收入和利润（同比环比） - 公司第二季度净亏损850万美元，而第一季度净利润为490万美元，每股稀释亏损为0.53美元，而第一季度每股稀释收益为0.30美元[1] - 排除证券销售损失后，第二季度净利润为470万美元，每股稀释收益为0.29美元（基于29.56%的混合法定税率调整）[1] - 2025年第二季度GAAP净亏损为853.6万美元，调整后非GAAP净利润为466.2万美元[32] - 2025年第二季度净亏损853.6万美元，而第一季度净利润487.6万美元[39] - 2025年第二季度稀释每股亏损0.53美元，第一季度每股盈利0.30美元[39] - 2025年第二季度净亏损为8,536千美元，而2024年同期净亏损为18,980千美元[43] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出在2025年第二季度为2150万美元，较前一季度增加22.6万美元[29] - 2025年第二季度GAAP效率比率为208.81%，调整后非GAAP为74.03%[32] - 2025年上半年信贷损失准备金为75千美元，较2024年同期的5,550千美元大幅下降98.6%[43] 净利息收入和净息差 - 第二季度税后净息差环比上升7个基点至2.93%，主要得益于高利率新贷款的影响[6] - 净利息收入在2025年第二季度为2590万美元，较前一季度增加96.6万美元[26] - 税后净息差在2025年第二季度为2.93%，较前一季度的2.86%有所上升[27] - 2025年第二季度净利息收益率为2.93%，较第一季度2.86%有所提升[39] - 2025年第二季度净利息收入为25,912千美元，同比增长4.0%[43] - 2025年上半年净利息收入为50,858千美元，同比增长12.6%[43] - 2025年上半年税后净利息收入达5.12亿美元，净利差为2.90%，同比上升39个基点（2024年同期为2.51%）[44] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第二季度亏损1560万美元，主要由于出售证券亏损1870万美元[28] - 2025年第二季度投资证券组合重新定位导致损失1873.6万美元[32] - 2025年第二季度非利息收入为-15,621千美元，主要由于投资证券出售亏损18,736千美元[43] 贷款表现 - 贷款总额为20.74亿美元，较上季度净增加9万美元，第二季度贷款发放量为6880万美元（其中5020万美元已拨付）[9] - 2025年6月30日贷款总额为20.74亿美元，其中商业非自用房地产贷款占比最高达12.86亿美元[39] - 贷款净额从2024年12月的2,052,600千美元微降至2025年6月的2,043,784千美元，降幅为0.4%[42] - 贷款平均余额为20.73亿美元，收益率从第一季度的4.88%上升至4.95%，利息收入达2596.5万美元[44] 存款表现 - 第二季度平均存款成本下降1个基点至1.28%，无息存款占总存款的42.5%[7] - 存款总额在2025年6月30日为32.45亿美元，较2025年3月31日减少5690万美元，其中无息存款占比42.5%[20] - 2025年6月30日存款总额为32.45亿美元，贷存比为63.90%[40] - 存款总额从2024年12月的3,220,015千美元增长至2025年6月的3,245,048千美元，增幅为0.8%[42] - 货币市场账户平均余额为12.28亿美元，利息支出787.8万美元，收益率略降至2.57%（第一季度2.59%）[44] - 带息存款总额平均余额为18.55亿美元，利息支出1037.6万美元，综合成本率从2.27%降至2.24%[44] - 定期存款（含CDARS）平均余额下降至2.18亿美元，利息成本率从3.18%显著下降至2.87%[44] - 无息活期存款平均余额为13.99亿美元，占负债端比重保持稳定[44] 资产质量 - 不良贷款占比从1.59%下降至1.57%，总额为3250万美元，其中60%按协议还款[12] - 分类贷款占比从2.77%上升至2.95%，总额增加370万美元至6110万美元[13] - 不良贷款率为1.57%，较上季度1.59%略有改善[40] - 贷款损失准备金占总贷款比例为1.44%，覆盖不良贷款比例为0.92倍[40] 资本充足率 - 公司资本充足率仍高于监管要求，总风险资本比率为16.25%，有形普通股权益与有形资产比率（TCE ratio）为9.95%[15] - 公司风险资本比率在2025年6月30日为16.25%，较2025年3月31日的16.69%有所下降[24] - 有形普通股权益与有形资产比率（TCE比率）在2025年6月30日为9.95%，较2025年3月31日的9.82%有所上升[25] 投资证券 - 证券销售导致税前亏损1870万美元，证券账面价值为1.858亿美元，预计将使年化净息差增加13个基点，并在未来四个季度带来每股0.20美元的收益增长[6] - 投资证券组合总额在2025年6月30日为12.15亿美元，较2025年3月31日减少2540万美元[19] - 持有至到期证券的未实现亏损在2025年6月30日为1.059亿美元[31] - 投资证券总额从2024年12月的1,266,733千美元下降至2025年6月的1,215,299千美元，降幅为4.1%[42] - 投资证券平均余额为12.66亿美元，收益率从2.62%微增至2.68%，利息收入849.5万美元[44] 股票回购 - 公司第二季度回购10万股股票，耗资220万美元，每股账面价值从27.13美元增至27.21美元[15] - 2025年第二季度回购10万股股票，总金额220万美元，平均每股价格21.72美元[33] - 董事会批准新的股票回购计划，2025年7月24日至2027年7月31日期间可回购最多2500万美元股票[33] 其他财务数据 - 公司净可用资金来源总额为18.63亿美元，占总存款的57%，是未保险/未抵押存款的200%[21] - 2025年第二季度GAAP平均资产回报率为-0.92%，调整后非GAAP为0.50%[32] - 2025年第二季度GAAP平均股本回报率为-7.80%，调整后非GAAP为4.26%[32] - 2025年第二季度平均资产回报率为-0.92%，平均股本回报率为-7.80%[39] - 2025年第二季度其他综合收益为13,112千美元，主要来自可供出售证券未实现收益[43] - 贷款发放费用摊销部分贡献利息收入：2025年第二季度39.9万美元，上半年累计76.4万美元[44] 资产和负债 - 公司总资产为37亿美元，在加利福尼亚北部拥有27家分行和8个商业银行办事处[37] - 截至2025年6月30日总资产为37.26亿美元，较2024年底37.84亿美元有所下降[39] - 现金及现金等价物从2024年12月的137,304千美元增长至2025年6月的228,863千美元，增幅达66.7%[42] - 2025年第二季度总利息收入资产平均余额为35.2亿美元，收益率为4.10%，较第一季度35.11亿美元和4.04%有所增长[44] 公司政策 - 公司修改内幕交易政策，将季度禁售期从季度结束前三周调整为两周[34]