财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度基本每股收益为1.43美元，2024年同期为1.29美元；摊薄后每股收益2025年为1.33美元，2024年为1.20美元[57] - 2025年和2024年3月31日止三个月，非利息收入分别为615.1万美元和638.9万美元，其中支付处理费分别为491.2万美元和529.6万美元，客户相关费用等分别为123.9万美元和109.3万美元[45] - 2025年和2024年3月31日止三个月，公司确认与期权相关的补偿费用分别为18.5万美元和18万美元[54] - 2025年和2024年3月31日止三个月，公司确认与受限股相关的补偿费用分别为82.3万美元和78.7万美元[55] - 2025年第一季度总租赁成本为23.9万美元，2024年同期为19.2万美元[61] - 2025年第一季度，可供出售证券未实现利得（损失）的期初余额为 - 1428.7万美元，期末余额为 - 1168.3万美元[67] 各条业务线表现 - 公司根据借款人偿债能力等因素将贷款分为不同风险类别，包括特别提及、次级、可疑和通过评级[35][36][37][38][40] - 截至2025年3月31日，多户贷款总额3.65亿美元，其中通过评级贷款3.57亿美元，次级贷款8000万美元，当期总冲销额294万美元[40] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总额8676万美元，均为通过评级贷款，当期无总冲销额[40] - 截至2025年3月31日，1 - 4户贷款总额1097.8万美元，均为通过评级贷款，当期总冲销额7.9万美元[40] - 截至2025年3月31日，商业贷款总额9.34409亿美元，其中通过评级贷款9.30423亿美元，特别提及贷款398.6万美元，当期无总冲销额[40] - 截至2025年3月31日，消费贷款总额1871.1万美元，均为通过评级贷款，当期总冲销额1.8万美元[40] - 截至2025年3月31日，所有贷款中通过评级贷款14.03872亿美元，特别提及贷款398.6万美元，次级贷款800万美元，当期总冲销额303.7万美元[40] - 公司对贷款进行单独信用风险分析，大额贷款至少每年分析一次[35] 其他财务数据 - 2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为252,814千美元，公允价值为236,919千美元；持有至到期证券的摊销成本为66,736千美元，公允价值为60,304千美元[27] - 2024年12月31日，可供出售证券的摊销成本为261,451千美元，公允价值为241,746千美元；持有至到期证券的摊销成本为68,660千美元，公允价值为60,931千美元[27] - 2025年3月31日，公司将公允价值为2.447亿美元的证券质押给纽约联邦住房贷款银行，获得借款额度2.272亿美元；2024年12月31日，质押公允价值为2.496亿美元的证券，获得借款额度2.323亿美元[28] - 2025年3月31日，公司将公允价值为5250万美元的证券质押给纽约联邦储备银行，获得借款额度5080万美元；2024年12月31日，质押公允价值为5300万美元的证券，获得借款额度5140万美元[29] - 2025年3月31日，可供出售证券中，不到12个月的未实现损失为220千美元，12个月或更长时间的未实现损失为16,534千美元；持有至到期证券的未实现损失为6,437千美元[30] - 2024年12月31日，可供出售证券中，不到12个月的未实现损失为1,082千美元，12个月或更长时间的未实现损失为18,894千美元；持有至到期证券的未实现损失为7,729千美元[30] - 2025年3月31日，证券应计利息应收款为100万美元；2024年12月31日为110万美元[32] - 2025年3月31日，公司贷款总额为1,415,494千美元，贷款净额为1,396,397千美元；2024年12月31日，贷款总额为1,396,774千美元，贷款净额为1,376,042千美元[33] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备的期初余额为20,979千美元，期末余额为19,461千美元；2024年3月31日，期初余额为16,631千美元，期末余额为17,523千美元[33] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，一笔多户抵押依赖贷款的房地产抵押总额分别为800万美元和1090万美元[34] - 截至2025年3月31日，各类贷款总计14.15494亿美元，逾期及非应计贷款为804.2万美元；截至2024年12月31日，各类贷款总计13.96774亿美元，逾期及非应计贷款为1094.2万美元[34] - 截至2024年12月31日，各类贷款总计13.97021亿美元，其中多户家庭贷款3.55326亿美元、商业房地产贷款8699.4万美元、1 - 4户家庭贷款1466.9万美元、商业贷款9.20684亿美元、消费者贷款1934.8万美元[41] - 2025年3月31日，3.04亿美元贷款质押给联邦住房贷款银行，获得2.025亿美元借款能力；2024年12月31日，2978万美元贷款质押，获1994万美元借款能力[44] - 2025年3月31日止三个月，无股票期权授予；期初55.9308万份，期末48.9666万份，行权6.9442万份，没收200份[54] - 2025年3月31日，与未归属期权相关的未确认补偿成本约130万美元，预计2.12年确认[54] - 2025年3月31日止三个月，受限股期初41.4114万股，授予1.9474万股，期末43.3588万股[55] - 2025年3月31日止三个月，PSU授予1.9474万份，期末预期总股份支付1.9474万份，最大2.9211万份[56] - 截至2025年3月31日，使用权资产为300万美元，租赁负债为330万美元；2024年12月31日，使用权资产为320万美元，租赁负债为350万美元[60] - 截至2025年3月31日，不可撤销租赁的最低年度租金承诺总计389.9万美元，运营租赁负债现值为327.6万美元[61] - 2025年3月31日，按公允价值计量的可供出售证券总计23691.9万美元，2024年12月31日为24174.6万美元[65] - 2025年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为17304.1万美元；持有至到期证券账面价值为6673.6万美元，公允价值为6030.4万美元[66] - 2025年3月31日加权平均剩余租赁期限为6.60年，加权平均折现率为4.24%；2024年分别为2.67年和3.30%[61] 管理层讨论和指引 - 新的所得税披露要求将于2025年12月31日结束的年度报告期生效，将反映在年度合并财务报表中[25] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月31日和2024年3月31日止三个月，公司未对有财务困难的借款人修改贷款或贷款承诺条款[43] - 截至2025年3月31日，公司披露控制和程序有效[158] - 2025年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[159]