收入和利润 - 2023年上半年净利润为995.1万美元，较2022年同期的1002.9万美元下降0.78%[128] - 截至2023年6月30日的六个月净收入为9951万美元，较2022年同期的10029万美元略有下降[139] - 2023年第二季度基本每股收益为0.62美元，低于2022年同期的0.70美元[128][138] 净利息收入 - 2023年上半年净利息收入增长162.4万美元，增幅为5.72%[128] - 2023年上半年净利息收入为30030万美元，高于2022年同期的28406万美元和2021年的25914万美元[139] - 2023年第二季度净利息收入（FTE）为1.4934亿美元，低于第一季度的1.5623亿美元[146] - 净利息收入（FTE）从2.8937亿美元增至3.0557亿美元，净息差从3.01%扩大至3.17%[142] 净息差 - 2023年第二季度净息差（完全纳税等价）为3.11%，低于2023年第一季度的3.22%[132][138] - 2023年第二季度净息差（FTE）为3.11%，低于上一季度的3.22%，但高于去年同期的3.16%[141] - 2023年第二季度净息差为3.11%，较上一季度的3.22%有所收窄[146] 贷款表现 - 截至2023年6月30日，贷款总额为13.34402亿美元，较2022年12月31日增长7022.9万美元[130] - 2023年第二季度贷款平均余额为13.00593亿美元，收益率达4.90%，高于上一季度的4.70%和去年同期的4.19%[141] - 贷款总额增长至12.845亿美元，平均收益率从4.10%上升至4.80%[142] - 总贷款额为133.4402亿美元，较2022年底增长7.0229亿美元（增幅5.56%）[167] - 消费贷款组合为9.5972亿美元，较2022年底增长1.7918亿美元（增幅22.96%）[168] - 抵押经纪人垫款为3.9099亿美元，2022年底余额为零[168] 存款表现 - 截至2023年6月30日，总存款为17.14948亿美元，较2022年12月31日减少2932.7万美元[130] - 总存款从2022年6月的17.59866亿美元降至2023年6月的17.14948亿美元[139] - 总存款从2022年12月31日的1,744.275亿美元下降至2023年6月30日的1,714.948亿美元，减少29.327亿美元（降幅1.68%）[169] - 无息活期存款从2022年12月31日的49.4346亿美元降至2023年6月30日的45.8845亿美元，减少3.5501亿美元（降幅7.18%）[169] - 有息活期存款从2022年12月31日的37.2155亿美元降至2023年6月30日的33.5922亿美元，减少3.6233亿美元（降幅9.74%）[169] - 定期存款从2022年12月31日的25.1541亿美元增至2023年6月30日的31.3288亿美元，增加6.1747亿美元（增幅24.55%）[169] 利息支出 - 2023年第二季度利息支出大幅增至4816万美元，远高于2022年同期的1175万美元，主要受储蓄和定期存款成本上升推动[141] - 付息负债总成本从0.36%大幅上升至1.18%，利息支出增加5602万美元[142][145] - 储蓄存款利息支出激增2985万美元，平均利率从0.11%跳升至1.04%[142][145] - 定期存款平均利率从0.96%升至2.30%，导致利息支出增加1929万美元[142][145] 非利息收入 - 2023年第二季度，公司非利息收入为3.604亿美元，较2022年同期微增0.25%[157] - 2023年第二季度，ATM和借记卡费用为1.244亿美元，同比增长3.49%[157] - 2023年第二季度，财富管理费收入为9810万美元，同比增长25.13%[157] - 非利息收入总额为6.897亿美元，同比下降2.45亿美元（降幅3.43%）[160] - 财富管理费收入为17.67亿美元，同比增长2.29亿美元（增幅14.89%）[160] - 抵押贷款销售净收益为1.23亿美元，同比下降2.71亿美元（降幅68.78%）[160] 非利息支出 - 2023年第二季度非利息支出为1253.9万美元，较2022年同期增加87.8万美元[129][138] - 非利息支出总额为12.539亿美元，同比增长8.78亿美元（增幅7.53%）[161] - 员工薪酬与福利支出为6.561亿美元，同比增长5.24亿美元（增幅8.68%）[161] - 其他损失为4.25亿美元，同比增长1.92亿美元（增幅82.4%），主要与一项商业事项和解相关[161][163] - FDIC保险费为2.33亿美元，同比增长1.02亿美元（增幅77.86%），因FDIC提高保险费率[161][165] 资产质量与信贷损失 - 截至2023年6月30日，证券投资组合总额为5.30497亿美元，包含4421.9万美元的未实现损失，占组合的7.69%[131] - 不良贷款与总贷款比率从2021年6月的0.28%显著改善至2023年6月的0.04%[139] - 贷款损失拨备覆盖率（ACL）从2022年6月的0.76%上升至2023年6月的0.96%[139] - 总逾期及非应计贷款占比从0.12%上升至0.28%，主要受商业地产贷款影响[148] - 商业地产逾期及非应计贷款从82万美元显著增加至2495万美元[148] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款总额为4.14亿美元，占期末贷款的0.03%[150] - 截至2023年6月30日，公司总不良资产为10.29亿美元，占总资产的0.05%[151] - 2023年第二季度，公司信贷损失准备金为1.9亿美元，占平均贷款余额的0.01%[155] - 截至2023年6月30日，公司贷款信用损失准备金为12.833亿美元，占期末贷款的0.96%，是不良贷款的3,099.76%[155] - 2023年第二季度，公司总核销额为9200万美元，总回收额为9500万美元，净回收额为300万美元[154][155] - 2023年上半年，公司总核销额为1.93亿美元，总回收额为2.05亿美元，净回收额为1200万美元[154] - 采用CECL会计准则导致2023年1月1日留存收益减少241.7万美元（税后）[134] - 采用CECL会计准则后，2023年1月1日的贷款信用损失准备金比2022年12月31日增加了27.44亿美元[153] 资本与流动性 - 截至2023年6月30日，总资产为20.42448亿美元，管理总资产为28.90912亿美元[130] - 截至2023年6月30日，总资产为20.42448亿美元，略低于2022年同期的20.48373亿美元[139] - 股东权益占总资产比率从2022年6月的9.31%微降至2023年6月的9.23%[139] - 可供出售证券总额从2022年12月31日的58.0481亿美元降至2023年6月30日的53.0497亿美元[171] - 借款总额从2023年3月31日的6.1262亿美元增至2023年6月30日的12.1392亿美元，主要由于短期联邦住房贷款银行预付款增加[172] - 公司于2023年前六个月回购了100,578股普通股，价值2409万美元[177] - 截至2023年6月30日，公司一级普通股资本比率为12.39%，高于7%的巴塞尔协议III最低要求[179] - 主要流动性来源（现金及现金等价物和无负担AFS证券）从2022年12月31日的48.8981亿美元（占资产24.08%）降至2023年6月30日的41.0714亿美元（占资产20.11%）[181] - 截至2023年6月30日，公司拥有总计70.2091亿美元的现金和流动性资源，包括29.88亿美元现金及等价物和31.2211亿美元可用信贷额度[183] 利率风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险和流动性风险[186] - 使用模拟分析预测利率、收益率曲线和贷款提前还款等多种情景下的净利息收入影响[188] - 模拟分析的关键假设包括贷款提前还款、投资证券的可能赎回和存款敏感性[189] - 模拟分析的结果与实际结果存在差异，公司定期监控净利息收入敏感性以确保其在既定限制内[189] - 使用缺口分析作为衡量利率风险的次要方法，测量计息资产和负债的现金流或最早重新定价时间[190] - 缺口分析需对资产和负债中嵌入的重新定价期权做出重大假设[190] - 利率下降通常会导致住宅房地产和消费贷款等资产的现金流增加[190] - 利率敏感性由特定时期内重新定价的盈利资产和计息负债的数量及其对利率变化的相对敏感性决定[192] - 公司力求在利率变动期间实现净息差的合理稳定[192] - 利率敏感性的一个具体重点是贷款组合，主要是商业和农业贷款[192]