净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入为490万美元，2024年第四季度为600万美元；摊薄后每股收益分别为0.30美元和0.38美元，2024年同期为0.18美元[133] 净息差与净利息收益率情况 - 2025年第一季度税等效净息差从上个季度的2.80%增至2.86%，2024年同期为2.50%，同比增加36个基点[133] - 2025年第一季度税等效净利息收益率为2.86%，上一季度为2.80%，2024年同期为2.50%[143][145] - 2025年第一季度税等效净息差为2.86%，上一季度为2.80%，较上一年同期的2.50%增加36个基点[143][145] 存款相关情况 - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日增加8200万美元至33.02亿美元；非计息存款占比从43.5%降至43.2%[133] - 2025年第一季度总存款平均成本下降7个基点至1.29%，计息存款平均成本下降17个基点至2.27%[133] - 2025年第一季度平均计息存款增长720万美元，但利息支出减少100万美元，平均货币市场余额增长2.20%，平均定期存款减少11.31%，成本分别下降17和31个基点[142] - 2025年3月31日非计息存款占总存款的43.2%，2024年12月31日为43.5%[183] - 截至2025年3月31日，非利息存款占总存款的43.2%，较2024年12月31日的43.5%略有下降；2025年第一季度新增约1000个账户[183] - 2025年前三个月，总负债增加7870万美元至33.45亿美元，存款增加8200万美元至33.02亿美元[182] - 2025年3月31日和2024年12月31日，互惠存款网络计划余额分别为4.359亿美元和4.047亿美元[185] - 未来十二个月，2.06亿美元定期存款将到期，预计大部分资金将留在银行[202] 贷款相关情况 - 贷款余额从2024年12月31日的20.83亿美元降至20.74亿美元，减少970万美元[133] - 2025年前三个月贷款信用损失拨备为7.5万美元，上一季度无；截至3月31日，贷款信用损失拨备率降至1.44%[133] - 截至2025年3月31日，非应计贷款降至3290万美元，占总贷款的1.59%，2024年12月31日为3390万美元，占比1.63%[133] - 2025年第一季度平均生息资产减少3630万美元，其中平均贷款余额减少800万美元，使利息收入减少120万美元[142] - 2025年第一季度计提贷款信用损失拨备7.5万美元，2024年第四季度无计提，2024年第一季度计提35万美元[151][152] - 2025年3月31日，贷款平均余额为20.73739亿美元，利息收入为2528.9万美元，收益率为4.88%[139] - 截至2025年3月31日，贷款总额为20.74亿美元，较2024年12月31日的20.83亿美元减少970万美元[175] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为3290万美元，占贷款组合的1.59%，较2024年12月31日的3390万美元（占比1.63%）减少100万美元[176] - 截至2025年3月31日，分类贷款增至5740万美元，较2024年12月31日的4510万美元增加1230万美元[178] - 截至2025年3月31日，特别提及贷款降至8890万美元，较2024年12月31日的1.089亿美元减少2000万美元[179] - 2025年第一季度净冲销额为82.5万美元，2024年第四季度为1.9万美元[180] - 截至2025年3月31日，贷款总额为20.74亿美元，较2024年12月31日减少970万美元；第一季度贷款发放额为6360万美元（已发放4740万美元），其中商业贷款5020万美元（已发放4320万美元）[175] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为3290万美元，占贷款组合的1.59%，较2024年12月31日减少100万美元[176] 资产回报率与效率比率情况 - 2025年第一季度平均资产回报率为0.53%，上一季度为0.63%；平均股权回报率为4.52%，上一季度为5.48%[133] - 2025年第一季度效率比率为76.44%，上一季度为65.53%[133] 净利息收入情况 - 2025年第一季度净利息收入为2490万美元，较上一季度减少28.4万美元，较2024年同期增加230万美元[142][144] - 2025年第一季度与上一季度相比，税等效净利息收入变化为 - 28.1万美元，与2024年同期相比增加224.3万美元[141] - 2025年第一季度净利息收入为2490万美元，上一年同期为2270万美元，同比增加230万美元[144] - 2025年第一季度与2024年第四季度相比，净利息收入减少28.4万美元，平均生息资产减少3630万美元，其中平均贷款余额减少800万美元，利息收入减少120万美元，利息支出减少100万美元[142] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，平均生息资产分别为35.10607亿美元、35.46923亿美元和36.20855亿美元，净利息收入分别为2512.2万美元、2540.3万美元和2287.9万美元，净利息收益率分别为2.86%、2.80%和2.50%[139] 非利息收入与支出情况 - 2025年第一季度非利息收入为290万美元，较上一季度的280万美元增加12.1万美元，增幅4.4%；较去年同期的280万美元增加12万美元，增幅4.4%[156][157][158] - 2025年第一季度非利息支出为2130万美元，较上一季度的1830万美元增加290万美元，增幅16%；较去年同期的2120万美元增加9.5万美元，增幅0.4%[160][161][163] - 2025年第一季度非利息收入为290万美元，上一季度为280万美元，上一年同期为280万美元，较上一季度和上一年同期分别增加12.1万美元和12万美元[156][157][158] - 2025年第一季度非利息支出为2130万美元，上一季度为1830万美元，上一年同期为2120万美元，较上一季度增加290万美元，较上一年同期增加9.5万美元[160][161][163] 所得税拨备情况 - 2025年第一季度所得税拨备为160万美元，有效税率24.8%，上一季度拨备为360万美元，有效税率37.8%[165] - 2025年第一季度所得税拨备为160万美元，有效税率为24.8%，上一季度拨备为360万美元，有效税率为37.8%[165] 现金及等价物与投资证券情况 - 截至2025年3月31日，现金、现金等价物和受限现金为2.599亿美元，较2024年12月31日的1.373亿美元增加1.226亿美元[168] - 截至2025年3月31日，投资证券组合为12.41亿美元，较2024年12月31日的12.67亿美元减少2610万美元[169] - 2025年前三个月，投资证券组合产生的现金流为7280万美元[170] - 截至2025年3月31日，现金、现金等价物和受限现金总额为2.599亿美元，较2024年12月31日的1.373亿美元增加1.226亿美元[168] - 截至2025年3月31日，投资证券组合总额为12.41亿美元，较2024年12月31日的12.67亿美元减少2610万美元[169] - 2025年前三个月，投资证券组合的现金流总计7280万美元[170] - 2025年前三个月，公司现金及现金等价物增加1.226亿美元，主要来源包括存款净增加8200万美元、投资证券本金偿还等6300万美元等[199] - 2025年前三个月，主要的流动性使用包括贷款融资4740万美元、投资证券购买3360万美元和普通股现金股息支付400万美元[200] 资本比率情况 - 2025年3月31日，Bancorp总风险资本比率为16.69%，银行总风险资本比率为16.45%[188] - 2025年3月31日，Bancorp有形普通股权益与有形资产比率为9.82%，扣除税后持有至到期证券未实现损失后为8.08%[189] - 截至2025年3月31日，Bancorp的总风险资本比率为16.69%，银行的总风险资本比率为16.45%，均高于2024年12月31日[188] - 截至2025年3月31日，Bancorp的有形普通股权益与有形资产比率（TCE比率）为9.82%，扣除持有至到期证券税后未实现损失后的TCE比率为8.08%，均高于2024年12月31日[189] 其他情况 - 2024年末联邦基金利率降至4.25% - 4.50%，2025年第一季度未作调整[148] - 2024年末联邦基金利率下调100个基点至4.25% - 4.50%，2025年第一季度FOMC维持利率不变[148] - 2025年3月31日，生息存款平均余额为1.63446亿美元，利息收入为179.5万美元，收益率为4.39%[139] - 2025年3月31日，投资证券平均余额为12.73422亿美元，利息收入为833.1万美元，收益率为2.62%[139] - 截至2025年3月31日，州和政治分区债务义务投资总额为15.73亿美元，公允价值为13.685亿美元，占投资组合的12.4%和12.0%；其中加州以外最大集中投资在得克萨斯州（38.4%）、华盛顿州（15.6%）和威斯康星州（9.4%）[172] - 截至2025年3月31日，未使用的信贷承诺总计4.512亿美元，公司预计主要通过现有贷款还款等方式提供资金[201] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司信贷安排下无未偿还借款[203] - 2024年6月24日，银行向Bancorp支付1900万美元股息，Bancorp在2025年3月31日持有现金580万美元[204] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，有形普通股权益分别为3.64247亿美元和3.59861亿美元[206] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，Bancorp有形普通股权益比率分别为9.8%和9.9%，扣除持有至到期证券未实现损失后的比率分别为8.1%和7.9%[206] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期证券未实现损失分别为1.104亿美元和1.266亿美元[206] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，总利息生息资产收益率分别为4.04%、4.04%和3.75%，总付息负债成本率分别为2.27%、2.44%和2.47%[139] - 2025年第一季度与2024年第四季度相比，税收等效净利息收入变化中，总量因素为 - 34.3万美元，收益率/利率因素为43万美元，混合因素为 - 36.8万美元，总计 - 28.1万美元[141] - 2025年第一季度与2024年第一季度相比，税收等效净利息收入变化中，总量因素为63.3万美元，收益率/利率因素为235.2万美元，混合因素为 - 74.2万美元，总计224.3万美元[141] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，普通股流通股数分别为16203股、16089股，账面价值每股分别为27.13美元、27.06美元，有形账面价值每股分别为22.48美元、22.37美元[206] - 2025年3月31日和2024年12月31日，总资产分别为37.84243亿美元和37.01335亿美元，有形资产分别为37.08924亿美元和36.25789亿美元，扣除持有至到期证券未实现损失后的有形资产分别为36.38618亿美元和35.44319亿美元[206]