净利润表现 - 公司2025年第二季度净利润为20万美元（每股摊薄收益0.03美元），环比下降88.9%（对比第一季度180万美元），同比下降90.5%（对比2024年第二季度210万美元）[2] - 2025年上半年净利润总计190万美元（每股摊薄收益0.32美元），同比下降54.8%（对比2024年同期420万美元）[2] - 第二季度净收入大幅下降至15.5万美元，同比减少92.7%[36] - 六个月净收入为192.7万美元，同比大幅下降54.5%[36] - 2025年第二季度净利润仅为15.5万美元，较2024年同期的212.7万美元大幅下降92.7%[52] - 2025年上半年净利润为192.7万美元，较2024年同期的423.4万美元下降54.5%[52] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备大幅增至271.7万美元（2025年第二季度），较第一季度52.8万美元增长414.6%，较2024年第二季度15.2万美元增长1687.5%[4] - 信贷损失拨备在2Q2025为270万美元，上半年累计达320万美元（2Q2024无拨备）[9] - 间接消费组合在2Q2025拨备140万美元，上半年累计230万美元[9][11] - 第二季度信贷损失拨备大幅增加至271.7万美元，而去年同期为零[36] - 六个月信贷损失拨备为324.5万美元，去年同期为零[36] 净利息收入与净息差 - 净息差环比增长6个基点至3.59%（2025年第二季度）[4][5] - 净利息收入在2Q2025环比增长60万美元（6.5%），同比增长30万美元（3.3%）[8] - 净息差在2Q2025为3.59%，环比上升6个基点，同比下降10个基点[8] - 净息差同比下降10个基点至3.59%（2025年Q2）和3.56%（2025年上半年）[31][33] - 上半年净利息收入同比增长0.9%至1837.3万美元，贷款平均余额增长2.5%[33] - 第二季度净利息收入为947.6万美元，同比增长3.3%[36] - 六个月净利息收入为1837.3万美元，较去年同期增长0.9%[36] - 贷款总额同比增长4.6%至871.43亿美元，净利息收入环比增长3.3%至947.6万美元[31][35] 贷款组合表现 - 总贷款额季度增长2.7%（增加2310万美元），达8.71亿美元（2025年第二季度末）[5][7] - 间接消费贷款季度增长2510万美元（增幅7.2%），成为贷款增长主要驱动因素[7] - 多户住宅房地产贷款季度增长1240万美元（增幅11.7%），达1.19亿美元[7] - 平均贷款余额同比增长2.5%（增加2040万美元），2025年上半年达8.577亿美元[7] 资产质量指标 - 年化平均资产回报率降至0.06%（2025年第二季度），环比下降0.6个百分点[4] - 不良资产占比降至0.27%（2025年第二季度），环比下降0.17个百分点[4] - 不良资产降至370万美元，占总资产比例0.33%（2024年底为550万美元占0.50%）[16] - 净核销率在2Q2025达0.79%（1Q2025为0.13%，2Q2024为0.10%）[16] - 贷款损失准备金率1.31%，同比上升11个基点[35] 存款与借款 - 核心存款截至2025年6月30日为8.161亿美元，占总存款比例82.7%（2024年底为83.77亿美元占86.1%）[13] - 短期借款增至3500万美元（2024年底为1000万美元），其中2000万来自FHLB，1500万来自FRB贴现窗口[14] - 非计息存款占比15.3%，环比下降50个基点[31][35] - 借款规模同比增长136%至3500万美元，成本率上升8个基点[31][35] - 在FHLB的总剩余信贷额度从2024年末的3.199亿美元降至2.98亿美元[43] 资本与流动性 - 普通股一级资本充足率为10.70%，总资本充足率11.93%（2025年6月30日）[23] - 总流动性从2024年末的3.9769亿美元略降至3.8404亿美元[40] - 未保险存款占比从2024年末的22.2%降至20.5%，金额为2.025亿美元[44] - 2025年6月30日总资产为11.43亿美元，较2024年6月30日的10.83亿美元增长5.5%[52] - 2025年6月30日有形普通股权益为9.44亿美元，较2024年6月30日的8.63亿美元增长9.4%[52] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.31%，较2024年同期的8.02%略有提升[52] - 2025年6月30日每股有形账面价值为16.41美元，较2024年同期的15.03美元增长9.2%[52] - 2025年6月30日总股东权益为1.02亿美元，较2024年同期的9383.6万美元增长8.6%[52] 投资组合与其它收益 - 证券投资组合规模同比增长9.5%至15.76亿美元，收益率上升35个基点至3.46%[31] - 证券投资公允价值亏损180万美元，累计其他综合亏损收窄228万美元[35] 成本与费用 - 计息存款成本率同比下降16个基点至2.47%，其中定期存款成本率下降35个基点[31] 股息政策 - 现金股息维持每股0.07美元，与1Q2025持平（2024年前三季度为0.05美元）[20][21] 税前拨备前表现 - 第二季度税前拨备前净收入(PPNR)为288.1万美元，平均资产年化回报率为1.02%[46] 商誉与无形资产 - 商誉保持稳定在743.5万美元，核心存款无形资产从2024年6月的9.7万美元降至2025年6月的1.2万美元[52] 回报率指标 - 2025年第二季度平均有形普通股权益年化回报率仅为0.66%，远低于2024年同期的10.05%[52] - 2025年上半年平均有形普通股权益年化回报率为4.17%，较2024年同期的10.06%下降58.5%[52]