收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润447万美元，摊薄后每股收益0.31美元，2024年同期净利润370.1万美元，摊薄后每股收益0.29美元[122] - 2025年第一季度贷款出售收益250万美元，较2024年同期增加45.4万美元，增幅22%[123] - 2025年第一季度净利息收入1190万美元，较2024年同期增加110万美元，增幅10%[123][138] - 2025年第一季度非利息收入为550万美元，高于2024年同期的240万美元，主要因贷款销售收益、贷款服务收入和净交换费增加[148] - 2025年第一季度所得税费用为120万美元，高于2024年同期的110万美元，有效税率从23.1%降至21.4%[158] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入受利息支出增加影响，从2024年同期的660万美元增至750万美元[141] - 2025年第一季度非利息支出为1090万美元，高于2024年同期的840万美元，主要因薪资福利、数据处理、法律专业费用等增加[153] 各条业务线表现 - 2025年第一季度贷款增长2740万美元，增幅3%[123] - 2025年第一季度贷款出售本金余额6.87亿美元，2024年同期为6.86亿美元[123] - 贷款组合中担保部分占比75% - 90%，公司认为美国政府全额担保部分无还款风险[127] - 截至2025年3月31日的12个月内，平均生息资产增加1.84亿美元，使利息收入增加200万美元，但部分被较低的贷款收益率抵消[139] - 2025年第一季度投资证券收益率为4.94%，高于2024年第一季度的4.16%，因前12个月购买7290万美元投资证券替换到期的低收益美国国债[140] 资产和负债变化 - 2025年3月31日不良资产2040万美元，占总资产1.71%；2024年12月31日不良资产1420万美元[129] - 截至2025年3月31日，资产负债表内担保贷款总额2.456亿美元，2024年12月31日为2.339亿美元[129] - 2025年3月31日非应计贷款余额1920万美元，2024年3月31日为610万美元[138] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为71万美元，2024年同期无；2025年3月31日信用损失准备金为900万美元，低于2024年12月31日的910万美元[145] - 2025年第一季度净贷款冲销为82.8万美元，2024年同期无，主要包括商业房地产、商业和工业贷款及信用卡冲销[146] - 截至2025年3月31日，总资产增至11.9亿美元，较2024年12月31日增长6%，主要因净贷款和现金等价物增加[159] - 2025年3月31日贷款净额为8.43365亿美元，2024年12月31日为8.15958亿美元；贷款净额扣除备抵后，2025年3月31日为8.34368亿美元，2024年12月31日为8.06844亿美元[166] - 2023年12月31日止年度回购1.061亿美元美国政府担保贷款余额，2024年第一季度末回购4420万美元；2025年3月31日担保贷款余额为2.456亿美元，占比24.2%，2024年12月31日为2.339亿美元，占比24.7%[167] - 2025年3月31日净递延贷款成本为910万美元，2024年12月31日为820万美元；未摊销折扣2025年3月31日为920万美元，2024年12月31日为890万美元[168] - 2025年3月31日持有待售贷款为4130万美元，2024年12月31日为3260万美元[169] - 2025年3月31日信用损失备抵为900万美元，占贷款余额比例为1.07%；2024年12月31日为910万美元，占比1.12%[176] - 2025年3月31日不良贷款为2040万美元，2024年12月31日为1420万美元；不良贷款与净贷款比率2025年3月31日为2.42%，2024年12月31日为1.74%[177] - 2025年3月31日经营租赁使用权资产为600万美元，较2024年12月31日的450万美元增加140万美元[179] - 2025年3月31日贷款服务资产为920万美元，较2024年12月31日的900万美元增加25.5万美元[180] - 2025年3月31日其他资产为2100万美元，较2024年12月31日的1940万美元增加160万美元，增幅9%[182] - 2025年3月31日总负债为10.43亿美元，较2024年12月31日的9.817亿美元增加6170万美元，增幅6%；总存款为9.959亿美元，较2024年12月31日的9.351亿美元增加7%[183][184] - 截至2025年3月31日，未保险存款约为3.958亿美元，而2024年12月31日为3.857亿美元[185] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，次级债务总计2610万美元[187] - 截至2025年3月31日，经营租赁负债从2024年12月31日的480万美元增加到630万美元，增加了150万美元[188] - 截至2025年3月31日，其他负债为1500万美元，较2024年12月31日的1570万美元减少了60.9万美元，降幅为4%[189] 财务比率变化 - 2025年第一季度平均资产回报率1.61%，平均股权回报率12.59%，净息差4.47%；2024年同期分别为1.59%、14.67%、4.85%[122] - 2025年第一季度净息差降至4.47%，低于2024年第一季度的4.85%，因联邦基金利率下降和非应计贷款利息收入反转[142] - 截至2025年3月31日，银行一级资本杠杆率为14.23%，2024年12月31日为12.90%[194] - 截至2025年3月31日，公司普通股与资产比率为12.3%，2024年12月31日为12.5%[194] - 截至2025年3月31日，公司每股账面价值为10.27美元，较2024年12月31日的9.87美元增加4%[194] 现金流情况 - 截至2025年3月31日，公司主要流动性来源总计2.59752亿美元，2024年12月31日为2.2238亿美元[198] - 2025年第一季度，经营活动现金净减少570万美元，投资活动现金净减少3290万美元，融资活动现金净增加6140万美元[200]