各地区表现 - 截至2025年3月31日，公司64.5%的总资产与日本国内资产相关，日本国债和日本政府机构债券分别占总投资证券组合的62.5%和总资产的9.0%[29] - 2025财年，日本的利息和非利息收入占公司总利息和非利息收入的26.8%[29] - 截至2025年3月31日，公司在日本的贷款占总贷款余额的56.8%[29] - 截至2025年3月31日，与美国相关的资产约占公司总资产的16.4%[33] - 截至2025年3月31日，与亚洲和大洋洲（不包括日本）相关的资产约占公司总资产的9.5%[33] - 截至2025年3月31日，与欧洲相关的资产约占公司总资产的5.8%[33] - 截至2025年3月31日，公司在日本的战略股权投资约为3.5万亿日元，占国内可交易股权证券总额的绝大部分[71] - 全球商业银行集团合作银行覆盖四国，人口约5.7亿[179] - 泰国子公司Krungsri有573个分支机构，旗下最大信用卡发行商市场份额15%，公司持股76.88%[180][181] - 印尼子公司Bank Danamon超865个网点，公司持股92.47%，2024年收购80.6%的PT Mandala Multifinance Tbk股份[183][184][185] - 公司持有越南VietinBank 19.73%股权，菲律宾Security Bank 20%股权[187] 管理层讨论和指引 - 零售与数字业务集团于2024年4月1日成立，旨在满足零售客户多样化需求[162] - 商业银行业务与财富管理业务集团将加强企业商业银行业务和财富管理业务重叠领域的业务和资产继承解决方案[165] - 日本企业与投资银行业务集团通过战略定价和资产负债表管理提高盈利能力和资产负债表稳健性[167] - 资产管理与投资者服务业务集团将通过提升产品和服务质量、利用客户基础和IT技术扩大业务[170] - 全球企业与投资银行业务集团计划在2025年10月1日完成内部重组，使三家证券子公司成为MUFG银行的全资子公司[171] 其他没有覆盖的重要内容 - 自2024年3月以来，日本央行一直在逐步提高政策利率[32] - 公司业务运营面临自然灾害、恐怖主义、地缘政治冲突等外部事件风险[35] - 气候变化的物理风险包括恶劣天气事件增加和气候模式长期变化[40] - 气候变化的转型风险包括碳排放相关法规、市场偏好和技术的变化[41] - 公司业务可能受竞争压力不利影响，非金融机构进入金融服务业及全球金融机构增强竞争力或使竞争加剧[44] - 公司扩张金融产品和服务范围及业务地理范围的战略可能因无法管理新风险而失败[46] - 公司收购、投资和资本联盟可能因多种原因无法按计划进行或无法实现预期协同效应[47] - 若与摩根士丹利的战略联盟失败或终止，公司可能遭受财务或声誉损失[51][52] - 公司可能无法维持资本比率和其他监管比率高于最低要求水平，导致监管行动[55] - 若借款人无法按预期偿还贷款或公司应对措施不当，公司未来可能遭受额外信用相关损失[61] - 假设2025年3月31日信用评级机构将三菱日联金融集团（MUFG）及其三家主要子公司的信用评级下调一档，公司估计需额外提供约639亿日元的抵押品；若下调两档，需额外提供约1108亿日元[75] - 2024年6月14日，日本证券交易监督委员会建议首相和金融厅对公司子公司MUFG银行、三菱日联摩根士丹利证券及证券关联公司采取行政行动；6月24日，金融厅发布业务改进命令；7月19日，相关公司提交包括业务改进计划的文件[80] - 2024年12月16日，MUFG银行被金融厅要求就前员工从保险箱窃取客户资产事件提交报告；2025年1月16日，该行提交包括预防措施的报告[81] - 三菱UFJ NICOS的消费贷款组合受日本立法改革和司法判决影响，消费贷款最高年利率从29.2%降至15 - 20% [91] - 2001年4月2日，东京三菱银行、三菱信托银行和日本信托银行成立三菱东京金融集团，三家银行成为其全资子公司[101] - 2005年10月1日，三菱东京金融集团与UFJ控股完成合并，更名为三菱UFJ金融集团[102] - 2008年10月13日，公司与摩根士丹利建立全球战略联盟并进行股权投资，2011年6月30日转换为普通股，截至2025年3月31日持有摩根士丹利约23.5%的投票权[103][106] - 2008年10月21日，公司完成对ACOM的要约收购，持股比例升至约40% [103] - 2008年11月4日，东京三菱UFJ银行完成对联合银行控股公司的收购，使其成为间接全资子公司[104] - 2010年5月1日，公司与摩根士丹利整合日本证券和投资银行业务，成立三菱UFJ摩根士丹利证券[105] - 2013年12月18日，公司通过东京三菱UFJ银行收购了Krungsri约72.0%的流通股，使其成为合并子公司[107] - 2014年7月1日，公司整合美洲地区业务，将UNBC更名为“三菱UFJ美洲控股公司”，旗下主要子公司Union Bank更名为“三菱UFJ联合银行”[108] - 2015年1月5日，东京三菱UFJ银行将曼谷分行与Krungsri整合，其在Krungsri的持股比例增至76.9%[109] - 2017年10月1日，公司收购三菱UFJ NICOS全部剩余股份，使其成为全资子公司[110] - 2017年12月29日，东京三菱UFJ银行首次收购印尼PT Bank Danamon Indonesia 19.9%的普通股股份；2019年5月1日，三菱UFJ银行将其持股比例增至94.1%[111] - 2018年4月1日，东京三菱UFJ银行更名为“三菱UFJ银行有限公司”[112] - 2021年4月2日，三菱UFJ NICOS宣布整合信用卡结算系统计划，预算约1400亿日元，至2030年底完成[113] - 2023年2月3日，公司宣布计划建造新的总部大楼，预算约2090亿日元，计划于2030年10月完工[115] - 2024年4月1日，三菱UFJ信托银行将三菱UFJ资产管理有限公司100%的股份作为股息转让给公司[116] - 公司可持续金融目标是在2020财年至2031财年实现累计融资100万亿日元[155] - 公司计划在2050年底实现融资组合的净零温室气体排放，在2031财年末实现运营的净零温室气体排放[156] - 截至2025年3月31日，公司三家主要子公司在日本管理岗位的女性占比达24.0%，目标到2027财年末达到27.0%[158] - 公司将环境和社会风险管理框架应用于金融业务，通过尽职调查识别和评估风险[147] - 公司将气候变化风险纳入整体风险管理框架，应对物理风险和转型风险[153] - 2023年完成收购HC Consumer Finance Philippines和PT Home Credit Indonesia，2024年6月投资泰国Ascend Money，2025年2月投资菲律宾Globe Fintech Innovations[188] - 2025年4月决定将MFIN并入ADMF，待监管批准[184] - 2023年7月与摩根士丹利推出“Alliance 2.0”，2024年1月合作日本股市研究和股票业务，4月合作外汇交易[199] - 日本普通银行中，城市银行4家，地区银行97家，其他银行19家[203] - 日本信托银行13家，含2家外国金融机构日本子公司[207] - 日本有政府全资或控股且受政府监管的政府金融机构，资金主要来自政府[209] - 部分政府金融机构业务计划通过私有化等措施由私人企业承接或整合[209] - 日本金融厅负责监管金融机构、制定金融系统政策和处理金融机构破产程序[210] - 日本央行作为金融机构的中央银行，基于与银行的合同和交易对日本银行有监管权[210] 财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，商誉总余额为5582亿日元[48] - 截至2025年3月31日，公司总风险调整资本比率为18.83%，最低要求为12.16%；一级资本比率为16.65%，最低要求为10.16%；普通股一级资本比率为14.18%，最低要求为8.66%；杠杆率为5.29%，最低要求为3.95%[55] - 截至2025年3月31日，公司风险加权资产基础上的外部总损失吸收能力（External TLAC）比率为24.64%，最低要求为18.00%；总敞口基础上的External TLAC比率为9.16%，最低要求为7.10%[59] - 截至2025年3月31日的三个财年末，公司对银行和其他金融机构的贷款约占总贷款的20%，其中2025年3月31日为20.5%[68] - 截至2025年3月31日，约23.7%的总资产为按公允价值计量的金融工具，持有的日本政府和公司债券以及外国债券（包括美国国债）的合计账面价值占总资产的10.3%，其中日本国家政府和政府机构债券占9.0%[72] - 公司国内消费者贷款约占总未偿贷款的九分之一，主要消费金融子公司三菱UFJ NICOS截至2025年3月31日的消费者贷款为4987亿日元，2024年3月31日为4849亿日元[90] - 截至2023年、2024年和2025年3月31日，公司超额利息偿还准备金分别为121亿日元、71亿日元和54亿日元[92] - 截至2025年3月31日，公司总资产为405.94万亿日元，在40多个国家拥有约2000个营业网点[118] - 截至2025年3月31日，持有约3.77亿股摩根士丹利普通股，占投票权约23.5%，还持有面值约5.214亿美元、股息10%的C系列优先股[196]