收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度税前、拨备前净收入增长15%，达到2450万美元[6] - 2025年第二季度净利息收入环比增长5%，达到4998.2万美元；同比增长38%，达到4998.2万美元[8] - 2025年第二季度非利息收入为1020万美元，较上一季度增加1%，较2024年第二季度减少52%[6][8][11] - 2025年第二季度净收入为1000万美元，摊薄后每股收益为0.48美元[6] - 2025年6月30日止三个月总利息收入为152,159千美元，2024年同期为142,311千美元[38] - 2025年6月30日止三个月总利息支出为54,738千美元，2024年同期为71,233千美元[38] - 2025年6月30日止三个月净利息收入为97,421千美元，2024年同期为71,078千美元[38] - 2025年6月30日止三个月非利息收入为21,554千美元，2024年同期为20,385千美元[38] - 2025年6月30日止三个月所得税费用为7,052千美元，2024年同期为6,012千美元[38] - 2025年6月30日摊薄后每股收益为1.20美元，2024年同期为1.21美元[38] - 2025年6月30日基本每股收益为1.21美元，2024年同期为1.21美元[38] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为49,982千美元，较2024年同期36,347千美元增长37.51%[39] - 2025年上半年净收入为25,118千美元，相比2024年同期19,088千美元增长31.59%[39] - 2025年6月30日三个月的平均贷款收益率为5.81%，高于2024年同期的5.69%[40] - 2025年6月30日三个月的净利息收益率（税等效）为3.57%，高于2024年同期的2.41%[39] - 2025年上半年末总非利息支出为72,060千美元，较2024年同期的71,326千美元增长1.03%[39] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，贷款平均余额分别为4330659000美元和4358957000美元，利息收入分别为123741000美元和121448000美元，收益率分别为5.76%和5.60%[45] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，总存款分别为5398868000美元和5498020000美元，利息支出分别为51149000美元和56668000美元，成本分别为1.91%和2.07%[45] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，资金成本分别为2.00%和2.37%[45] - 截至2025年6月30日的三个月和六个月，平均有形权益分别为494975000美元和486141000美元，有形净收入分别为10911000美元和27096000美元，平均有形权益回报率分别为8.84%和11.24%[53] - 截至2025年6月30日的三个月，核心净利息收入为5002.2万美元，净利息收益率为3.49%，税等效净利息收益率为3.57%[55] - 截至2025年6月30日的三个月，贷款利息收入（含费用）为6227.6万美元，贷款收益率为5.72%，税等效贷款收益率为5.81%，核心贷款收益率为5.70%[57] - 截至2025年6月30日的三个月，调整后收益为1017.6万美元，摊薄后普通股每股收益为0.48美元，调整后普通股每股收益为0.49美元[61] - 截至2025年6月30日的三个月，税前拨备前净收入为2446.4万美元[63] - 截至2025年6月30日的六个月，核心净利息收入为9743.8万美元，净利息收益率为3.42%，税等效净利息收益率为3.51%[55] - 截至2025年6月30日的六个月，贷款利息收入（含费用）为12173.8万美元，贷款收益率为5.67%，税等效贷款收益率为5.76%，核心贷款收益率为5.65%[57] - 截至2025年6月30日的六个月，调整后收益为2547.9万美元，摊薄后普通股每股收益为1.20美元，调整后普通股每股收益为1.22美元[61] - 截至2025年6月30日的六个月，税前拨备前净收入为4574.6万美元[63] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出为3580万美元，效率比率从59.38%改善至56.20%[6] - 2025年第二季度非利息支出环比减少0.5百万美元，主要因数据处理、薪酬和员工福利、无形资产摊销各减少0.2百万美元[15] - 2025年第二季度非利息支出同比稳定在3580万美元，其他非利息支出增加0.6百万美元，法律和专业成本增加0.4百万美元，被无形资产摊销和FDIC保险成本降低部分抵消[16] - 2025年第二季度公司有效税率为20.6%，环比下降，预计全年有效所得税税率为22 - 23%[17] - 2025年6月30日止三个月非利息支出为72,060千美元，2024年同期为71,326千美元[38] - 截至2025年6月30日的三个月，效率比率为56.20%，非利息费用用于效率比率计算为3451.5万美元，净收入用于效率比率计算为6141.3万美元[59] - 截至2025年6月30日的六个月，效率比率为57.75%，非利息费用用于效率比率计算为6936.0万美元，净收入用于效率比率计算为12009.8万美元[59] 信贷相关指标 - 受一笔2400万美元的商业地产办公室信贷影响，信贷损失准备金率增至1.50%[5][6][7] - 批评贷款比率改善32个基点至5.15%[6] - 2025年第二季度信贷损失费用为1190万美元，主要反映了与单一商业房地产办公室信贷相关的特定准备金[29] - 与上一季度相比，不良贷款和不良资产分别增加1970万美元，关注类贷款余额减少2250万美元（19%），分类贷款余额增加1280万美元（11%）[28] - 与上年同期相比，不良贷款和不良资产分别增加1210万美元和940万美元，关注类贷款余额减少4730万美元（32%），分类贷款余额减少2250万美元（15%）[28] - 净冲销率从上一季度下降27个基点，从上年同期下降3个基点[28] - 截至2025年6月30日，净冲销率为0.02%，分类贷款比率为2.89%，受批评贷款比率为5.15%，不良贷款比率为0.85%，不良资产比率为0.66%[27] - 2025年第二季度信贷损失费用1.2089亿美元，上一季度为178.7万美元，上年同期为46.7万美元[27] - 2025年第二季度净冲销额为18.9万美元，上一季度为308.7万美元，上年同期为52.4万美元[27] - 截至2025年6月30日，超过30天逾期且应计利息的贷款为1216.1万美元，不良贷款为3719.2万美元，不良资产为4060.6万美元[27] - 2025年上半年末总不良贷款为37,192千美元，不良贷款率为0.85%，高于2024年同期的0.59%[39] 其他财务数据 - 2025年6月30日总资产为61.6亿美元，较3月31日和去年同期均减少，主要因现金和证券量降低，贷款量增加部分抵消[18] - 2025年6月30日贷款投资净额为43.8亿美元，较3月31日和去年同期分别增加7700万美元（1.8%）和9400万美元（2.2%）[19] - 2025年6月30日投资证券为12.4亿美元，较3月31日和去年同期分别减少7050万美元和5.891亿美元[20] - 2025年6月30日存款总额为53.9亿美元，较3月31日减少1.01亿美元（1.8%），较去年同期减少2430万美元（0.4%），非利息存款增加[21] - 2025年6月30日借款资金为1.123亿美元，较3月31日和去年同期分别减少60万美元和4.172亿美元[22] - 截至2025年6月30日，公司总资产为6160773千美元，较2024年6月30日的6581658千美元下降6.4%[37] - 2025年6月30日现金及现金等价物为169445千美元，较2025年3月31日的250905千美元下降32.5%[37] - 2025年6月30日债务证券按公允价值计算为1235045千美元，较2024年6月30日的771034千美元增长59.9%[37] - 2025年6月30日贷款持有投资净额为4315388千美元，较2024年6月30日的4233332千美元增长1.9%[37] - 截至2025年6月30日，总存款为5388098千美元，较2025年3月31日的5489142千美元下降1.9%[37] - 2025年6月30日短期借款为0千美元，2024年9月30日为410630千美元[37] - 2025年6月30日长期债务为112320千美元，较2024年6月30日的114839千美元下降2.2%[37] - 2025年6月30日股东权益总额为589040千美元，较2024年6月30日的543286千美元增长8.4%[37] - 2025年6月30日普通股为21580千美元，较2024年6月30日的16581千美元增长30.1%[37] - 2025年6月30日留存收益为232718千美元，较2024年6月30日的306030千美元下降23.9%[37] - 截至2025年6月30日，平均总资产为6,172,649千美元，2024年同期为6,713,573千美元，下降8.06%[39] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益为496893000美元，有形资产为6068626000美元，有形账面价值每股为23.92美元，有形普通股权益比率为8.19%[51] 管理层讨论和指引 - 公司通知赎回所有6500万美元本金的5.75%固定至浮动利率次级票据[6] - 公司拟赎回6500万美元次级票据，预计使用现金和5000万美元高级定期票据融资，预计7月29日完成融资，7月30日赎回[23] - 公司在2025年3月31日至6月30日期间回购63402股普通股，成本180万美元，截至6月30日，回购计划剩余1320万美元额度[26] - 公司将于2025年7月25日上午11点举办投资者电话会议[31] 其他重要内容 - 年化贷款增长率为7.4%，有形账面价值每股增长2.4%，达到23.92美元[6] - 普通股一级资本比率改善5个基点至11.02%[6] - 2025年6月30日加权平均摊薄普通股股数为20,843千股，2024年同期为20,849千股[38] - 普通股每股股息为0.4850美元[38] - 截至2025年6月30日，CET1比率为11.02%，高于2024年同期的9.56%[39] - 2025年上半年末贷款与存款比率为81.31%，高于2024年同期的79.21%[39] - 截至2025年6月30日、3月31日和2024年6月30日的三个月，净贷款费分别为27.2万美元、25.6万美元和33.7万美元；贷款购买折扣增值分别为110万美元、120万美元和130万美元；税务等价调整分别为100万美元、98.1万美元和93.8万美元[42] - 截至2025年6月30日、3月31日和2024年6月30日的三个月，利息收入中的税务等价调整分别为16万美元、16.2万美元和37.7万美元[43] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日的六个月，净贷款费分别为52.8万美元和57.4万美元；贷款购买折扣增值分别为230万美元和240万美元；税务等价调整分别为200万美元和190万美元[47] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日的六个月，利息收入中的税务等价调整分别为30万美元和80万美元[48] - 联邦法定税率为21%[42][43][46][47][48]