财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为4406000美元，较2024年同期增加1613000美元，每股收益为0.94美元，高于2024年同期的0.58美元，平均盈利资产增加10.8%，净利息收入增加17.4%，信贷损失拨备费用减少44.6%，资产回报率增至1.20%，股权回报率增至11.82%[114] - 2025年第一季度净利息收入增加1950000美元，增长17.4%，平均盈利资产增加136241000美元，平均证券增加55.2%，平均贷款增加7.0%，净利息差增加24个基点[115] - 2025年第一季度信贷损失拨备费用减少335000美元，主要因贷款减少18529000美元，其中仓库信贷额度减少31473000美元[116] - 2025年第一季度非利息收入减少50000美元，降幅1.4%，主要源于掉期资产收入和税务准备费用下降[117] - 2025年第一季度非利息支出增加77000美元，增幅0.7%，数据处理、占用和设备及营销成本共增加240000美元，增幅13.1%，薪资和员工福利及软件费用共减少235000美元，降幅3.5%[118] - 2025年3月31日总资产为1513105000美元，较2024年末增加9693000美元，主要因美联储余额增加34634000美元，贷款减少18529000美元，证券减少9378000美元[120] - 2025年3月31日总负债为1357390000美元，较2024年末增加4306000美元，存款余额增加8991000美元，有息存款余额增加10510000美元，无息活期存款减少1519000美元[121] - 2025年3月31日股东权益为155715000美元，较2024年末增加5387000美元，主要源于季度净收入和可供出售证券未实现净收益增加，部分被季度现金股息支付抵消[122] - 2025年3月31日现金及现金等价物为120608000美元，较2024年末增加37501000美元，增幅45.1%，主要因银行有息存款增加34634000美元，增幅51.4%[125] - 截至2025年3月31日，公司贷款余额降至1043296美元，较2024年12月31日减少18529美元，降幅1.7%，主要源于住宅房地产贷款和消费贷款组合减少，部分被商业房地产和商业及工业贷款组合增加所抵消[136] - 截至2025年3月31日，贷款的信用损失准备总额为10139美元，占总贷款的0.97%，较2024年12月31日增加51美元，增幅0.5%，全部来自集体评估的贷款[145] - 截至2025年3月31日，非应计贷款增加124美元，导致不良贷款占总贷款比例从0.46%微升至0.48%，不良资产占总资产比例维持在0.33%不变[146] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年末增加8991美元，增幅0.7%，主要来自计息存款余额增加10510美元，增幅1.1%，非计息存款减少1519美元，降幅0.5%[148] - 计息存款增加主要来自储蓄和货币市场账户余额增加6948美元，增幅2.4%，以及定期存款余额增加6136美元，增幅1.6%，部分被计息NOW账户余额减少2574美元，降幅0.9%所抵消[149][150][151] - 其他借款资金在2025年3月31日为38440美元，较2024年末减少1300美元，降幅3.3%，与联邦住房贷款银行（FHLB）预付款的预定本金摊销有关[153] - 截至2025年3月31日，股东权益增至155715美元，较2024年12月31日增加5387美元，增幅3.6%，主要来自季度净收入和可供出售证券公允价值增加，部分被支付的现金股息抵消[154] - 2025年第一季度净利息收入增加1950美元，增幅17.4%，得益于平均盈利资产增长和净息差提升[156] - 2025年第一季度总利息和费用收入增加2116美元，增幅12.0%，贷款利息增加1445美元，增幅9.5%，平均贷款余额增加68219美元，增幅7.0%，贷款收益率从6.34%升至6.53%[157] - 2025年第一季度证券利息增加1264美元，增幅137.5%，主要因2024年第三季度购买100497美元美国国债，平均证券余额增加95521美元，平均证券收益率增加119个基点至3.17%[158] - 2025年第一季度银行计息存款利息收入减少591美元，主要因计息FRB清算账户平均余额减少27503美元，2024年9 - 12月FRB清算账户利率降低100个基点[159] - 2025年第一季度计息负债利息支出增加166美元，平均计息存款增加125662美元，平均定期存款增加7609美元，平均批发资金余额减少20172美元，加权平均成本从2.15%降至2.01%[160][161] - 2025年第一季度信用损失拨备费用总计416美元，较2024年同期减少335美元，主要因贷款余额减少18529美元，未使用承诺信用损失费用增加46美元[163][164][167] - 2025年第一季度非利息收入减少50美元，降幅1.4%，主要因掉期资产收入和税务准备费用下降[169] - 2025年第一季度非利息支出增加77美元，增幅0.7%，薪资和员工福利减少155美元，降幅2.5%，软件费用减少80美元，数据处理费增加118美元，占用和设备费用增加68美元，营销成本增加54美元，其余类别增加72美元，增幅3.4%[170][171][172][173][174][175] - 2025年第一季度效率比率降至63.95%，2024年同期为71.47%，得益于净利息收入增加17.4%和间接费用小幅增加[176] - 2025年第一季度所得税拨备增加545美元，主要因营业收入增加63.6%，有效税率从17.7%升至20.6%[177] - 2025年3月31日，现金及现金等价物、一年内到期的持有至到期证券和可供出售证券总计380702美元，占总资产的25.2%，高于2024年12月31日的352563美元和23.5%[184] - 定期、储蓄和货币市场存款较2024年末增长1.9%，有息和无息活期存款较2024年末下降0.7%[184] - 2025年3月31日，银行已使用FHLB借款额度的52.62%，高于2024年12月31日的52.21%[185] - 2025年3月31日，银行经纪存单未偿还金额占总资产的3.24%，低于2024年12月31日的3.25%，银行所有批发资金来源集体内部限制为总资产的40%，当日占比11.80%[185] - 2025年3月31日，公司总存款余额1284169美元中，38.7%即497388美元被视为未保险存款[186] - 2025年前三个月公司支付现金股息1037美元，年初至今每股支付股息0.22美元[182] 各条业务线表现 - 2025年3月31日，商业房地产贷款占公司总贷款组合的36.5%，为最大组成部分，较2024年末增加7992美元，增幅2.1%，主要来自业主和非业主占用贷款部分的新发放贷款[139] - 住宅房地产贷款组合较2024年末减少24708美元，降幅6.6%，占总贷款组合的33.4%，主要因向另一家抵押贷款机构提供的仓库信贷额度减少31473美元，剩余贷款余额增加6765美元，增幅1.8%[137] - 消费贷款组合较2024年末减少8003美元，降幅5.1%，其中汽车贷款减少4651美元，降幅9.3%，其他消费贷款减少4248美元，降幅6.6%，房屋净值信贷额度增加896美元，增幅2.1%[138] 管理层讨论和指引 - 公司认为确定ACL比其他重大会计政策需要更高程度的判断和复杂性，若实际结果与管理层估计不同，未来可能需额外计提信用损失准备[183] 其他没有覆盖的重要内容 - 2024年第三季度公司参与俄亥俄州购房者加计划，推出“甜蜜家园俄亥俄”存款账户，提供5.83%的高于市场利率和存款奖金，公司从财务主管处获得补贴利率为0.86%的存款，2025年3月31日该账户余额为7729000美元，财务主管存款为82373000美元[113] - 2025年第三年过渡期间过渡金额为2276美元，在2025年3月31日的CBLR计算中，一级资本和平均资产分别加回569美元，截至该日CBLR为10.13%[181] - 公司信贷组合多元化，住宅房地产贷款占比最大，信贷风险主要来自俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州西部的企业和个人贷款[195] - 2025年3月31日，银行可从FHLB额外借款89603美元，FRB借款额度可用50738美元，银行内部对FHLB和FRB借款额度限制为借款能力的85%[185]