财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第一季度净利息收入为4225.5万美元，较2024年第四季度的4454.1万美元有所下降[249] - 2025年第一季度净利润为1690万美元，较2024年第四季度的1677万美元微增0.8万美元[263] - 2025年第一季度税前拨备前利润为1990万美元，较2024年第四季度增长2.5%（48.1万美元）[263] - 2025年第一季度调整后平均有形普通股权益回报率为17.75%，高于2024年第四季度的18.04%[260] - 2025年第一季度非利息收入为256.6万美元，较上一季度的100.4万美元增长156.2万美元，主要由于SBA贷款销售收益改善[285][286] - 2025年第一季度净利息收入为4230万美元，较2024年同期的2050万美元增长2180万美元，主要由于合并后生息资产规模扩大[275] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第一季度非利息支出为2492万美元，较上一季度减少120万美元，主要由于合并相关费用减少[290][291] - 2025年第一季度非利息支出为2490万美元，同比增加990万美元，主要由于并购相关成本增加[296] - 2025年第一季度员工薪资及福利支出为1590万美元，同比增加630万美元，员工人数从200人增至290人[297] - 2025年第一季度无形资产摊销增加88.3万美元，主要由于并购带来的2270万美元无形资产[298] - 2025年第一季度其他支出为200万美元，同比增加100万美元，主要由于并购相关费用增加[299] - 效率比率从2024年第四季度的57.4%改善至2025年第一季度的55.6%[260] - 2025年第一季度非GAAP效率比率为55.6%，较上一季度的57.4%有所改善[295] 贷款和信贷表现 - 2025年第一季度，公司商业房地产贷款占风险资本的439%，其中在建和土地开发贷款占43%[241] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款为1640万美元，第一季度冲销额为170万美元[243] - 贷款损失准备金(ALL)从2024年12月的505.4百万美元下降至2025年3月的458.39百万美元，占总贷款比例从1.61%降至1.49%[250] - 信用损失准备金总额(ACL)从2024年12月的536.43百万美元降至2025年3月的483.24百万美元，占总贷款比例从1.71%降至1.57%[250] - 不良贷款比率从2024年12月的0.85%改善至2025年3月的0.74%，不良资产占总资产比例从0.76%降至0.68%[250] - 2025年第一季度信贷损失转回380万美元，与上一季度持平，但包括170万美元的PCD商业房地产贷款核销[281][282] - 2025年第一季度净冲销额为154万美元，其中商业和工业贷款(C&I)全额冲销120万美元，消费太阳能贷款冲销27.3万美元[341][344] - 公司ALL占总贷款比例从2024年12月31日的1.61%下降至2025年3月31日的1.49%[342] 存款和负债 - 截至2025年3月31日，公司47%的存款超过FDIC保险限额[244] - 公司总存款从2024年12月31日的34.0亿美元下降至2025年3月31日的33.4亿美元，减少5630万美元[354] - 非利息活期存款占总存款比例从2024年12月31日的37.0%上升至2025年3月31日的38.7%，金额达12.9亿美元[350][354] - 互惠存款总额从2024年12月31日的7.544亿美元增至2025年3月31日的7.636亿美元，占存款总额的22.8%[353] - 定期存款加权平均利率从2024年12月31日的4.0%降至2025年3月31日的3.9%[350] - 公司总借款从2024年12月31日的6970万美元增至2025年3月31日的7030万美元，增加58.3万美元[357] 资本和流动性 - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的9.69%上升至2025年3月31日的10.34%[250][261] - 2025年3月有形账面价值每股12.29美元，较2024年12月的11.71美元增长4.95%[261] - 股东权益从2024年12月31日的5.118亿美元增至2025年3月31日的5.314亿美元，增加1950万美元[360] - 公司杠杆资本比率和总风险资本比率在2025年3月31日分别为10.44%和14.53%[365] - 公司流动性比率从2024年12月31日的15.7%上升至2025年3月31日的16.8%[366] - 公司在FHLB的可用信贷额度为6.878亿美元，总授信额度为7.348亿美元[369] - 公司在美联储贴现窗口的可用信贷额度为3.53亿美元[370] - 截至2025年3月31日，公司资本充足率远高于监管要求，总资本充足率为14.53%，一级资本充足率为11.41%[390] 利率风险 - 利率上升300个基点时，公司2025年3月31日的股权市场价值增加58.4千美元（9.6%），净利息收入增加5.6千美元（3.3%）[399] - 利率下降300个基点时，公司2025年3月31日的股权市场价值减少146.9千美元（24.3%），净利息收入减少15.5千美元（9.0%）[399] - 利率上升300个基点时，公司2024年12月31日的股权市场价值增加40.3千美元（6.8%），净利息收入增加3.5千美元（2.0%）[399] - 利率下降300个基点时，公司2024年12月31日的股权市场价值减少119.7千美元（20.1%），净利息收入减少12.8千美元（7.3%）[399] - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和经济权益价值（EVE）两种方法来建模和评估利率风险[398] - 利率风险主要包括重新定价风险、期权风险、收益率曲线风险和基差风险[397] - 公司的利率风险由资产负债委员会（ALCO）监督，并每季度审查利率风险建模结果[395]