收入和利润表现 - 2023年第一季度净利润为532.1万美元，每股收益为0.70美元，相比2022年同期的473.4万美元和0.63美元有所增长[127] - 净利润为5.321亿美元，较2022年同期的4.734亿美元增长12.4%[138] - 2023年第一季度非利息收入为329.3万美元，较2022年同期下降25.4万美元[128][137] - 2023年第一季度非利息收入为3.293亿美元，较2022年同期的3.547亿美元下降7.16%[156] - ATM和借记卡费用收入为1.16亿美元，同比增长6.13%，而相关费用支出为4000万美元，同比下降7.83%[156][160] - 抵押贷款销售净收益为670万美元，较2022年同期的2240万美元大幅下降70.09%[156] 净利息收入与息差 - 净利息收入在2023年第一季度达到1535.1万美元，较2022年同期增长187.2万美元，增幅为13.89%[127] - 2023年第一季度生息资产净收益率（完全纳税等价）为3.22%，高于2022年同期的2.86%[131] - 净利息收入增长至15.351亿美元，净息差(FTE)扩大至3.22%，较2022年同期的2.86%上升36个基点[138][140] - 平均生息资产收益率上升至3.89%，而2022年同期为3.13%[140] - 净利息收入（FTE）从2022年第四季度的165.4亿美元降至2023年第一季度的156.23亿美元[145] - 总生息资产平均收益率从2022年第一季度的3.13%上升至2023年第一季度的3.89%[145] - 贷款利息收入因量和利率因素，环比增加7.26亿美元，同比增加25.11亿美元[144] 成本和费用 - 2023年第一季度非利息支出为1219.8万美元，较2022年同期增加87.8万美元[128][137] - 利息支出大幅增加至3.244亿美元，较2022年同期的1.283亿美元增长152.8%，主要受储蓄存款和定期存款成本上升推动[138][140] - 总计息负债平均成本从2022年第一季度的0.37%上升至2023年第一季度的0.95%[145] - 存款利息支出环比增加16.01亿美元，其中储蓄存款利息支出因利率因素增加9.22亿美元[144] - 2023年第一季度非利息支出为12.198亿美元，较2022年同期的11.32亿美元增长7.76%[160] - FDIC保险费支出为2280万美元，较2022年同期的1250万美元大幅增加82.40%[160] 资产、贷款和存款规模 - 总资产在2023年3月31日达到20.84624亿美元，管理总资产为29.15589亿美元[129] - 截至2023年3月31日，贷款总额为12.70651亿美元，较2022年12月31日增长647.8万美元[129] - 截至2023年3月31日，总存款为18.13528亿美元，自2022年12月31日以来增长6925.3万美元[129] - 总资产增长至208.462亿美元，贷款总额增长至127.065亿美元，存款增长至181.353亿美元[138] - 管理的总资产增长至291.559亿美元，其中Isabella Wealth管理的资产增长至57.145亿美元[138] - 截至2023年3月31日，总资产为2084.624亿美元，较2022年12月31日的2030.267亿美元增长2.68%，主要受现金及现金等价物增长153.63%至98.723亿美元驱动[164] - 截至2023年3月31日，总存款为1813.528亿美元，较2022年12月31日增长3.97%，而借款总额下降29.60%至61.262亿美元[164] - 贷款总额从2022年12月31日的1,264.173亿美元增至2023年3月31日的1,270.651亿美元，增长0.51%（6,478万美元）[166] - 存款总额从2022年12月31日的17.44275亿美元增至2023年3月31日的18.13528亿美元，增长3.97%（6,925.3万美元）[167] 资产质量与信贷损失 - 资产质量显著改善，不良贷款率降至0.04%，而2021年同期为0.38%[138] - 贷款损失准备金(ACL)占贷款总额的比例上升至0.99%，2022年同期为0.76%[138] - 逾期及非应计贷款总额从2022年第四季度的11.13亿美元降至2023年第一季度的6.131亿美元，占总贷款比例从0.88%降至0.48%[147] - 非应计贷款总额为4.88亿美元，占期末贷款总额的0.04%，与2022年第四季度持平[149] - 贷款信用损失准备金（ACL）期末余额为12.64亿美元，期初为9.85亿美元，因采用CECL会计准则增加27.44亿美元[153] - 本季度净贷款冲销额为负900万美元（即净回收），占平均贷款总额的0.00%[153] - 非perform资产总额为9.79亿美元，占总资产的0.05%[150] - 2023年第一季度末贷款信用损失准备金（ACL）为12.64亿美元，较2022年第四季度末的9.85亿美元增加28.32%，占期末贷款总额的0.99%[154] - 2023年第一季度净贷款冲销额为-900万美元（即净回收），占平均未偿还贷款的0.00%，而2022年第四季度为净回收2.3亿美元，占平均未偿还贷款的-0.02%[154] - 2023年第一季度信贷损失拨备为3700万美元，占平均未偿还贷款的0.00%，而2022年第四季度为负5700万美元（即拨备回拨）[154] 资本状况与流动性 - 有形普通股权益回报率(ROTCE)提高至15.28%，2022年同期为11.72%[138] - 一级杠杆比率从2022年同期的8.12%改善至8.58%[138] - 公司资本状况良好，普通股一级资本比率为12.71%，高于7.00%的最低要求[176] - 主要流动性来源（现金及现金等价物和无负担AFS证券）为5.14304亿美元，占总资产的24.67%[178] - 截至2023年3月31日，公司总现金及现金等价物为9.8723亿美元[180] - 截至2023年3月31日，公司可用信贷额度总额为34.8829亿美元[180] - 2023年第一季度，公司经营活动产生的净现金为7569万美元，较2022年同期增长34.5%[180] - 2023年第一季度，公司投资活动产生的净现金为1.1802亿美元，较2022年同期增长65.2%[180] - 2023年第一季度，公司融资活动产生的净现金为4.0428亿美元，较2022年同期下降6.2%[180] - 2023年第一季度，现金及现金等价物增加5979万美元，期末余额为9.8723亿美元[180] - 截至2023年3月31日，公司总现金及流动性为79.7552亿美元，包括估算的未抵押FHLB抵押品可贷价值30亿美元[180] - 2023年4月初，可用信贷额度因一家代理银行暂停联邦基金额度而减少至32.8829亿美元[179] - 公司流动性压力测试的频率和复杂性自2020年初以来有所增加并持续演变[180] 会计准则变更影响 - 采用CECL会计准则导致2023年1月1日贷款损失准备金和未提用承诺准备金税前增加305.9万美元，税后留存收益减少241.7万美元[133] 投资组合与证券 - 证券投资组合在2023年3月31日总值为5.6865亿美元，包含3651.5万美元的未实现损失，占投资组合的6.03%[130] - 可供出售证券公允价值从2022年12月31日的5.80481亿美元降至2023年3月31日的5.6865亿美元[169] 贷款与存款构成变化 - 商业贷款从7.4444亿美元增至7.55595亿美元，增长1.50%（1,115.5万美元）[166] - 农业贷款从1.04985亿美元降至9,476万美元，下降9.74%（1,022.5万美元）[166] - 消费贷款从7,805.4万美元增至8,411万美元，增长7.76%（605.6万美元）[166] - 储蓄存款从6.25734亿美元增至6.62495亿美元，增长5.87%（3,676.1万美元）[167] - 定期存单从2.51541亿美元增至2.88103亿美元，增长14.54%（3,656.2万美元）[167] 风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险和流动性风险，通过模拟分析和缺口分析进行管理[183][185][187]