净利润与每股收益 - 2023年第三季度净利润为441.3万美元，每股收益0.59美元，同比下降24.8%和24.4%[128] - 2023年前九个月净利润为1436.4万美元，每股收益1.91美元，同比下降9.8%和9.5%[128] - 2023年前九个月净收入为14.364亿美元，较2022年同期的15.916亿美元下降9.7%[139] 净利息收入与净息差 - 2023年前九个月净利息收入同比增加12.3万美元，但利息收入增加1069.2万美元的同时利息支出增加1056.9万美元[128] - 净利息收入为44.332亿美元，较2022年的44.209亿美元基本持平，净息差（FTE）为3.12%，略高于2022年的3.10%[139] - 2023年第三季度及前九个月净利息收益率分别为3.02%和3.12%，而2022年同期分别为3.28%和3.10%[132] - 九个月净利息收入（FTE）为45.109百万美元，与去年同期的44.997百万美元相比基本持平，净息差（FTE）微增2个基点至3.12%[142] - 2023年第三季度净利息收入（FTE）为14.552百万美元，低于第二季度的14.934百万美元和第一季度的15.623百万美元[146] - 2023年第三季度净息差（FTE）为3.02%，较第二季度的3.11%和第一季度的3.22%连续下降[146] 利息收入与资产收益率 - 截至2023年9月30日的九个月，贷款平均余额为1,298.316百万美元，产生利息收入48.090百万美元，平均收益率为4.94%，相比去年同期平均收益率4.17%有所上升[142] - 九个月总生息资产平均收益率为4.10%，高于去年同期的3.35%，利息收入从48.671百万美元增至59.352百万美元[142] - 2023年第三季度贷款平均收益率升至5.21%，高于2022年同期的4.32%[141] - 与2022年同期九个月相比，贷款利息收入增加8.970百万美元，其中因利率变动增加7.451百万美元，因余额变动增加1.519百万美元[145] 利息支出与负债成本 - 利息支出大幅增加至14.243亿美元，而2022年同期为3.674亿美元，主要受存款成本上升驱动[139] - 九个月计息负债平均成本从去年同期的0.36%显著上升至1.39%，利息支出从3.674百万美元增至14.243百万美元[142] - 2023年第三季度储蓄存款平均成本升至1.45%，远高于2022年同期的0.17%[141] - 2023年第三季度定期存款平均成本显著上升至3.23%，而2022年同期为0.87%[141] - 与2022年同期九个月相比，储蓄存款利息支出大幅增加4.871百万美元，主要由于利率变动导致支出增加4.876百万美元[145] 非利息收入 - 2023年前九个月非利息收入减少8.3万美元，主要因抵押贷款服务权收入减少57.4万美元及贷款销售收益减少33.6万美元[129] - 公司总非利息收入第三季度为34.14百万美元，同比增长4.98%；前九个月为103.11百万美元，同比下降0.80%[156] - 财富管理费第三季度为8.58百万美元，同比增长26.36%；前九个月为26.25百万美元，同比增长18.40%[156][158] - 抵押贷款销售净收益第三季度为1.09百万美元，同比下降37.36%；前九个月为2.32百万美元，同比下降59.15%[156][159] 非利息支出 - 2023年前九个月非利息支出增加249.7万美元，主要因薪酬、设备费用和FDIC保险费增加[129] - 公司总非利息支出第三季度为126.58百万美元，同比增长6.22%；前九个月为373.95百万美元，同比增长7.16%[156][160] - 员工薪酬与福利支出第三季度为66.39百万美元，同比增长4.24%；前九个月为197.89百万美元，同比增长7.08%[156][160] - FDIC保险费第三季度为2.28百万美元，同比增长65.22%；前九个月为6.89百万美元，同比增长74.87%[156][160][163] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备为-550万美元（释放），而2022年同期为拨备5400万美元[139] - 采用CECL会计准则导致2023年1月1日信贷损失准备金增加305.9万美元，税后留存收益减少241.7万美元[134] - 截至2023年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.04%，信贷损失准备金与总贷款比率为0.96%[138] - 不良贷款与总贷款比率维持在0.04%的低位，资产质量稳健[139] - 逾期30天以上贷款及不计息贷款的波动会对信贷损失准备产生重大影响[147] - 截至2023年9月30日，公司总逾期及非应计贷款为1235万美元，占总贷款比例为0.09%，较2023年6月30日的0.28%和2022年12月31日的0.88%显著改善[148] - 2023年9月30日非应计贷款总额为520万美元，占期末贷款比例为0.04%，低于2022年9月30日的580万美元和0.05%[149] - 2023年9月30日不良资产总额为1106万美元，占期末总资产比例为0.05%，略高于2022年9月30日的918万美元和0.04%[150] - 采用ASC 326会计准则后，2023年1月1日贷款信用损失准备金总额相比2022年12月31日增加了2744万美元[152] - 2023年第三季度净贷款冲销额为-254万美元（即净回收），净贷款冲销占平均未偿还贷款比例为-0.02%[153] - 2023年第三季度信用损失拨备为-320万美元，占平均未偿还贷款比例为-0.02%[154] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金为12767万美元，占期末贷款比例为0.96%，覆盖非应计贷款的倍数高达2455.19%[154] - 2023年前九个月总冲销额为372万美元，总回收额为638万美元，净回收266万美元[153] - 2023年9月30日贷款信用损失准备金中，集体评估部分为12767万美元，占贷款总额的0.96%[154] - 2023年第三季度商业和工业贷款冲销额为29万美元，但回收额达70万美元，实现净回收[153] 资产与贷款变化 - 截至2023年9月30日，总资产为21.1849亿美元，管理总资产为29.61332亿美元，贷款总额为13.34674亿美元[130] - 总资产增至211.849亿美元，较2022年的206.397亿美元增长2.6%[139] - 总贷款增至133.467亿美元，较2022年的123.615亿美元增长8.0%，贷款占存款比率升至75.43%[139] - 公司总资产较2022年末增加88.223百万美元至2118.49百万美元，增幅4.35%[165] - 贷款总额较2022年末增加70.501百万美元至1334.674百万美元，增幅5.58%[165] - 贷款总额从2022年12月31日的1,264,173增长至2023年9月30日的1,334,674，增加70,501，增幅5.58%[166] - 消费贷款组合增长显著，从78,054增至99,985，增加21,931，增幅28.10%[166] 存款与借款变化 - 存款总额从2022年12月31日的1,744,275增长至2023年9月30日的1,769,474，增加25,199，增幅1.44%[167] - 大额存单大幅增长，从251,541增至331,829，增加80,288，增幅31.92%[167] - 无息活期存款从494,346降至445,043，减少49,303，降幅9.97%[167] - 借款总额从2022年12月31日的87,016增至2023年9月30日的146,642[170] 投资组合与证券 - 截至2023年9月30日，证券投资组合总额为5.16897亿美元，包含未实现损失5092.7万美元，占投资组合的8.97%[131] - 现金及现金等价物较2022年末增加76.955百万美元至115.879百万美元，增幅197.71%[165] - AFS证券较2022年末减少63.584百万美元至516.897百万美元，降幅10.95%[165] - 可供出售证券公允价值从2022年12月31日的580,481降至2023年9月30日的516,897[169] 资本与流动性 - 公司普通股权一级资本比率为12.43%，高于7.00%的巴塞尔III最低要求[177] - 2023年前九个月公司回购124,320股普通股，价值2,906[175] - 2023年前九个月通过股息再投资等计划发行55,456股普通股，价值1,208[174] - 主要流动性来源（现金及现金等价物和无限制AFS证券）总额为457,002（千美元），占资产的21.57%，相比2022年12月31日的488,981（千美元）或24.08%有所下降[179] - 截至2023年9月30日，可用信贷额度总额为287,910（千美元）[180] - 截至2023年9月30日，总现金和流动性为723,789（千美元），包括现金及现金等价物115,879（千美元）和可用信贷额度287,910（千美元）等[181] - 2023年前9个月，经营活动提供的净现金为18,458（千美元），较2022年同期的20,429（千美元）减少1,971（千美元）[181] - 2023年前9个月，投资活动使用的净现金为17,068（千美元），较2022年同期的83,778（千美元）大幅改善66,710（千美元）[181] - 2023年前9个月，筹资活动提供的净现金为75,565（千美元），较2022年同期的56,931（千美元）增加18,634（千美元）[181] - 2023年前9个月，现金及现金等价物增加76,955（千美元），与2022年同期减少6,418（千美元）相比，变化为83,373（千美元）[181] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为115,879（千美元），较2022年同期的98,912（千美元）增加16,967（千美元）[181] - 公司估计的联邦住房贷款银行抵押品无限制可贷价值为230,000（千美元），联邦储备银行抵押品无限制可贷价值为320,000（千美元）[181] 市场风险与管理 - 公司指出利率上升已缓解净息差压力，但存款账户利率上升和借款增加逆转了近期的改善势头[145] - 公司主要市场风险是利率风险和流动性风险，通过模拟分析和缺口分析等技术进行管理[184][186][188]