个百分点[180] - 2025年3月31日结束的三个月，公司GAAP净收入为49,614千美元，2024年同期为40,872千美元[244] - 2025年该季度所得税为14,654千美元，2024年同期为12,171千美元[244] - 2025年该季度税前、拨备前非GAAP净收入为70,958千美元，2024年同期为59,191千美元[244] - 2025年该季度非GAAP运营税前、拨备前净收入为74,146千美元，2024年同期为62,905千美元[244] - 2025年该季度摊薄后每股GAAP收益为0.93美元，2024年同期为0.76美元[244] - 2025年该季度非GAAP运营税前、拨备前每股净收入为1.40美元，2024年同期为1.18美元[244] - 2025年该季度非GAAP运营净收入为52,067千美元，2024年同期为43,769千美元[244] - 2025年和2024年摊薄后每股收益（GAAP）分别为0.93美元和0.76美元[246] - 2025年和2024年运营摊薄后每股收益（非GAAP）分别为0.98美元和0.82美元[246] - 2025年和2024年净利润（GAAP）分别为49,614千美元和40,872千美元[246] - 2025年和2024年资产回报率（GAAP）分别为1.22%和1.04%[246] - 2025年和2024年运营净利润（非GAAP）分别为52,067千美元和43,769千美元[246] - 2025年和2024年运营资产回报率（非GAAP）分别为1.28%和1.11%[246] - 2025年和2024年股本回报率（GAAP）分别为11.28%和9.78%[246] - 2025年一季度净利息收入为120,212美元，2024年同期为106,990美元；净利息收益率为3.21%，2024年同期为2.95%[1,247] - 2025年一季度总运营非利息收入（非GAAP）为75,791美元，2024年同期为70,269美元；总运营非利息支出（非GAAP）为121,857美元，2024年同期为114,354美元[247] - 2025年一季度非利息收入/总收入（GAAP）为38.7%，2024年同期为39.6%；运营效率比率（非GAAP）为61.9%，2024年同期为64.1%[247] - 2025年一季度有形股权回报率（非GAAP）为21.69%，2024年同期为19.94%；运营有形股权回报率（非GAAP）为22.76%，2024年同期为21.36%[249] - 2025年一季度账面价值（GAAP）为34.71美元，2024年同期为31.40美元；有形账面价值（非GAAP）为18.52美元，2024年同期为15.12美元[249] 成本和费用（同比环比） - 非利息费用增加720万美元，即6.1%，主要由于薪资和员工福利、数据处理和通信费用以及占用和设备费用增加[139] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备670万美元，比2024年第一季度高60万美元，净冲销、不良和逾期贷款比率较2024年第一季度有所上升[137] - 2025年第一季度非利息支出为1.253亿美元，较2024年第一季度增加720万美元，增幅6.1%；运营非利息支出增加750万美元，增幅6.6%[176] - 2025年该季度信贷损失拨备为6,690千美元，2024年同期为6,148千美元[244] 各条业务线表现 - 银行服务非利息收入增加80万美元，即4.7%，金融服务业务收入增加470万美元，即9.0%[138] - 第一季度末投资证券账面价值为43亿美元，较2024年12月31日增加8300万美元，增幅2.0%，较2024年3月31日增加1.492亿美元，增幅3.6%[181] - 2025年第一季度公司购买4480万美元政府机构抵押贷款支持证券，平均收益率5.35%，同时有1620万美元投资到期、赎回和本金支付[181] - 2025年第一季度末投资证券组合有效期限为6.0年，低于2024年末的6.2年和2024年第一季度末的6.8年[181] - 2025年3月31日，投资组合（不包括持有至到期投资证券）净未实现损失为3.53亿美元，较2024年12月31日的4.046亿美元减少5160万美元，较2024年3月31日的4.227亿美元减少6970万美元[182] - 2025年3月31日，可供出售投资组合总值为28.26915亿美元，持有至到期投资组合总值为13.93837亿美元，权益及其他证券总值为8059.1万美元，总投资为43.01343亿美元[184] - 第一季度末贷款为104.2亿美元，较2024年12月31日减少1120万美元（0.1%），较2024年3月31日增加5.376亿美元（5.4%）[185] - 商业贷款组合较2024年3月31日增加3.198亿美元（7.6%），较2024年12月31日增加3480万美元（0.8%）[186] - 与2024年12月31日相比，多户住宅贷款增加7770万美元（10.7%），商业非房地产贷款增加3760万美元（3.3%），非业主自用商业房地产贷款减少7420万美元（4.2%），业主自用商业房地产贷款减少630万美元（0.7%）[186] - 2025年3月31日，商业房地产贷款占总商业贷款组合的74.0%，其他商业和工业贷款占26.0%[186] - 公司最大的非业主自用商业房地产贷款集中在多户住宅，占总商业贷款的17.7%，其次是办公和住宿，分别占8.5%和7.2%[186] - 公司最大的业主自用贷款集中在零售贸易，占总商业贷款的6.2%，其次是艺术、娱乐和休闲，占1.9%，医疗保健和社会援助占1.8%[186] - 2025年3月31日，多户住宅和非业主自用商业房地产贷款的摊余成本为25.02698亿美元，占比74.5%；业主自用商业房地产贷款摊余成本为8.58521亿美元，占比25.5%[189] - 2025年3月31日，商业房地产贷款总额为33.61219亿美元，与2024年12月31日的33.63996亿美元基本持平[189] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产（CRE）贷款总额为33.61219亿美元，其中多户住宅CRE占23.9%，业主自用CRE占25.5%，非业主自用CRE占50.6%[191] - 消费者抵押贷款较一年前增加1.867亿美元，增幅5.6%，较2024年12月31日增加1440万美元，增幅0.4%[194] - 2025年第一季度和过去十二个月，公司分别出售了1760万美元和7520万美元的消费者抵押贷款产品[194] - 房屋净值贷款较一年前增加3520万美元，增幅7.9%，较2024年12月31日增加380万美元，增幅0.8%[194] - 消费者分期付款贷款较一年前减少400万美元，降幅0.2%，较2024年12月31日减少6420万美元，降幅3.3%[195] 管理层讨论和指引 - 公司核心运营目标包括维持多元化收入流、利用技术、增加非利息收入、优化分支机构网络和数字银行系统、增加贷款和存款量以及管理投资证券组合[132] - 公司制定了流动性应急计划，已获董事会和资产负债管理委员会审查批准[239] - 公司管理利率风险的主要工具是收益模拟，从开发基础情景开始，预测未来十二个月的净利息收入[251] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年第一季度更新ACL模型，增加2024年数据，调整三种经济情景权重，增加商业贷款准备金，经济情景权重变化使ACL增加70万美元，商业贷款定性因素使ACL增加220万美元[128] - 2025年3月31日，ACL模型中情景加权平均失业率和GDP增长率预测分别为5.2%和1.3%，而2024年12月31日分别为4.8%和1.8%[129] - 假设下行预测情景下，到2025年3月31日的三个月内，ACL和信贷损失拨备将增加约340万美元，净收入将减少260万美元（税后）[129] - 第一季度末，信贷损失拨备总额为8280万美元，较一年前增加1270万美元，增幅18.2%，较2024年底增加370万美元，增幅4.7%[196] - 2025年第一季度净冲销额为320万美元，比2024年第一季度高40万美元[202] - 2025年第一季度总净冲销比率为0.13%，比2024年第一季度和第四季度高1个基点[202] - 2025年第一季度，除消费者间接贷款外，所有投资组合的净冲销水平均低于公司过去八个季度的平均水平[202] - 与公司10年历史平均水平相比，2025年第一季度公司总体损失水平较低且稳定[202] - 2025年3月31日其他不动产（OREO）为270万美元，高于2024年3月31日的170万美元和2024年12月31日的280万美元[203] - 2025年3月31日约55%的不良贷款与商业贷款组合有关，41%为消费抵押贷款，4%为消费分期和房屋净值贷款[204][205] - 第一季度末不良贷款的信贷损失拨备率为110%，高于2024年末的108%，低于2024年3月31日的142%[205] - 2025年第一季度末逾期贷款占总贷款的比例为1.29%，高于2024年末的1.24%和2024年3月31日的0.93%[208] - 2025年第一季度公司记录了670万美元的信贷损失拨备，比上一年同期的610万美元高60万美元[209] - 2025年第一季度平均存款为135.7亿美元，比2024年第一季度高5.387亿美元，即4.1%[211] - 2025年第一季度末借款总额为5.955亿美元，比2024年12月31日低1.419亿美元，即19.2%，比2024年第一季度末高2.003亿美元[216] - 2025年第一季度末客户回购协议为2.666亿美元，比2024年12月31日高500万美元，比2024年3月31日低2070万美元[218] - 2025年第一季度末股东权益总额为18.3亿美元，比2024年12月31日增加7120万美元[220] - 2025年第一季度股息支付率为49.0%，低于2024年第一季度的58.1%[221] - 截至2025年第一季度末，公司一级杠杆率为9.29%，较2024年12月31日增加10个基点，较上一年同期高出28个基点[229] - 2025年第一季度末，普通股一级