收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度合并净收入为215.8万美元，2024年同期为171.7万美元，基本和摊薄后每股收益分别为0.42美元和0.34美元[128] - 2025年第一季度净收入较2024年第四季度减少72.2万美元，降幅25.1%，至220万美元；较2024年第一季度增加44.1万美元，增幅25.7%[132] - 2025年第一季度净利息收入较上一季度减少24.4万美元，降幅2.0%，至1200万美元；较2024年第一季度增加46.8万美元，增幅4.1%[132][145] - 2025年第一季度净利息收入为1200万美元，较2024年同期增加46.7万美元；净息差（NIM）为3.63%，高于上一年同期的3.45%；按完全税收等效基础计算，NIM为3.64%，高于上一年同期的3.46%[146] - 2025年第一季度非利息收入为380万美元，较2024年第一季度增加62.5万美元[163] - 2025年第一季度，公司GAAP净利润为2158千美元，调整后运营收益为1985千美元；摊薄后每股收益GAAP为0.42美元，非GAAP为0.39美元[225] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度计提信贷损失拨备71.7万美元，2024年第四季度为9万美元，2024年第一季度为8万美元[132] - 2025年第一季度非利息支出为1240万美元，较2024年第一季度减少30万美元，员工人数减少约12%[164] - 2025年第一季度，公司GAAP非利息费用为12447千美元，平均盈利资产为1340652千美元，净利息收益率为3.63%，FTE净利息收益率为3.64%[225] 其他财务数据 - 2025年3月31日总资产为15亿美元，较2024年12月31日增加41.8万美元，增幅0.03%；净贷款为10亿美元，较2024年12月31日增加230万美元，增幅0.2%[132] - 2025年3月31日每股账面价值和有形每股账面价值（非GAAP）较2024年12月31日分别增长2.32%和2.35%，较2024年3月31日分别增长7.54%和7.72%[132] - 2025年3月31日非performing资产为420万美元，较2024年12月31日增加150万美元，增幅53.9%；占总资产比例为0.29%[132] - 2025年3月31日流动性总额为4.565亿美元，占总资产的31.5%，2024年12月31日为4.6亿美元，占比31.7%[132] - 截至2025年3月31日，公司总资产为15亿美元，较2024年12月31日增加41.8万美元[166] - 截至2025年3月31日，公司总存款为13亿美元，较2024年12月31日增加260万美元，增幅0.2%[168] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司FHLB预付款均为4000万美元；隔夜回购协议、其他借款和次级票据从2024年12月31日的7380万美元降至2025年3月31日的6940万美元，减少440万美元[169] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日可供出售证券增加280万美元，增幅1.3%[170] - 截至2025年3月31日，非performing资产总计420万美元，占总资产的0.29%；2024年12月31日为270万美元，占比0.19%[183] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为8万美元，较2024年12月31日的8.2万美元有所减少；逾期90天以上仍计利息的贷款从2024年12月31日的64.1万美元增至2025年3月31日的188.4万美元[185] - 截至2025年3月31日，ACL为1200万美元，其中ACLL为1180万美元，未使用承诺准备金为17.6万美元[186] - 截至2025年3月31日，总ACLL为1182.1万美元，未使用承诺总准备金为17.6万美元，总ACL为1199.7万美元[188] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金期末余额为1.1821亿美元，平均贷款为10.12941亿美元，净冲销与平均贷款比率为0.03%[191] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为1.1447亿美元，平均贷款为10.76894亿美元，净冲销与平均贷款比率为0.03%[191] - 截至2025年3月31日，总存款为13亿美元，较2024年12月31日增加260万美元，增幅0.2%[201] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，估计的总未保险存款分别约为2.354亿美元和2.298亿美元，分别占总存款的19.1%和18.3%[204] - 截至2025年3月31日，未保险定期存款到期情况为：3个月内到期1187万美元，4 - 6个月到期2103.8万美元，7 - 12个月到期2685.3万美元，超过12个月到期1141.4万美元[206] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为1.172亿美元，较2024年12月31日的1.14亿美元增长2.8%[207] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率分别为13.04%和12.97%，一级资本与风险加权资产比率分别为13.04%和12.97%，总资本与风险加权资产比率分别为14.08%和13.98%，一级杠杆与平均资产比率分别为10.45%和10.06%，风险加权资产分别为1151451千美元和1149515千美元[211] - 2021年7月14日，公司发行3000万美元（扣除发行成本后为2940万美元）3.5%固定至浮动利率次级票据，2025年第一季度回购并赎回370万美元次级票据，实现收益65.6万美元[212] - 截至2025年3月31日，公司FHLB总借款额度为4.405亿美元，剩余可用额度为4.005亿美元，还有1.15亿美元短期无担保借款额度和330万美元未偿还信用额度，剩余可用额度为120万美元[214] - 截至2025年3月31日，公司短期流动性来源总额为773199千美元，流动性使用承诺总额为82767千美元，流动性覆盖率为934.2%[218] 业务线表现 - 2025年第一季度平均生息资产余额较2024年第一季度减少140万美元，平均生息资产收益率提高4个基点[147] - 2025年第一季度平均贷款较2024年同期减少6400万美元，降幅5.9%，平均贷款利率提高18个基点[148] - 2025年第一季度平均可供出售证券较2024年同期增加1820万美元，投资证券组合平均收益率提高4个基点[149] - 2025年第一季度其他银行有息存款平均余额较2024年同期增加4550万美元，平均收益率降低107个基点；3月31日，美联储超额现金储备余额利率为4.40%[150] - 2025年第一季度有息负债平均余额较2024年同期减少2230万美元，成本降低15个基点；有息存款平均成本降低8个基点[151] - 2025年第一季度，公司支付的计息存款平均利率为2.11%，2024年同期为2.19%[203] 管理层讨论和指引 - 公司季度报告中使用特定表述的语句可能构成前瞻性陈述，实际结果可能与陈述存在重大差异[226] - 公司2025年3月31日的利率敏感性头寸略为资产敏感，管理层寻求维持相对中性的利率风险状况[233] - 2025年3月31日假设利率瞬时平行变动且资产负债表静态，未来十二个月净利息收入在利率上下波动时预计小幅下降[234] - 2025年3月31日利率上升300个基点，净利息收入预计增加1330千美元，增幅2.46%；2024年12月31日预计增加930千美元，增幅 - 2.41%[235] - 2025年3月31日利率上升200个基点，净利息收入预计增加170千美元，增幅0.31%；2024年12月31日预计减少40千美元，降幅 - 4.20%[235] - 2025年3月31日利率上升100个基点，净利息收入预计减少370千美元，降幅 - 0.69%；2024年12月31日预计减少430千美元，降幅 - 4.93%[235] - 2025年3月31日利率下降100个基点，净利息收入预计减少360千美元，降幅 - 0.67%；2024年12月31日预计减少390千美元，降幅 - 4.85%[235] - 2025年3月31日利率下降200个基点，净利息收入预计减少1490千美元，降幅 - 2.76%；2024年12月31日预计减少1520千美元，降幅 - 6.95%[235] - 2025年3月31日利率下降300个基点，股权经济价值预计减少81100千美元，降幅 - 31.50%；2024年12月31日预计减少72400千美元，降幅 - 32.27%[239] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，美国国债证券为394万美元，占比2%；美国政府机构债务为4071.4万美元，占比19%等[173] - 截至2025年3月31日，贷款组合中商业和工业贷款为5056.7万美元，房地产建设贷款为8776.7万美元等[178] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款中办公楼组合的总本金余额为5060万美元[198] - 公司对两笔办公楼抵押贷款开展强化信贷管理工作，这两笔贷款在2025年3月31日和2024年12月31日被归类为次级贷款[199] - 银行资本状况良好，各项监管资本比率均远高于监管最低要求[210] - 2025年第一季度，公司GAAP效率比率为78.51%，FTE效率比率为78.32%；有形账面价值每股为22.61美元，GAAP每股账面价值为22.96美元[225] - 2025年第一季度，公司GAAP平均资产回报率为0.61%，调整后为0.56%；GAAP平均股权回报率为7.50%，调整后为6.90%[225]