收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为1997.8万美元，同比增长10.3%，每股收益为0.69美元，同比增长11.3%[157][159] - 2025年上半年净利润为4237.3万美元，同比增长10.3%，每股收益为1.45美元，同比增长11.5%[157][159] - 2025年第二季度税后净利息收入为6000万美元，同比增长16.9%，上半年为1.171亿美元，同比增长13.6%[162] - 2025年第二季度净利息收入为5995.7万美元，同比增长16.85%[164] - 2025年上半年净利息收入1.17124亿美元，同比增长13.63%[167] - 净利息收入在2025年6月30日的六个月期间为14,063千美元，同比增长12,601千美元[171] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出增长3.3%，达到5,033万美元，主要因薪资和福利增加134.9万美元[182] - 非利息支出在2025年第二季度为5030万美元，同比增长160万美元（3.3%），上半年为9970万美元，同比增长87.8万美元（0.9%）[183] - 薪资、福利和佣金支出在2025年第二季度增长130万美元（4.5%），上半年增长83.7万美元（1.4%），主要因薪资和医疗索赔费用增加[184] - 2025年第二季度税收支出为500万美元，有效税率为20.1%，上半年税收支出为1020万美元，有效税率为19.4%[185] 资产回报率和净息差 - 2025年第二季度平均资产回报率为1.00%，同比增长6个基点，平均股本回报率为8.82%，同比增长20个基点[157] - 2025年上半年平均资产回报率为1.07%，同比增长7个基点，平均股本回报率为9.47%，同比增长31个基点[157] - 2025年第二季度税后净息差为3.20%，同比增长36个基点，上半年为3.14%，同比增长28个基点[163] - 2025年第二季度净利差为2.34%，较2024年同期上升43个基点[164] - 2025年第二季度超额流动性使净息差减少约4个基点，2024年同期减少约2个基点[163] 贷款和存款表现 - 2025年第二季度总生息资产平均余额为751.225亿美元，收益率5.67%，同比上升12个基点[164] - 商业房地产和建筑贷款平均余额369.226亿美元，占贷款组合53.9%，收益率5.88%[164] - 2025年上半年货币市场储蓄平均利率3.93%，较2024年同期下降61个基点[167] - 2025年第二季度定期存款平均余额154.1008亿美元，成本率4.23%，同比下降33个基点[164] - 2025年第二季度非利息存款平均余额142.0143亿美元，占总存款21.4%[164] - 2025年第二季度次级票据平均余额14.9444亿美元，成本率6.12%[164] 信贷损失和准备金 - 2025年第二季度信贷损失准备金占贷款总额1.29%[164] - 2025年第二季度的信贷损失准备金为570万美元，较2024年同期的70.7万美元显著增加[172] - 2025年6月30日的贷款和租赁投资拨备覆盖率为1.28%，与前一季度持平[173] - 2025年6月30日不良贷款和租赁为2790万美元，相关信贷损失准备金为280万美元，较2024年12月31日显著增加[192][196] - 2025年第二季度净贷款和租赁冲销为780万美元，上半年为950万美元，主要因一笔730万美元的商业贷款冲销[194] 非利息收入 - 非利息收入在2025年第二季度为2,150万美元，同比增长2.5%[174][175] - 存款账户服务费收入在2025年第二季度增长13.9%，达到225.8万美元[174][176] - 投资咨询佣金和费用收入在2025年第二季度增长4.2%，达到546万美元[174][177] - 保险佣金和费用收入在2025年上半年下降1.8%，主要因或有收入减少70.1万美元[174][178] - 银行自有寿险收入在2025年上半年增长54.1%，主要因死亡福利索赔增加110万美元[174][180] - 抵押银行活动净收益在2025年第二季度下降42.6%，主要因可销售量减少[174][180] 资产和负债变化 - 现金及计息存款减少1.685亿美元（51.2%），主要因美联储计息存款减少1.741亿美元[186][187] - 投资证券总额增加270万美元（0.5%），其中购买2590万美元的住宅抵押贷款支持证券，部分被3080万美元的到期和偿还抵消[188] - 投资贷款和租赁总额减少2540万美元（0.4%），主要因商业房地产和住宅抵押贷款减少[189] - 其他房地产拥有（OREO）在2025年6月30日为2250万美元，较2024年12月31日增加230万美元[194] - 总负债从2024年12月31日的72.41亿美元下降至2025年6月30日的70.22亿美元，降幅3.0%[200] - 存款总额减少1.766亿美元（2.6%），其中无息存款占比从20.9%提升至22.2%，达15亿美元[201] - 长期债务减少2500万美元（11.1%），短期借款减少491万美元（43.9%）[200] - 股东权益增长2943万美元（3.3%），留存收益因净利润4240万美元增加2962万美元[204][205] 业务线表现 - 财富管理板块资产管理规模从2024年6月的50亿美元增至2025年6月的54亿美元，税前利润同比增长35.7%[208] - 保险板块六个月非利息收入下降30万美元，主因或有收入减少70万美元至160万美元[209] 资本和流动性 - 公司核心一级资本充足率为11.19%，显著高于监管要求的6.00%[213] - 流动性资产中无抵押现金从3.278亿美元降至1.56亿美元，可用证券抵押额度从55.4亿美元增至58.4亿美元[218] - 联邦住房贷款银行授信额度中可用部分从21亿美元增至23亿美元[218] - 非经纪存款仍是主要融资来源，面临银行、信用合作社等机构的激烈竞争[219] - 公司需要在2025年6月30日前偿还总额为10亿美元的定期存款[221] - 公司预计通过资产负债表流动性和金融中心网络服务来替换这些定期存款[221] - 公司还将使用借款和经纪存款来满足其义务[221] 其他重要内容 - 2025年上半年包含110万美元免税银行自有寿保险死亡理赔金，贡献每股收益0.04美元[160] - 2024年上半年包含340万美元净收益（税后270万美元），贡献每股收益0.09美元，来自5.911亿美元服务贷款的抵押贷款服务权出售[160] - 公司净利息收入增长主要受贷款平均余额增加、生息资产收益率上升以及资金成本下降推动[162] - 商业贷款组合中，零售商业地产占比最高（8.4%），其次是动物生产（7.5%）和多户住宅（6.7%）[197] - 信贷承诺是公司最重要的承诺，但不一定代表未来的现金需求[222] - 公司正在评估《一揽子法案》对所得税的影响，预计不会对财务报表产生重大影响[224] - 截至2025年6月30日，公司市场风险未发生重大变化[225]