收入和利润 - 公司第二季度净收入为200万美元，基本每股收益0.16美元，稀释每股收益0.15美元[2] - 2025年第二季度基本每股收益为0.16美元，低于2025年第一季度的0.28美元和2024年第二季度的0.32美元[35] - 2025年第二季度稀释每股收益为0.15美元，低于2025年第一季度的0.27美元和2024年第二季度的0.31美元[35] - 公司2025年第二季度净收入为200.2万美元，较2024年同期的408.9万美元下降51%[46] - 2025年第二季度基本每股收益为0.16美元，较2024年同期的0.32美元下降50%[46] 贷款和存款表现 - 贷款增长4.4%至21.5亿美元，存款增长8.5%至28亿美元[3][8] - 非计息存款增长1.7%至10.5亿美元，占总存款的37.4%[8][19] - 表外存款下降27.5%至11.1亿美元[11][20] - 截至2025年6月30日，贷款净额为21.325亿美元，高于2025年3月31日的20.441亿美元，但低于2024年6月30日的21.847亿美元[39] - 公司总贷款从2024年上半年的226.0134亿美元下降至2025年上半年的209.75亿美元，降幅为7.2%[43] - 抵押贷款管道从2024年第二季度的92.7875亿美元增长至2025年第二季度的112.8738亿美元，增幅21.6%[46] 净利息收入和净息差 - 净息差上升3个基点至3.66%，税后净息差为3.69%[3][8] - 2025年第二季度净利息收入为2578万美元，低于2025年第一季度的2668万美元和2024年第二季度的2757万美元[35] - 2025年第二季度净利息收入为25,780千美元，净息差为3.66%，较2025年第一季度26,676千美元和3.63%略有下降[41] - 2025年上半年净利息收入为5.2456亿美元，净利息收益率为3.65%，较2024年同期的5.7709亿美元和3.77%有所下降[43] - 2025年第二季度净利息收入为25,780千美元，净息差为3.66%[47] - 2025年第二季度税后调整后净利息收入为25,957千美元，净息差为3.69%[47] - 2025年第二季度平均生息资产为2,824,946千美元[47] - 2025年上半年净利息收入为52,456千美元，净息差为3.65%[47] - 2025年第一季度净利息收入为26,676千美元，净息差为3.63%[47] - 2024年第二季度净利息收入为27,570千美元，净息差为3.73%[47] 非利息收入和非利息支出 - 非利息收入增长13.4%至790万美元[3][8] - 非利息支出下降0.5%至2860万美元[8] - 2025年第二季度非利息收入为795万美元，高于2025年第一季度的701万美元和2024年第二季度的714万美元[37] 不良贷款和信贷损失 - 不良贷款减少2250万美元（16.6%）至1.129亿美元，占总贷款的5.2%[11] - 截至2025年6月30日，不良贷款总额为2110万美元，占总贷款的1.0%，与2025年3月31日的2030万美元（1.0%）和2024年6月30日的2310万美元（1.0%）相比保持稳定[24] - 2025年第二季度净核销额为20万美元，占年度化总贷款的0.04%，低于2025年第一季度的90万美元（0.2%）和2024年第二季度的90万美元（0.2%）[25] - 2025年第二季度信贷损失准备金为200万美元，高于2025年第一季度的20万美元和2024年第二季度的30万美元[26] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金占总贷款的1.0%，高于2025年3月31日的0.9%，与2024年6月30日的1.0%持平[26] - 公司2025年上半年的净贷款冲销率为0.1%，较2024年同期的0.2%有所改善[46] - 非应计贷款占总贷款的比例保持在1.0%，与2024年同期持平[46] 资本和股票回购 - 公司回购314,580股股票，平均成本20.28美元/股，总金额640万美元[3][11] - 社区银行杠杆比率从10.9%上升至11.4%，一级风险资本比率从15.5%下降至14.6%[21] - 2025年第二季度有形普通股权益为301,115千美元，有形普通股权益比率为9.3%[48] - 2025年第二季度每股有形账面价值为23.68美元[48] - 2024年第二季度每股有形账面价值为22.70美元[48] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，现金及现金等价物为3.994亿美元，高于2025年3月31日的2.515亿美元，但低于2024年6月30日的4.555亿美元[39] - 2025年第二季度公司总资产为3,114,080千美元，较2025年第一季度3,295,336千美元下降5.5%[41] - 2025年第二季度股东权益为306,061千美元，较2025年第一季度304,149千美元略有增长[41] - 2025年第二季度总资产为3,224,008千美元[48] 贷款和存款利率 - 2025年第二季度贷款总额为2,090,946千美元，平均收益率为6.78%，较2024年同期2,237,162千美元和6.94%有所下降[41] - 2025年第二季度存款总额中，NOW账户余额为658,490千美元，平均成本为3.02%，较2025年第一季度481,322千美元和2.64%显著上升[41] - 2025年第二季度商业贷款余额为1,488,610千美元，收益率为7.64%，与2025年第一季度7.62%基本持平[41] - 2025年第二季度证券投资中，应税证券余额为305,600千美元，收益率为3.71%，较2025年第一季度3.41%有所上升[41] - 2025年第二季度CDs余额为657,367千美元，平均成本为4.60%，较2025年第一季度814,782千美元和4.87%有所下降[41] - 商业贷款收益率从2024年上半年的7.86%下降至2025年上半年的7.63%[43] - 存款成本从2024年上半年的4.19%下降至2025年上半年的3.59%[43] 其他财务数据 - 2025年第二季度非计息贷款被纳入总贷款余额，降低了贷款组合的整体有效收益率[42] - 2025年5月公司已偿还高级定期贷款，未摊销债务发行成本在偿还时被记录为利息支出[42] - 公司2025年第二季度的效率比为84.7%，较2024年同期的83.3%有所恶化[46]