收入和利润表现 - 2025年第一季度合并净利润为560万美元，相比2024年同期的390万美元有所增长[136] - 2025年第一季度每股收益为0.85美元，而2024年同期为0.86美元[136] - 公司净利润为560.7万美元，同比增长169.0万美元或43.1%[167] - 净利息收入为1384.8万美元，同比增长505.6万美元或57.5%[167] - 净利息收入增长510万美元，增幅57.5%，净息差从3.15%提升至3.56%[174] - 2025年第一季度扣除信贷损失准备前的净利息收入为1380万美元，相比2024年同期的880万美元增长[140] - 利息和股息收入为1474.1万美元，同比增长504.2万美元或52.0%[167] - 信贷损失准备净回收6.5万美元，而去年同期为净回收19.4万美元[184] 成本和费用 - 非利息支出为757.1万美元，同比增长183.0万美元或31.9%[167] - 公司非利息支出总额增加183万美元，达757.1万美元，同比增长31.9%[197] - 员工薪酬与福利支出增加92.3万美元，达440.8万美元，同比增长26.5%[197][198] - 专业服务费用增加42.8万美元，达89.3万美元，同比大幅增长92.1%[197][199] - 州特许经营税增加14.8万美元，达35.1万美元，同比增长73.1%[197][201] - 保险费用增加8.9万美元，达14.9万美元，同比大幅增长148.9%[197][204] - 其他运营成本增加16.6万美元，达39.8万美元，同比增长71.7%[197][206] - 所得税支出为143.0万美元，同比增长45.4万美元或46.5%[167] - 所得税费用为140万美元，同比增长46.5%，有效税率为20.32%[207][208] 资产和投资组合 - 截至2025年3月31日，公司总资产为17亿美元，相比2024年12月31日的14亿美元增长[140] - 生息资产平均余额从11.09015亿美元增至15.77476亿美元[171] - 证券投资组合总额增至7.7478亿美元，较上年末增长17.6%[213][214] - 美国政府国债投资增加1.1697亿美元，达4.3795亿美元，增长36.4%[213][215] - 截至2025年3月31日，债务证券投资组合余额为7.746亿美元，相比2024年12月31日的6.588亿美元增长[140] - 截至2025年3月31日，可供出售（AFS）债务证券总额为4.792亿美元，信用损失拨备为零，2025年无相关活动[223] - 截至2025年3月31日，持有至到期（HTM）债务证券总额为2.956亿美元，信用损失拨备为18万美元，占HTM证券总额的0.06%[223] - 证券投资组合加权平均收益率：可供出售证券为3.67%，持有至到期证券为2.16%[211] - 2025年3月31日股东权益为1.515亿美元，较2024年12月31日的1.442亿美元增加730万美元[288] 贷款业务表现 - 截至2025年3月31日，公司总贷款为30.20亿美元，较2024年12月31日的31.33亿美元减少1130万美元，降幅3.6%[228] - 商业房地产贷款总额为5198万美元，较2024年12月31日减少150万美元，降幅2.8%，占贷款组合的17.2%[228][231] - 商业贷款总额为1856万美元，较2024年12月31日减少933万美元，降幅33.5%，占贷款组合的6.1%[228][232] - 住宅房地产贷款总额为21.19亿美元，较2024年12月31日增加120万美元，增幅0.6%，占贷款组合的70.2%[228][230] - 其他消费贷款总额为1953万美元，较2024年12月31日减少167万美元，降幅7.9%，其中房屋净值信贷额度（HELOC）为1419万美元[228][233] - 截至2025年3月31日，可变利率贷款占贷款组合的70.3%，主要为住宅房地产贷款[236] - 商业房地产贷款中，非自持物业贷款为3370万美元，其中办公室贷款640万美元，零售贷款1270万美元，多户住宅贷款730万美元，酒店贷款390万美元[235] - 贷款到期日分析显示，截至2025年3月31日，一年内到期的贷款总额为2006万美元，一年至五年内到期的为3.391亿美元[237] - 平均未偿还贷款从2024年3月31日的303,063千美元增至2025年3月31日的308,741千美元[261] 贷款信用质量 - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金为447.6万美元，占总贷款余额的1.48%[261] - 2025年第一季度，贷款损失准备金计提为负38千美元，而2024年同期为计提5千美元[261] - 2025年3月31日，商业房地产贷款的准备金为130.4万美元，占总贷款余额的0.43%，较2023年12月31日的0.36%有所上升[261] - 2025年3月31日，商业非房地产贷款的准备金为25.9万美元，占总贷款余额的0.09%，较2023年12月31日的0.15%有所下降[261] - 2025年3月31日，住宅房地产贷款的准备金为267.5万美元，占总贷款余额的0.89%[261] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司未确认任何符合不良资产标准的资产[252] - 在截至2025年3月31日的期间和截至2024年12月31日的年度，贷款核销额均为零[262] - 公司对余额超过50万美元的商业抵押贷款进行年度内部审查[244] - 公司每季度对贷款组合（包括商业房地产部分）进行压力测试[244] 存款业务表现 - 截至2025年3月31日，总存款为16亿美元，相比2024年12月31日的12亿美元增长[140] - 截至2025年3月31日，公司合并总存款为15.68392亿美元，较2024年12月31日的12.49935亿美元增长3.18457亿美元，增幅25.5%[268] - 截至2025年3月31日，无息存款占比为79.3%，高于去年同期的73.4%[181] - 截至2025年3月31日，无息存款占存款总额的79.3%，而2024年12月31日为73.1%[268] - 截至2025年3月31日，公司估计的未投保存款为12亿美元，占存款组合的74.6%，而2024年12月31日为8.578亿美元，占比68.6%[268] - 截至2025年3月31日，三个政治组织账户存款总额达4.72亿美元，占合并总存款的30.1%[265] - 2025年4月15日，六个政治组织客户账户发生约5.065亿美元的重大资金外流，截至当日收盘，这些账户总余额约为5680万美元[267] - 截至2025年3月31日，公司资产负债表上反映的互惠ICS存款为1.141亿美元，作为单向出售存款存放在其他参与银行的超额存款总额为9320万美元[265] - 2025年第一季度，公司的存款安置服务收入为13.3万美元[265] 流动性和融资 - 截至2025年3月31日，美联储现金余额为6.203亿美元，相比2024年12月31日的4.067亿美元增长[140] - 公司在美国联邦储备银行的账户持有6203万美元作为主要流动性来源[161] - 截至2025年3月31日，公司报告的流动性比率为89.14%，较2024年12月31日的85.13%有所提高[281] - 截至2025年3月31日，公司有9.32亿美元通过ICS平台持有的单向卖出存款可转换为双向存款以提供短期流动性[281] - 截至2025年3月31日，公司通过ICS计划以单向出售方式持有的存款总额为9320万美元[292] - 公司拥有来自太平洋海岸银行家银行、第一国家银行家银行和社区银行家银行的联邦基金信贷额度，总额分别为5000万美元、1000万美元和800万美元[280] - 根据2025年3月31日的Call Report，公司可从FHLB获得的信贷额度为4.317亿美元，占总资产的25%[281] - 公司通过ICS账户可获得高达1.727亿美元的无担保融资，占2025年3月31日总资产的10%[282] - 截至2025年3月31日，可供出售证券投资组合的公允价值为4.792亿美元，持有至到期债务证券的摊余成本为7.8亿美元[283] 资本充足率 - 截至2025年3月31日，公司总风险基础资本比率为41.43%，一级风险基础资本比率为40.24%[140] - 公司一级杠杆比率从2024年12月31日的9.57%降至2025年3月31日的9.07%[291] - 2025年第一季度平均股本回报率为15.39%，低于2024年同期的18.33%[140] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.43%，略高于2024年同期的1.39%[140] 利率风险管理 - 公司资产敏感性特征表明，利率上升时净利息收入预计会增加，利率下降时会减少[299] - 在利率立即上升100个基点的情况下，公司模拟的12个月内净利息收入预计将增加12.04%[298] - 截至2025年3月31日，在利率立即上升400个基点的情景下，公司净利息收入模拟下降49.35%[298] - 截至2025年3月31日，在利率立即下降400个基点的情景下，公司净利息收入模拟下降49.35%[298] - 截至2025年3月31日，在利率渐进上升400个基点的情景下，公司净利息收入模拟增长22.11%[298] - 截至2025年3月31日，在利率立即上升400个基点的情景下，公司股权公允价值模拟下降10.41%[301] - 截至2025年3月31日，公司一年期累计利率敏感性资产与负债缺口为8.473亿美元[294] - 截至2024年12月31日，公司一年期累计利率敏感性资产与负债缺口为6.165亿美元[294] - 公司资产负债管理委员会至少每季度开会一次，以管理利率风险[295] - 由于客户群性质和资产负债表周期性，公司利率风险结果会随时间呈现一定波动性[301] 其他财务数据 - 表外金融工具承诺总额发生变化，其中贷款承诺从2024年12月31日的40.8万美元增至2025年3月31日的841.6万美元，信用卡额度增长18万美元至94.2万美元，增幅23.6%[278] - 截至2025年3月31日，公司61.7%的总资产投资于零风险资产，高于2024年12月31日的52.4%[290] - 截至2025年3月31日，ICS网络参与条款包括对每个参与客户的ICS存款设置2.65亿美元的上限，以及储蓄账户存款35亿美元和活期账户存款65亿美元的互惠存款上限[265]