收入和利润（同比环比） - 净收入从2024年同期的19.2万美元增至2025年第一季度（截至3月31日）的30.5万美元[111] - 利息和股息收入增长160万美元（17.4%），从2024年第一季度的900万美元增至2025年第一季度的1060万美元[112] - 净利息收入为440万美元，同比增长，净息差升至2.02%，净利差升至1.61%[116][117] - 九个月期间净利息收入增加，贷款利息与费用收入增长530万美元（23.7%）至2770万美元，贷款平均余额增长8030万美元（12.6%），平均收益率上升47个基点至5.16%[131][132] - 净利息收入为1210万美元，净息差从1.94%微降至1.93%，利差从1.49%微增至1.50%[135] - 净利息收入变化分析显示，因利率变化增加80.6万美元，因规模变化增加10万美元，总计增加90.6万美元[129] - 利率/数量分析显示，净利息收入增长136.8万美元，其中因利率变动贡献137.0万美元，因数量变动贡献-0.2万美元[149] 成本和费用（同比环比） - 总利息支出增长66.4万美元（11.9%），从2024年第一季度的560万美元增至2025年第一季度的620万美元[114] - 联邦住房贷款银行预付款利息支出增加29.5万美元（23.4%），达到160万美元，主要因平均余额增加3310万美元（29.7%），但平均借款成本下降22个基点至4.32%[115] - 总运营费用增长17.7%至432.1万美元，其中薪资与员工福利增长18.6%至253.1万美元，存款保险费用增长63.8%至21万美元[122] - 九个月期间总利息支出增加460万美元（32.0%）至1920万美元，其中存款利息支出增加330万美元（28.8%）至1460万美元，平均存款成本上升44个基点至3.25%[133] - 联邦住房贷款银行预付款利息支出增加140万美元至450万美元，增幅43.5%，主要因平均余额增长40.3百万美元（41.9%）及平均借款成本上升5个基点至4.44%[134] - 总运营费用为1202.5万美元，同比增长7.6%，其中存款保险费用增长99.9%至63.8万美元，数据处理费用增长21.8%至100.8万美元[142] - 所得税费用为6.7万美元，有效税率18.0%，去年同期为收益1.9万美元，有效税率-11.0%[123] 信贷损失与资产质量 - 贷款信用损失拨备为360万美元，占2025年3月31日总贷款的0.49%，而2024年6月30日为350万美元，占比0.50%[105] - 不良贷款拨备覆盖率为191.77%（2025年3月31日），低于2024年6月30日的245.44%[107] - 信贷损失拨备录得2.1万美元的收益，而去年同期为10万美元的支出，其中贷款拨备为1.5万美元，表外承诺拨备收益为3.6万美元[117] - 信贷损失拨备为140万美元，较上年同期23.9万美元大幅增加，主因一笔160万美元商业贷款在2024年9月30日被核销约85%，且借款人在本季度申请破产[136] 业务规模与结构变化 - 贷款总额增长4580万美元（6.7%），从2024年6月30日的6.844亿美元增至2025年3月31日的7.301亿美元[105] - 存款增长6770万美元（10.7%），从2024年6月30日的6.354亿美元增至2025年3月31日的7.031亿美元[108] - 贷款平均余额增长7980万美元（12.2%），平均收益率上升35个基点至5.16%[113] - 贷款平均余额为7.17442亿美元，平均收益率为5.16%，较上年同期4.69%上升47个基点[146] - 存款平均余额为6.00636亿美元，平均成本率为3.25%，较上年同期2.81%上升44个基点[146] - 借款平均余额为1.36624亿美元，平均成本率为4.44%，较上年同期4.39%上升5个基点[146] 其他收入表现 - 其他总收入下降37.4%至29.9万美元，其中银行持有寿险收入增长76.8%至11.5万美元，市场性权益证券净收益下降132.3%至亏损7.1万美元[120] - 其他总收入为118.8万美元，同比下降13.2%，其中银行自有寿险收入增长78.4%至35.1万美元，可销售股权证券净收益下降48.0%至15.2万美元[139] 利率风险与敏感性分析 - 平均生息资产收益率升至4.91%，平均计息负债成本为3.30%，贷款平均余额增长12.2%至7.3526亿美元，平均收益率升至5.16%[126] - 平均生息资产收益率为4.97%，平均计息负债成本率为3.47%，分别上升43个基点和42个基点[146] - 截至2025年3月31日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司净利息收入预计将减少14.5%至1836.2万美元；若下降200个基点，则预计增加2.1%至2191.5万美元[155][157] - 截至2024年6月30日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司净利息收入预计将减少22.8%至1230.4万美元；若下降200个基点，则预计增加8.9%至1736.7万美元[156][157] - 截至2025年3月31日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司经济价值（EVE）预计将减少21.8%至6815.5万美元；若下降200个基点，则预计增加1.7%至8863.4万美元[160][163] - 截至2024年6月30日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司经济价值（EVE）预计将减少33.5%至4601.8万美元；若下降200个基点，则预计增加9.6%至7590.5万美元[162][163][164] - 截至2025年3月31日，公司所有关于市场利率潜在上升情景下的净利息收入和经济价值（EVE）估计变化均不符合董事会设定的现行政策限额[165] 流动性与资本状况 - 总资产增长7010万美元（8.2%），从2024年6月30日的8.53亿美元增至2025年3月31日的9.231亿美元[102] - 现金及现金等价物增长2250万美元（51.0%），从2024年6月30日的4410万美元增至2025年3月31日的6660万美元[103] - 截至2025年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）波士顿分行的借款余额为1.31亿美元，并可额外借款1.25亿美元[168] - 截至2025年3月31日，公司拥有FHLB波士顿分行530万美元的信贷额度（未使用）以及通过美联储保管借款人计划的1110万美元有担保信贷额度（未使用）[168] - 在截至2025年3月31日的九个月中，公司经营活动产生的净现金为57.1万美元，投资活动使用的净现金为4750万美元，融资活动提供的净现金为6940万美元[172][173] - 公司每月流动性比率目标为资产的4%至6%，季度主要流动性比率目标为15%，截至2025年3月31日和2024年6月30日均符合该指引[171] - 截至2025年3月31日，Winchester Savings Bank的监管资本超过要求，被认定为“资本充足”[175]