净利润与每股收益表现 - 第四季度净利润为400万美元，摊薄后每股收益0.54美元，较2023年同期的380万美元（每股0.51美元）有所增长[1] - 2024年全年净利润为1390万美元，摊薄后每股收益1.86美元，低于2023年的1820万美元（每股2.40美元）[2] - 2024年全年核心收益为1500万美元，摊薄后每股收益2.01美元，低于2023年的1800万美元（每股2.37美元）[2] - 2024年第四季度基本每股收益为0.54美元，较上一季度的0.44美元增长22.7%[23] - 2024年全年净收入为1.3889亿美元，较2023年的1.8167亿美元下降23.6%[27] - 核心净收入为390.4万美元，环比下降14.37%[41] - 核心稀释每股收益为0.52美元，低于上季度的0.61美元[41] 净利息收入与净息差 - 净息差为2.99%，高于上一季度的2.98%和2023年同期的2.83%[7][13] - 2024年第四季度净息差（完全应税等值）为2.99%，较上一季度的2.98%略有改善[23] - 2024年第四季度净息差（完全税收等价基准）为2.99%，较2023年同期的2.83%上升16个基点[32] - 2024年全年净利息收入为5.5835亿美元，较2023年的5.7944亿美元下降3.6%[27] - 2024年第四季度净利息收入为1.4555亿美元，环比增长0.5%，但较2023年同期增长6.9%[29] - 净息收入为1455.5万美元，环比增长0.46%[41] - 生息资产净收益率（完全纳税等价）为2.99%，较上季度上升1个基点[41] 利息收入与利息支出 - 2024年全年总利息收入为8.9978亿美元，较2023年的7.9631亿美元增长13.0%[27] - 2024年全年总利息支出为3.4143亿美元，较2023年的2.1687亿美元大幅增长57.4%[27] - 2024年第四季度贷款收益率稳定在5.67%，较2023年同期的5.20%上升47个基点[32] - 2024年第四季度计息负债总成本率为2.38%，较2023年同期的2.11%上升27个基点[32] 非利息收入 - 第四季度非利息收入为400万美元，较2023年同期的350万美元增长13%[7][15] 信贷损失拨备与资产质量 - 第四季度信贷损失拨备为37.6万美元，反映了信贷损失准备金增加26万美元以及净核销10.2万美元[14] - 2024年全年信贷损失拨备为1884万美元，较2023年的629万美元大幅增加199.5%[27] - 2024年第四季度贷款净冲销率为0.01%，较上一季度的0.10%显著改善[23] - 2024年第四季度不良贷款占总贷款比率为0.02%，较上一季度的0.04%下降[23] - 不良贷款总额在2024年12月31日为30.1万美元，占贷款总额的0.02%，较9月30日的61.1万美元（占比0.04%）显著改善[35] - 2024年第四季度净冲销额为10.2万美元，年化净冲销率仅为0.03%，远低于第三季度的0.39%[35] - 期末信贷损失拨备为1289.5万美元，占贷款总额的0.91%，略高于第三季度的0.89%[35] - 期末逾期30-89天的应计贷款为568.2万美元，较第三季度的222.6万美元有所上升[35] 贷款表现 - 总贷款保持稳定，为14.2亿美元，核心贷款年化增长率为4%[7][9] - 2024年第四季度末贷款总额为1,423,571千美元，与上一季度末的1,424,283千美元基本持平[25] - 贷款总额在2024年第四季度末为142.3571亿美元，较上季度末的142.4283亿美元环比微降0.20%[37] - 商业与工业贷款在2024年第四季度末为24.4894亿美元，环比增长7.16%[37] - 抵押经纪人垫款在2024年第四季度末为6308万美元，环比大幅下降68.81%[37] 存款表现 - 总存款为17.5亿美元，较上一季度减少3480万美元[11] - 2024年第四季度总存款为1,747,060千美元，较上一季度的1,781,832千美元下降2.0%[25] - 存款总额中，定期存款在2024年第四季度平均为386.871亿美元，较第三季度的375.936亿美元增长2.91%[34] - 总存款为17.4706亿美元，较上季度下降7.81%[39] - 无息活期存款为4.16373亿美元，较上季度下降4.86%[39] - 有息活期存款为3.41366亿美元，较上季度大幅下降37.42%[39] 资产与负债规模 - 总资产为21亿美元，较上一季度减少2070万美元[6] - 2024年第四季度总资产为2,086,241千美元，较上一季度的2,106,901千美元下降1.0%[25] - 可供出售证券为4.89亿美元，较上一季度减少1780万美元，其中未实现损失增加550万美元[7] - 总生息资产在2024年第四季度平均为196.3986亿美元，较上季度的196.7552亿美元略有下降[34] - 计息负债在2024年第四季度平均为144.0766亿美元，较上季度的145.2125亿美元减少1.136亿美元[34] 成本与效率 - 2024年全年非利息支出为5.2129亿美元，较2023年的4.931亿美元增长5.7%[27] - 2024年第四季度效率比为71.20%，较上一季度的72.30%有所提升[23] - 效率比为71.20%，较上季度的72.30%有所改善[41] 资本状况 - 2024年第四季度普通股一级资本（CET1）比率为12.21%，较上一季度的12.08%有所增加[23] 管理财富资产 - 2024年第四季度末管理财富资产为658,042千美元，较上一季度末的679,858千美元下降3.2%[23] 盈利能力比率 - 核心平均资产回报率为0.74%，低于上季度的0.87%[41] - 核心平均股东权益回报率为7.29%，低于上季度的8.70%[41]