收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为3640万美元，摊薄后每股收益为0.88美元，高于2024年同期的2530万美元和0.61美元[118] - 2025年第一季度调整后净收入为3490万美元，摊薄后每股收益为0.84美元，排除了与飓风海伦相关的200万美元拨备转回影响[118] - 2025年第一季度净利息收入为9290万美元，较2024年同期的7930万美元增长17.2%[120] - 2025年第一季度净利息收入为9290万美元，较去年同期增加1360万美元，净息差为3.27%，同比增加47个基点[137] - 2025年和2024年第一季度非利息收入均为1290万美元，SBA贷款销售收益减少80万美元，其他收入减少60万美元，部分被2024年第一季度100万美元证券净损失抵消[143] - 2025年和2024年第一季度非利息支出分别为5790万美元和5920万美元，2025年第一季度非利息支出减少130万美元，降幅2.2%[145] - 2025年第一季度所得税费用为1040万美元，有效税率为22.2%；2024年同期分别为650万美元和20.5%[148] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度信贷损失拨备为110万美元，净冲销活动为330万美元，部分被与飓风海伦潜在风险相关的200万美元拨备减少所抵消[120] - 2025年和2024年第一季度信贷损失拨备分别为110万美元和120万美元，贷款损失拨备分别为140万美元和180万美元，未使用承诺拨备分别为 -30万美元和 -60万美元[140] - 截至2025年3月31日的三个月，存款利息支出较2024年同期减少100万美元，平均计息存款余额增加4.531亿美元，存款利率下降19个基点[137] - 2025年第一季度平均借款额比2024年同期低4.86亿美元，借款利息支出减少650万美元[137] 各业务线表现 - 2025年第一季度平均贷款额比2024年同期高400万美元，贷款利率升至5.52%，贷款利息收入增加70万美元[137] - 2025年和2024年3月31日，收购贷款未摊销贷款折扣分别为1330万美元和2.16亿美元，SBA贷款未摊销贷款折扣分别为250万美元和340万美元[136][138] - 2025年和2024年第一季度，购买会计调整对净利息收入的总影响分别为149.5万美元和196.5万美元[135] 各地区表现 - 受飓风海伦影响地区约7.22亿美元贷款，增量准备金使2025年3月31日的ACL增加0.14%[141] - 受飓风海伦影响地区的未偿还贷款约为7.22亿美元，相关信贷损失准备金为1100万美元[162] 管理层讨论和指引 - 公司目标是优化资产/负债结构，在管理利率风险的同时最大化净利息收入，减少利率变化对净利息收入和资本的不利影响[186] - 公司通过收益模拟建模和经济价值模拟等工具监测利率风险，这些模型能综合反映利率风险的规模、随时间的风险水平以及对特定利率关系变化的敞口[187] - 净利息收入模拟分析基于当前和预计余额及利率计算收益估计，能更好分析收益对利率变化的敏感度，但依赖假设准确性[188] - 净利息收入敏感度分析模型假设静态资产负债表，现金流再投资于类似工具，且考虑利率变化对某些资产和负债提前还款率的影响，但假设存在不确定性[189] - 不同利率情景和收益率曲线用于衡量收益对利率变化的敏感度，模型未考虑管理层未来减轻利率变化影响的行动，公司策略是主动调整资产负债表[190] - 公司会审查产品和服务定价及可控成本以减轻通货膨胀影响[197] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，总资本充足，一级普通股权益比率为14.52%，一级风险资本比率为15.34%，总风险资本比率为16.80%，均高于2024年3月31日[120] - 截至2025年3月31日，总资产为124亿美元，较2024年12月31日增长2.4%[121] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为7.724亿美元，较2024年12月31日增加2.649亿美元，增幅52.2%[124] - 截至2025年3月31日，总存款为107亿美元，较2024年12月31日增加2.141亿美元，增幅2.03%[124] - 截至2025年3月31日，不良资产占总资产的0.27%，较2024年12月31日的0.30%下降3个基点[124] - 截至2025年3月31日，总资产达124亿美元，较2024年12月31日增加2.886亿美元，增幅2.4%[149] - 2025年3月31日贷款总额为81亿美元，较2024年12月31日增加840万美元，增幅0.1%[150] - 2025年3月31日投资证券总额为26亿美元，较2024年12月31日减少1970万美元[151] - 2025年3月31日存款总额为107亿美元，较2024年12月31日增加2.141亿美元，增幅2.0%[155] - 截至2025年3月31日，非盈利资产为3385万美元，较2024年12月31日减少289.4万美元[157] - 2025年3月31日，分类贷款总额降至5170万美元，较2024年12月31日减少21.4%；特别提及贷款降至3180万美元，较2024年12月31日减少14.37%[159] - 2025年3月31日，信贷损失准备金总额为1.206亿美元，较2024年12月31日减少200万美元[160] - 2025年第一季度净冲销额为333.9万美元，占平均贷款的年化百分比为0.17%[164] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用承诺的准备金分别为880万美元和910万美元[166] - 2025年3月31日，公司资产负债表流动性比率为19.8%，高于2024年12月31日的17.6%；包括24亿美元可用信贷额度在内的总流动性比率为36.4%；截至当日，经纪存款可用性为19亿美元[168] - 公司与FHLB有13亿美元信贷额度，以约23亿美元房地产贷款组合和850万美元FHLB股票作抵押，2025年3月31日和2024年12月31日的未偿还金额均为80万美元[170] - 公司与代理银行的联邦基金信贷额度总计2.65亿美元，2025年3月31日和2024年12月31日无未偿还借款；通过美联储贴现窗口借款计划的信贷额度约为8.019亿美元，以约3.383亿美元商业和消费贷款组合及账面价值为6.959亿美元的特定投资证券作抵押，同期无未偿还借款[170] - 联邦储备委员会要求公司保持“一级普通股”资本与总风险加权资产、“一级”资本与总风险加权资产、总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%；杠杆资本要求为一级资本与季度平均总资产的最低比率在3.00% - 5.00%之间[176][177] - 2025年3月31日，公司一级普通股比率为14.52%，一级资本比率为15.34%，总风险资本比率为16.80%，杠杆资本比率为11.41%，均高于监管最低要求[178] - 2025年3月31日，有形普通股权益（TCE）比率为8.55%，高于2024年12月31日的8.22%[179] - 2025年第一季度，公司共回购24849股普通股，平均每股价格为39.87美元，截至3月31日，根据计划或项目仍可回购的股票美元价值为3900.9202万美元[182] 风险相关 - 公司市场风险主要由存贷活动中的利率风险构成，净利息收入是公司收益的重要组成部分，利率变化可能对净利息收入产生负面影响[183][184] - 截至2025年3月31日，净利息收入敏感度显示资产对净利息收入呈敏感状态，+200基点情景下增加5.5%，+100基点情景下增加5.7%，-100基点情景下减少1.2%，-200基点情景下减少2.5%；收益率曲线变陡时，-100基点情景下净利息收入增加2.1%，-200基点情景下减少1.2%[191] - 截至2025年3月31日，公司的股权经济价值（EVE）在利率上升情景下通常下降，在利率下降情景下改善，+100基点情景下EVE下降2.3%，+200基点情景下下降10.5%，-100基点情景下上升3.8%，-200基点情景下上升4.1%[194] - 净利息收入敏感度分析的假设具有不确定性，实际结果可能与模拟结果不同[192] 财务报表编制及通胀影响 - 公司财务报表按GAAP编制，以历史美元计量，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响[196] - 公司大部分资产和负债是货币性的，利率变化对财务状况的影响大于通货膨胀，通货膨胀主要通过增加运营成本影响公司[197]