资产与负债变化 - 总资产为20.9亿美元，较2024年12月31日的20.7亿美元增加2920万美元，增长1.4%[177] - 总资产从20.04亿美元增至20.53亿美元，增长4885.1万美元[225] - 净贷款和租赁总额为17.5亿美元，较2024年12月31日的17.2亿美元增加2810万美元，增长1.6%[180] - 存款总额为17.8亿美元，较2024年12月31日的17.6亿美元增加2790万美元，增长1.6%[198] - 股东权益总额为1.727亿美元，较2024年12月31日的1.684亿美元增加420万美元，增长2.5%[205] 贷款组合表现 - 商业房地产贷款余额增加4770万美元，但商业和工业贷款余额减少410万美元[180] - 贷款和租赁平均余额从16.95亿美元增至17.48亿美元，利息收入增加80.5万美元[225][229] 资产质量与信贷风险 - 贷款信用损失准备金为1780万美元，较2024年12月31日的1750万美元增加32.9万美元，增长1.9%[181] - 贷款信用损失准备金与总贷款的比率为1.01%，而2024年12月31日为1.00%[181] - 不良贷款总额为1460万美元，较2024年12月31日的1500万美元减少48.4万美元[186] - 不良贷款与总贷款的比率为0.82%，而2024年12月31日为0.87%[186] - 总被批评和分类贷款水平在2025年第一季度减少380万美元，降幅11.5%[189] - 特别提及贷款减少340万美元，降幅18.3%，至1510万美元[189] - 次级贷款减少44.4万美元，降幅3.1%，至1380万美元[189] 收入与利润表现 - 2025年第一季度净利润为440万美元（摊薄后每股收益0.68美元），高于2024年同期的310万美元（摊薄后每股收益0.47美元）[209] - 净利息收入为1290万美元，较2024年同期的1130万美元增加160万美元，增长14.4%[211] - 净利息收入从1128.4万美元增至1290.9万美元，增长162.5万美元[225][229] - 非利息收入为120万美元，较2024年同期的90.5万美元增加30.1万美元，增长33.3%[216] 利润率与收益率 - 净息差为2.64%，较2024年第一季度的2.36%上升28个基点[211] - 计息资产平均收益率从6.07%降至5.97%，净息差从2.36%扩大至2.64%[225] 成本与费用 - 信贷损失拨备为58.2万美元，较2024年同期的120万美元减少65.5万美元[214] - 存款平均余额从14.53亿美元微增至14.65亿美元，但利息支出因利率下降减少139.7万美元[225][229] - 所得税费用为110万美元，较2024年同期的69.5万美元增加45.4万美元，增长65.3%[220] 存款结构 - 超过FDIC保险限额25万美元的存款占比为31.0%，高于2024年12月31日的29.8%[199] - 经纪存款总额为4.313亿美元，较2024年12月31日的4.208亿美元增加1050万美元，增长2.5%[200] 流动性状况 - 公司总流动性资源从6.17亿美元降至5.96亿美元，主要因FHLB借款能力减少2390万美元[237][238] - 现金及未质押证券等流动性资产从2.38亿美元增至2.44亿美元，增长580万美元[237] 债务与融资 - 次级票据利率重置为SOFR加4.402%，达到8.70%，年债务服务约为87万美元[248] - 公司信用额度利率于2025年4月30日修正为固定6.00%，未偿还余额为3470万美元[249] 股息支付能力与监管限制 - 控股公司支付普通股股息的能力取决于银行层面的股息支付，且受监管限制[250][251] - 控股公司支付股票股息的能力取决于其能否按时支付次级债券的季度利息[252] - 控股公司支付股票股息还需满足其固定转浮动利率次级债务的本息支付要求且不发生违约事件[252] 税务事项 - 联邦所得税法为1988年前建立的储蓄机构坏账准备金提供了总计230万美元的税收减免[253] - 若不记录递延所得税负债，截至2024年底该负债金额将为47.3万美元[253] 内部控制与风险管理 - 公司管理层认为截至2025年3月31日，其市场风险与2024年年报相比未发生重大变化[254] - 公司披露控制和程序在截至2025年3月31日的季度被评估为有效[256] - 公司在2025年第一季度未对其财务报告内部控制进行任何重大变更[257]