收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度总利息收入为8367000美元，2024年同期为8609000美元，同比下降2.81%[13] - 2025年第一季度净利息收入为5465000美元，2024年同期为5133000美元，同比增长6.47%[13] - 2025年第一季度净收入为1057000美元，2024年同期为1014000美元，同比增长4.24%[13][14] - 2025年第一季度基本和摊薄每股收益为0.19美元，2024年同期为0.17美元[13] - 2025年第一季度宣布每股股息为0.18美元，2024年同期无股息[13] - 2025年第一季度其他综合收入为13000美元，2024年同期其他综合损失为798000美元[14] - 2025年第一季度综合总收入为1070000美元，2024年同期为216000美元[14] - 2025年第一季度净利润为105.7万美元，2024年同期为101.4万美元[18] - 2025年和2024年第一季度基本每股收益分别为0.19美元和0.17美元，摊薄每股收益分别为0.19美元和0.17美元[77] - 2025年和2024年第一季度净收入分别为105.7万美元和101.4万美元[77] - 2025年第一季度净利息收入为5465000美元，2024年同期为5133000美元[13] - 2025年第一季度非利息收入为724000美元，2024年同期为707000美元[13] - 2025年第一季度净利润为1057000美元，2024年同期为1014000美元[13][14] - 2025年第一季度基本和摊薄后每股收益为0.19美元，2024年同期为0.17美元[13] - 2025年第一季度宣布每股股息为0.18美元，2024年同期无股息[13] - 2025年第一季度其他综合收益为13000美元，2024年同期其他综合损失为798000美元[14] - 2025年第一季度综合收入为1070000美元，2024年同期为216000美元[14] - 2025年第一季度证券未实现持有收益（税后）为14000美元，2024年同期为损失798000美元[14] - 2025年第一季度净利润为105.7万美元，2024年同期为101.4万美元[18] - 2025年第一季度可供出售证券净未实现收益税前金额为1.7万美元，税后为1.4万美元[108] - 2024年第一季度，可供出售证券净未实现损失税前金额为100.9万美元，税后为79.8万美元[108] - 2025年第一季度，总其他综合收益（损失）税前金额为1.6万美元，税后为1.3万美元[108] - 2024年第一季度，总其他综合收益（损失）税前金额为100.9万美元，税后为79.8万美元[108] - 2025年第一季度，前期减值投资证券的回收金额为1000美元[108] - 2025年第一季度，从累计其他综合损失中重新分类的金额为1000美元[108] - 2024年第一季度，从累计其他综合损失中重新分类的金额为0美元[108] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总利息支出为2902000美元，2024年同期为3476000美元，同比下降16.51%[13] - 2025年第一季度支付利息291.8万美元，2024年同期为397.9万美元[18] - 2025年第一季度支付所得税5.5万美元，2024年同期为0[18] - 2025年和2024年第一季度，基于股票的薪酬成本分别为12万美元和3.8万美元[80] - 2025年和2024年第一季度，2012 EIP计划下未归属受限股的补偿费用分别为80,000美元和15,000美元；2025年3月31日，未确认补偿成本278,000美元预计在23.3个月内确认[85] - 2025年第一季度，2012 EIP计划下未归属股票期权补偿费用为1,000美元，2024年同期无；2025年3月31日，未确认补偿成本27,000美元预计在4.1年内确认[87] - 2025年第一季度，2025 EIP计划下未归属受限股补偿费用为8,000美元；2025年3月31日，未确认补偿成本420,000美元预计在41.7个月内确认[89] - 2025年和2024年第一季度，ESOP薪酬费用分别为31,000美元和23,000美元[91] 各条业务线表现 - 公司贷款组合按风险水平分为房地产贷款和其他贷款，房地产贷款包括一至四户住宅、房屋净值和商业房地产贷款，其他贷款包括商业和消费贷款[45][48][53] - 截至2025年3月31日，住宅一至四户贷款中，合格贷款为1.56198亿美元，次级贷款为168.2万美元，当前期间总冲销为0 [68] - 截至2025年3月31日，房屋净值贷款中，合格贷款为4649.7万美元，次级贷款为74.1万美元，当前期间总冲销为0 [68] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款中，合格贷款为3.12195亿美元，特别提及贷款为168.3万美元，次级贷款为966.8万美元，当前期间总冲销为0 [68] - 截至2025年3月31日，商业贷款中，合格贷款为1144.6万美元，特别提及贷款为28.6万美元，次级贷款为306.2万美元，当前期间总冲销为0 [68] - 截至2025年3月31日，消费贷款中，合格贷款为1017万美元，次级贷款为3万美元，当前期间总冲销为7万美元[68] - 截至2024年12月31日，住宅一至四户贷款总额为16.1331万美元，房屋净值贷款总额为4.7456万美元，商业房地产贷款总额为32.0984万美元，商业贷款总额为1.5728万美元，消费贷款总额为0.0991万美元[69] 其他财务数据 - 2025年3月31日股东权益总额为90662000美元，2024年同期为86510000美元[16] - 2025年第一季度ESOP股份赚取1984股，2024年同期同样赚取1984股[16] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为71.8万美元，2024年同期使用3.2万美元[18] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为560.1万美元，2024年同期提供841.1万美元[18] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为218万美元，2024年同期使用715.6万美元[18] - 2025年第一季度现金及现金等价物净减少270.3万美元，2024年同期增加122.3万美元[18] - 2025年第一季度末现金及现金等价物为3042.8万美元，2024年同期为5495.3万美元[18] - 2025年3月31日，公司按公允价值计量的证券总价值为55,801,000美元，其中一级120,000美元，二级55,681,000美元；2024年12月31日总价值为56,495,000美元，其中一级73,000美元，二级56,422,000美元[98] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，抵押服务权分别为17.5万美元和17.7万美元[102] - 2025年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为3042.8万美元，证券为5580.1万美元[105] - 2024年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为3313.1万美元，证券为5649.5万美元[105] - 截至2025年3月31日，现有股票回购计划下还有30626股待回购[106] - 2025年第一季度，公司按每股9.39美元的平均成本从库存股转出27197股普通股用于2025年股权激励计划[106] - 2025年第一季度，公司按每股16.17美元的平均成本回购2151股用于代缴员工工资税[106] - 截至2024年3月31日，现有股票回购计划下还有30626股待回购[107] - 2024年第一季度，公司按每股11.62美元的平均成本回购1504股用于代缴员工工资税[107] 管理层讨论和指引 - 2025年第一季度公司将贷款和未使用承诺的信用损失准备金方法从 vintage 模型过渡到贴现现金流模型[24] 贷款相关情况 - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日贷款的信用损失准备金增加3.7万美元，未使用承诺的准备金增加9000美元[30] - 截至2024年12月31日，公司证券的摊销成本为6.9053亿美元，公允价值为5.6495亿美元，未实现收益为79000美元，未实现损失为1.2637亿美元[37] - 2025年3月31日和2024年12月31日，分别有17只和18只市政债券作为抵押品，摊销成本分别为520万美元和620万美元，公允价值分别为380万美元和460万美元[39] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司投资组合中分别有2只和7只债务证券未实现损失少于12个月，169只未实现损失12个月以上[40][41] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司分别有171只和176只债务证券处于未实现损失状态，公允价值分别为5560万美元和5640万美元[42] - 2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售债务证券应计利息分别为31.6万美元和25.4万美元[43] - 2025年3月31日，债务证券摊销成本为6827.3万美元，公允价值为5568.1万美元[43] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司的权益证券均为22368股联邦住房贷款抵押公司普通股，分别实现未实现收益4.6万美元和1.1万美元[44] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总贷款分别为5.53631亿美元和5.4649亿美元，贷款应收净额分别为5.5164亿美元和5.4462亿美元[45] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应计利息分别为260万美元和250万美元[47] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备余额为5170000美元，较2025年1月1日的5133000美元增加了37000美元[55] - 截至2025年3月31日，总应收贷款余额为553631000美元，较2024年3月31日的558068000美元减少了4437000美元[55] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备余额为5133000美元，总应收贷款余额为546490000美元[57] - 截至2025年3月31日，未使用贷款承诺的信用损失准备余额为323000美元，较2024年12月31日的314000美元增加了9000美元[58] - 截至2024年3月31日，未使用贷款承诺的信用损失准备余额为358000美元，较2023年12月31日的487000美元减少了129000美元[58] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为3804000美元，较2024年12月31日的3472000美元增加了332000美元[60] - 截至2025年3月31日，无信用损失准备的非应计贷款为3469000美元，较2024年12月31日的3804000美元减少了335000美元[60] - 2025年第一季度，未使用贷款承诺的信用损失准备金调整为9000美元[58] - 2024年第一季度，未使用贷款承诺的信用损失准备金调整为 - 129000美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司没有逾期90天以上仍在计息的贷款[59] - 截至2025年3月31日，公司总逾期贷款为299.9万美元，当前到期贷款为5.50632亿美元，总贷款应收款为5.53631亿美元；截至2024年12月31日，总逾期贷款为433.8万美元，当前到期贷款为5.42152亿美元，总贷款应收款为5.4649亿美元[61] - 截至2025年3月31日，公司抵押依赖型贷款的摊余成本为346.9万美元；截至2024年12月31日，为136.9万美元，且在这两个时间点均未记录信用损失准备金[64] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，以住宅房地产为抵押的消费抵押贷款正式 foreclosure 程序中的记录投资分别为92.8万美元和92.7万美元[75] - 2025年3月31日和2024年12月31日，与信贷承诺相关的信贷损失准备金分别为32.3