收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为460万美元，稀释后每股收益0.23美元，较2024年同期350万美元和0.17美元增长，较2025年第一季度230万美元和0.11美元增长[1] - 2025年第二季度净利息收入从2025年第一季度到第二季度增加210万美元，增幅13.6%，净利息收益率从2.49%增至2.80%[4] - 2025年第二季度净利息收入增加210万美元，增幅13.6%，主要因利息收入增加120万美元和利息支出减少93.3万美元[15] - 2025年第二季度非利息收入环比增加65.2万美元，增幅23.6%，达340万美元[22] - 2025年第二季度净利润同比增加110万美元，增幅30.7%，达460万美元[28] - 2025年第二季度净利息收入同比增加320万美元，增幅21.9%，达1760万美元[29] - 2025年第二季度净利息收益率同比增加38个基点，达2.80%[30] - 2025年第二季度非利息收入同比减少42.3万美元，降幅11.0%，至340万美元[36] - 2025年上半年净利息收入同比增加340万美元，增幅11.3%，达3320万美元[42] - 2025年上半年非利息收入减少33.8万美元，降幅5.2%；非利息支出增加170万美元，增幅6.0%，达3080万美元[48][49] - 2025年上半年公司信贷损失转回47.3万美元，低于2024年同期的84.4万美元；净回收额为55.6万美元，高于2024年同期的5.7万美元[46][47] - 2025年第二季度公司记录信贷损失转回61.5万美元，2024年同期为29.4万美元[34] - 2025年第二季度和第一季度效率比率分别为74.4%和83.0%，调整后效率比率分别为75.3%和83.0%[25] - 2025年第二季度所得税费用为140万美元，有效税率23.7%，第一季度分别为66.4万美元和22.4%[27] - 2025年上半年效率比率为78.4%，调整后效率比率为78.9%，均低于2024年同期；所得税费用为210万美元，有效税率为23.2%，高于2024年同期[50][51] - 2025年第二季度净利息收入为17,642美元，较上一季度的15,534美元有所增长[83] - 2025年第二季度净收入为4,590美元，上一季度为2,303美元[83] - 2025年第二季度基本每股收益为0.23美元，上一季度为0.11美元[83] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总利息收益资产平均余额为2529896千美元，平均收益率为4.65%；2024年同期平均余额为2401859千美元，平均收益率为4.49%[89] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总利息负担负债平均余额为1854324千美元，平均成本率为2.70%；2024年同期平均余额为1743188千美元，平均成本率为2.72%[89] - 2025年二季度，公司贷款利息（无税务调整）为26214千美元，贷款利息（税务等效基础）为26335千美元[99] - 2025年二季度，公司净利息收入（无税务调整）为17642千美元，净利息收入（税务等效基础）为17763千美元[99] - 2025年二季度，公司调整后净利息收入（非GAAP）为17217千美元[99] - 2025年二季度，公司平均利息收益资产为2530077千美元，净利息收益率（无税务调整）为2.80%，净利息收益率（税务等效）为2.82%[99] - 2025年二季度，公司GAAP效率比率为74.36%，调整后效率比率（非GAAP）为75.32%[100] - 截至2025年6月30日的六个月，公司贷款收入（无税务调整）为51198千美元，贷款收入（税务等效基础）为51440千美元[101] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净利息收入（无税务调整）为33176千美元，净利息收入（税务等效基础）为33418千美元[101] - 截至2025年6月30日的六个月，公司GAAP效率比率为78.38%，调整后效率比率（非GAAP）为78.91%[101] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出环比增加47.2万美元，增幅3.1%，达1570万美元[24] 各业务线表现 - 核心存款自去年底增加8140万美元，增幅5.2%；商业和工业贷款组合上半年增加2280万美元，增幅10.8%；住宅房地产组合同期增加2970万美元，增幅3.8%[3] - 总毛贷款从2024年底到2025年6月增加2210万美元，增幅1.1%；存款增加6750万美元，增幅3.0%；贷存比从91.5%降至89.8%[5][6] - 2025年上半年平均生息资产收益率为4.63%，平均贷款收益率为4.97%，分别高于2024年同期的4.47%和4.84%；平均生息资产增加1.28亿美元，增幅5.3%，达25亿美元[44] - 2025年上半年核心存款平均成本升至1.05%，定期存款平均成本降至3.90%，借款平均成本升至5.04%；无息资金来源平均活期存款增加1800万美元，增幅3.3%[45] - 截至2025年6月30日，总贷款增加2210万美元，增幅1.1%，达21亿美元；住宅房地产贷款和商业及工业贷款分别增加2970万美元和2280万美元[57] - 截至2025年6月30日，总存款为23.30113亿美元，较2024年12月31日增加6750万美元，增幅3.0%[65][67] - 核心存款较2024年12月31日的15.59064亿美元增加8140万美元，增幅5.2%，占总存款的比例从68.9%升至70.4%[65][67] - 定期存款从2024年12月31日的7.03583亿美元降至2025年6月30日的6.89681亿美元，减少1390万美元，降幅2.0%[66][67] - 截至2025年6月30日，银行无保险存款总计6.884亿美元，占总存款的29.5%，高于2024年12月31日的6.436亿美元和28.4%[66] - 截至2025年6月30日，总借款较2024年12月31日的1.231亿美元减少130万美元，降幅1.1%，至1.218亿美元[68] - 截至2025年6月30日，短期借款较2024年12月31日的540万美元减少140万美元，降幅25.1%，至400万美元[68] - 2025年第二季度贷款平均余额为2,081,319千美元，平均收益率为5.08%[87] - 2025年第二季度证券平均余额为375,074千美元，平均收益率为2.77%[87] - 2025年第二季度平均生息资产与平均付息负债的比率为136.46%[87] 资产质量情况 - 非盈利资产占总资产0.21%，总逾期贷款占总贷款0.18%，资产质量保持稳定[4] - 2025年6月30日，贷款损失准备金为1970万美元，占总贷款0.94%；非应计贷款为580万美元，占总贷款0.27%；总逾期贷款降至390万美元，占总贷款0.18%[7] - 截至2025年6月30日，总逾期贷款为390万美元，占总贷款的0.18%；非应计贷款为580万美元，占总贷款的0.27%[61] - 截至2025年6月30日，信用损失准备为1970万美元，占总贷款的0.94%；受批评贷款减少1230万美元，降幅32.0%[62] - 截至2025年6月30日，30 - 89天逾期贷款为2,525美元，90天及以上逾期贷款为1,328美元[83] - 截至2025年6月30日，总逾期贷款占总贷款的百分比为0.18%[83] 股票回购情况 - 2025年上半年回购497318股普通股，平均每股价格9.31美元；2024年回购计划完成，共回购100万股，平均每股价格8.79美元[4] - 2025年第二季度公司回购290609股普通股，平均每股价格9.45美元；截至6月30日，2025年计划还有97.5万股可回购[10] 股息相关情况 - 董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.07美元，8月20日左右支付给8月6日登记的股东[2] - 公司历史上按季度支付普通股股息，但未来支付情况受多种因素影响，无法保证[72] 管理层讨论和指引 - 前瞻性陈述受多种因素影响，包括经济政治条件、通胀、法规政策等，实际结果可能与预期有重大差异[74][75][76] 其他重要内容 - 截至2025年6月30日，总资产为27亿美元，较2024年12月31日增加5810万美元，增幅2.2%；投资证券组合总计3.769亿美元，占总资产的13.9%[52][53] - 截至2025年6月30日，可供出售证券组合未实现损失为2660万美元，占摊余成本的12.9%；持有至到期证券组合未实现损失为3540万美元，占摊余成本的17.8%[54] - 截至2025年6月30日，股东权益为2.394亿美元，占总资产的8.8%，2024年12月31日为2.359亿美元和8.9%[70] - 2025年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为14.42%，一级资本与风险加权资产比率为12.40%[71] - 截至2025年6月30日六个月，公司证券价值为5010千美元，短期投资为1481千美元，总利息和股息收入为58049千美元[78] - 2025年6月30日，公司总利息支出为24873千美元，净利息和股息收入为33176千美元[78] - 2025年6月30日，扣除信贷损失准备（转回）后，公司净利息和股息收入为33649千美元[78] - 2025年6月30日，公司非利息收入为6170千美元，非利息支出为30840千美元[78] - 2025年6月30日，公司所得税拨备为2086千美元，净利润为6893千美元[78] - 2025年6月30日，公司基本每股收益为0.34美元，加权平均流通股为20297582股[78] - 2025年6月30日，公司资产平均回报率为0.52%，股权平均回报率为5.87%[78] - 2025年6月30日，公司效率比率为78.38%，净息差为2.64%[78] - 2025年6月30日，公司总资产为2711149千美元，总负债为2471721千美元，股东权益为239428千美元[81] - 截至2025年6月30日，期末流通股数量为20,494,501股[83]