收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度每股收益同比增长17.6%至0.60美元（稀释后）[117] - 2025年第一季度净利润为480万美元，同比增长66.3万美元（15.9%），稀释每股收益从0.51美元增至0.60美元[153] - 2025年第一季度税前拨备前收入(PTPP)为5849万美元，高于2024年第四季度的5666万美元[125] - 净利息收入达1610万美元，同比增长7.5%，净息差扩大15个基点至3.69%[155] - 公司净利息收入为11.29亿美元，同比增长8.61亿美元或3.5%[157][158] - 净利息收入同比增长1,129,000美元，其中贷款规模扩大贡献916,000美元，收益率上升贡献76,000美元[167] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出达1220万美元，同比增长22.8万美元（1.9%），主要因薪资和办公费用增加[161] - 2025年第一季度非利息支出为1,220万美元，同比增长228,000美元（1.9%），主要因薪资福利增加224,000美元和占用费用增加135,000美元[161] - 存款费用增加41.9万美元，主要由于计息存款平均余额增加8810万美元或8.4%[158] - 有效税率从15.6%升至16.1%，所得税费用增加15.5万美元至92.4万美元[162] - 所得税费用为924,000美元，实际税率为16.1%，高于2024年同期的769,000美元（税率15.6%）[162] 贷款业务表现 - 贷款收益率从2024年第四季度的6.12%上升至6.17%[116] - 2025年3月31日贷款总额增加3070万美元至15.5亿美元，增幅2.0%[132] - 建筑贷款增加1905万美元，增幅18.38%，是贷款增长的主要驱动因素[132] - 商业和工业贷款增加651万美元，增幅2.84%[132] - 贷款平均余额增加6080万美元（4.1%），带动贷款利息收入增长99.2万美元[157] - 贷款应收款平均余额为15.37亿美元，收益率6.17%，较2024年同期（14.77亿美元，6.11%）增长60,794,000美元[164] 存款业务表现 - 存款成本从2024年第四季度的2.24%下降至2.10%[118] - 2025年3月31日存款增加9400万美元，而短期借款减少[126][127] - 存款总额为15.397亿美元，较2024年12月31日增加9400万美元（6.5%），其中货币市场存款增加6759万美元（16.32%）[148] - 超过FDIC保险限额25万美元的存款为4.864亿美元，占总存款的31.6%[149] - 货币市场存款平均余额增加1.6亿美元，但存款利率下降5个基点[158] - 货币市场存款平均余额增长1.6亿美元至4.58亿美元，但成本下降43个基点导致利息支出仅增加989,000美元[168] 信贷质量 - 不良资产占总资产比例下降6个基点至1.56%[117] - 信贷损失准备金占总贷款比例从1.48%降至1.44%[121] - 商业房地产贷款中的不良贷款为2530万美元，信贷损失准备金为860万美元，占该类别贷款的1.24%[138] - 住宅房地产贷款总额为3.513亿美元，占总贷款的22.7%，其中不良贷款为240万美元，信贷损失准备金为570万美元，占该类别贷款的1.61%[139] - 信贷损失拨备从2024年第一季度的13.6万美元恢复增至2025年同期的9.5万美元拨备[159] - 2025年第一季度信用损失准备金为95,000美元，包括贷款信用损失收回255,000美元和未使用承诺信用损失准备金350,000美元，而2024年同期为收回136,000美元[159] - 信贷损失准备金（ACL）为2240万美元，较2024年12月31日减少4.6万美元（0.2%），ACL与不良贷款的比率为75.8%[142] 资本和流动性 - 有形普通股权益从2024年第四季度的168,595千美元增至172,075千美元[122] - 2025年3月31日现金及现金等价物增加1110万美元至6690万美元[127] - 短期借款减少6240万美元至1.1亿美元，其他借款基本持平为1160万美元[150] - 非核心融资工具（如经纪存款）从2024年12月31日的3510万美元增至2025年3月31日的9240万美元[148] - 公司总可用流动性从2024年12月31日的8.59亿美元降至2025年3月31日的7.852亿美元，占总存款比例从59.4%降至51.0%[171] - 公司在FHLB的额外借款能力从2024年12月31日的3.817亿美元降至2025年3月31日的3.469亿美元，最大借款能力为4.819亿美元[170] - 流动性管理主要依赖客户存款、贷款偿还和到期证券，公司通过调整利率和同业融资协议确保资金充足[169] 资本充足率 - 公司一级风险资本比率为11.92%，普通股一级资本比率为11.92%，总风险资本比率为13.17%[180] - 银行子公司一级风险资本比率从2024年12月31日的11.99%微降至2025年3月31日的11.92%[180][181] - 母公司Middlefield Banc Corp的总风险资本比率从2024年12月31日的13.54%降至2025年3月31日的13.35%[180][181] - 所有资本比率均显著高于"资本充足"标准（如总风险资本充足标准为8.0%）和"资本充足+缓冲"标准（10.5%）[180] - 银行子公司和母公司均满足"资本状况良好"的所有比率要求（如银行总风险资本比率为13.17%，高于10.0%的标准）[179][180] - 公司杠杆比率从2024年12月31日的10.70%上升至2025年3月31日的10.87%（银行子公司）[180][181] 投资组合表现 - 市政债券占投资组合的75.1%，平均收益率为5.32%[130][131] - 投资证券组合收益率从3.56%上升13个基点至3.69%[157] 股东回报 - 第一季度股息支付增长5%至每股0.21美元[117] - 公司每股有形账面价值从2024年3月31日的20.18美元增至2025年3月31日的21.29美元，增长5.5%[152] - 股东权益增加320万美元（1.5%）至2.138亿美元，主要由于480万美元的净收入[151] 业务结构 - 商业房地产贷款占贷款组合的44.3%，其中非业主占用型占比26.6%[132][134] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款占风险加权资本总额的285.9%，过去36个月增长率为19.7%，未达到监管设定的50%阈值[136] - 未使用的信贷额度总额为4.555亿美元，较2024年12月31日减少730万美元（1.6%）[141] 利率敏感性 - 公司目前处于略微负债敏感状态，预计在未来18个月内保持这一状态[156] - 公司强调利率变动对财务状况的影响大于通胀率变化，两者并非完全相关[174]