公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为830,681千美元，较2024年12月31日的816,656千美元增长1.72%[6] - 2025年第一季度，公司净利息收入为6,247千美元，较2024年同期的6,115千美元增长2.16%[9] - 2025年第一季度，公司净收入为1,872千美元，较2024年同期的1,993千美元下降6.07%[9] - 2025年第一季度，公司基本每股收益和摊薄每股收益均为0.32美元，较2024年同期的0.35美元下降8.57%[9] - 2025年第一季度，公司每股股息为0.3575美元，较2024年同期的0.3225美元增长10.85%[9] - 2025年第一季度，公司综合亏损为563千美元，而2024年同期综合收入为1,664千美元[10] - 2025年第一季度，经营活动提供的净现金为1,064千美元，较2024年同期的3,615千美元下降70.57%[14] - 2025年第一季度，投资活动提供的净现金为275千美元，而2024年同期使用的净现金为10,212千美元[14] - 2025年第一季度，融资活动提供的净现金为15,456千美元，较2024年同期的12,704千美元增长21.66%[14] - 2025年第一季度末，现金及现金等价物为36,403千美元，较2024年同期的46,877千美元下降22.34%[14] - 2025年第一季度净收入为187.2万美元，分配给普通股股东的净收入为176.9万美元[45] - 2025年第一季度加权平均股数为5566428股，基本和摊薄后每股收益为0.32美元[45] - 2024年第一季度归属于普通股股东的净收入为190.3万美元，基本和摊薄后每股收益为0.35美元[47] - 2025年第一季度，公司出售可供出售证券实现收益约14.3万美元；2024年第一季度，出售可供出售证券产生损失约19.4万美元[59] - 2025年第一季度养老金费用为 - 1.5万美元，2024年同期为 - 1.6万美元[91] - 截至2025年3月31日，累计其他综合损失净额为1253.5万美元，而2024年12月31日为1010万美元[98] - 2025年第一季度，累计其他综合损失净增加243.5万美元，2024年同期增加32.9万美元[101] - 2025年第一季度和2024年第一季度，股份支付安排在损益表中确认的总薪酬成本分别为8.9万美元和54.3万美元 [135] - 截至2025年3月31日，公司净房产和设备为2496.7万美元，较2024年12月31日的2359.9万美元有所增加[136] - 2025年第一季度，公司实现净利润187.2万美元，摊薄后每股收益0.32美元，较去年同期分别下降6.1%和8.6%，但环比分别增加2.3万美元和0.01美元[144][145] - 与去年同期相比，公司净利息收入增加13.1万美元，增幅2.2%，净息差提高14个基点至3.60%[146] - 截至2025年3月31日，公司总资产降至8.307亿美元，较去年同期下降0.40%，但总利息收入同比增加22.1万美元，增幅2.3%[146] - 截至2025年3月31日，公司总存款减少17万美元，降幅0.27%，利息支出与平均资产的比率同比微增4个基点至1.75%[146] - 截至2025年3月31日，公司总非应计贷款和逾期30天以上贷款为280万美元，占总贷款的0.57%，较去年增加140万美元[148] - 公司第一季度净贷款冲销（不包括透支）为3000美元，按年计算为平均贷款的0.02%，低于去年[148] - 截至2025年3月31日，公司贷款损失准备金总额占总贷款的0.82%，较去年增加1个基点，贷款损失准备金总额是非应计贷款的211%[148] - 今年第一季度公司支付常规现金股息0.1825美元，较之前增加0.0025美元，特别现金股息0.1750美元，较去年增加0.025美元，季度总派息0.3575美元，较去年第一季度增加0.035美元，增幅10.9%，股息收益率达6.7%[152] - 截至2025年3月31日，公司股票市值较去年略有下降，市净率为132%[152] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为6080万美元，较2024年12月31日的6350万美元减少270万美元，占总资产的比例为7.32%，低于2024年12月31日的7.77%[177] - 2025年第一季度，公司摊薄后每股收益为0.32美元，较2024年同期的0.35美元下降8.6%，净利息收入增加13.2万美元，增幅2.2%，非利息收入增加41.5万美元，非利息支出增加74.8万美元，增幅15.5%[172][173][175][176] 公司业务线及产品相关情况 - 公司主要存款产品为支票、储蓄和定期存单账户，主要贷款产品为住宅房地产、商业和工业、商业房地产和分期付款贷款[20] - 公司收入、营业收入和资产几乎全部来自银行业务，所有银行业务被视为一个可报告经营部门[19] - 公司多数创收交易不受ASC 606约束，包括金融工具和抵押贷款银行业务产生的收入[22] 公司金融资产计量及相关政策 - 可供出售证券按公允价值计量，未实现损益计入其他综合收益，已实现损益计入收益[28] - 贷款应收款按未偿还本金余额列示，扣除信贷损失准备和递延费用或成本[33] - 信贷损失准备是对预期信贷损失的估计，考虑历史损失经验、当前状况和未来经济状况预测[37] 可供出售证券相关数据 - 2025年3月31日可供出售债务证券应计利息应收款为210万美元，2024年12月31日为290万美元[32] - 2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为2.45055亿美元，公允价值为2.29843亿美元；2024年12月31日，摊销成本为2.52761亿美元，公允价值为2.40631亿美元[49] - 2025年3月31日和2024年12月31日，作为抵押品的证券账面价值分别为1.187亿美元和1.214亿美元[53] - 2025年3月31日，某些债务证券投资的总公允价值为2.217亿美元，占公司可供出售投资组合的96%；2024年12月31日，总公允价值为2.088亿美元，占比不到87%[54] 贷款相关数据 - 2025年3月31日，总贷款为4.92771亿美元；2024年12月31日，总贷款为4.86945亿美元[60] - 2025年3月31日，商业和工业贷款为9957.1万美元，商业房地产贷款为2.96493亿美元，住宅房地产贷款为9270.9万美元，消费者贷款为809.3万美元[60] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备余额为409.5万美元；2024年12月31日，余额为402.6万美元[60] - 2025年第一季度，信用损失准备费用为9.6万美元，冲销损失为3.4万美元，回收金额为7000美元[65] - 2025年3月31日，单独评估信用损失的贷款余额为199.2万美元，集体评估信用损失的贷款余额为4.94874亿美元[65] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期初余额为391.8万美元，期末余额为387万美元[67] - 截至2024年12月31日，集体评估的信贷损失准备金期末余额为402.6万美元[69] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款按内部风险评级系统记录的投资总额为9957.1万美元，其中合格类为9817.6万美元[71] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款按内部风险评级系统记录的投资总额为29649.3万美元，其中合格类为28171.3万美元[71] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款按还款活动划分的执行中贷款总额为9244.5万美元，非执行中贷款为26.4万美元[74] - 截至2025年3月31日，消费贷款按还款活动划分的执行中贷款总额为807.4万美元，非执行中贷款为1.9万美元[74] - 2025年第一季度，商业和工业贷款当期总冲销额为0美元[71] - 2025年第一季度，商业房地产贷款当期总冲销额为0美元[71] - 2025年第一季度，住宅房地产贷款当期总冲销额为0美元[74] - 2025年第一季度，消费贷款当期总冲销额为3.4万美元[74] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款投资总额为9879.5万美元，其中合格贷款9749.8万美元[76] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款投资总额为29167.3万美元，其中合格贷款27709万美元[76] - 截至2024年12月31日，住宅和消费贷款投资总额为10050.3万美元，其中执行中贷款10018万美元[78] - 2024年商业和工业贷款当期总冲销额为12.7万美元[76] - 2024年住宅房地产贷款当期总冲销额为1.7万美元，消费贷款当期总冲销额为21.6万美元[78] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款逾期总额为35万美元，商业房地产贷款逾期总额为167.3万美元[85] - 截至2025年3月31日，住宅贷款逾期总额为73.7万美元，分期贷款逾期总额为8.2万美元[85] - 截至2025年3月31日，贷款逾期总额为284.2万美元，总贷款应收款为49686.6万美元[85] - 截至2025年3月31日，公司总逾期和非应计贷款为102.5万美元，总贷款应收款为49097.1万美元[87] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为194.1万美元，其中包括无ACL的193.8万美元和有ACL的11.2万美元，逾期超过90天仍计利息的贷款为3000美元[88] - 2025年第一季度，公司在非应计贷款上确认了10.3万美元的利息收入，而2024年第四季度约为4000美元[90] - 截至2025年3月31日，商业贷款未使用信贷额度为7131.4万美元，发起贷款承诺为6998.8万美元，消费者开放式信贷额度为3570.1万美元，备用信贷额度为1.1万美元[95] - 截至2025年3月31日，公司有一笔7.5万美元的抵押依赖贷款已全额计提准备金，2024年12月31日无此类贷款[109] - 2025年3月31日，贷款净额账面价值为49277.1万美元，公允价值为47523.2万美元；2024年12月31日账面价值为48694.5万美元，公允价值为46695.1万美元 [118] - 2025年3月31日，公司总贷款为4.969亿美元，较2024年12月31日增加590万美元，其中商业和商业房地产贷款增加560万美元，房地产贷款增加97.2万美元，分期付款贷款减少67.3万美元[160] - 2025年3月31日，商业和商业房地产贷款占总贷款的79.7%，较2024年12月31日的79.5%略有上升，自2024年12月31日以来增加了560万美元，增幅约1.4%[161] - 2025年3月31日，消费贷款占总贷款的1.6%，较2024年12月31日的1.8%有所下降，自2024年12月31日以来减少了67.3万美元，降幅7.68%[162] - 2025年3月31日，住宅房地产贷款占总贷款的18.8%，较2024年12月31日的18.7%略有上升，自2024年12月31日以来增加了97.2万美元，增幅1.06%[163] - 截至2025年3月31日，公司信用损失准备金为410万美元，占总贷款的0.82%，2025年第一季度净贷款冲销（不包括透支净冲销2.4万美元）约为3000美元，2024年同期为2.8万美元[165] 公司信用风险管理相关 - 公司按付款活动监控住宅和消费贷款类别的信用风险状况，不良贷款按季度审查[78] - 过去一年至今，公司的贷款风险分级系统定义和信用损失准备金方法未发生重大变化[83] 公司其他财务项目数据 - 截至2025年3月31日，美国政府机构、次级票据和州及市政债务的公允价值分别为1234万美元、2442.8万美元和19307.5万美元，均归类为二级估值[107] - 2024年12月31日，待售止赎资产公允价值为12万美元，2025年3月31日为0 [114] - 2025年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为3640.3万美元，2024年12月31日为1960.8万美元 [118] - 2025年3月31日，回购协议总额为3756.5万美元，2024年12月31日为3049.4万美元 [128] - 2025年3月31日和2024年12月31日