收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为7510.9万美元，环比增长5.5%（从7120.6万美元）[130] - 2025年上半年净利息收入总计1.463亿美元，同比增长14.2%（从1.281亿美元）[130] - 2025年第二季度每股基本收益为2.40美元，同比增长22.4%（从1.96美元）[130] - 2025年前六个月净收入为6900万美元（摊薄后每股收益4.42美元），相比2024年同期的5700万美元（摊薄后每股收益3.74美元）增长21%[141] - 2025年前六个月净利息收入为1.46亿美元，同比增长14%（1800万美元），净息差从3.37%提升至3.65%[141][145] - 2025年第二季度净利息收入为7560万美元，同比增加970万美元，净息差为3.72%，上升30个基点[172] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失准备金为105万美元，环比下降30%（从150万美元）[130] - 2025年前六个月非利息支出为9800万美元，同比增长4%（400万美元），主要来自人员成本增加[141] - 2025年上半年非利息支出为9770万美元，同比增长370万美元（4%），其中人员成本增加280万美元（5%）[166] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为2063.3万美元，环比增长13.2%（从1822.3万美元）[130] - 2025年前六个月非利息收入为3900万美元，剔除资产净收益后同比增长300万美元[141] - 2025年上半年非利息收入为3890万美元，较2024年同期减少20万美元，主要由于资产损益变化[160] - 剔除资产损益后的非利息收入为3940万美元，同比增长290万美元（8%）[160] - 财富管理费收入为1380万美元，同比增长60万美元（5%），受益于市场相关变化及管理资产规模增长[161] - 抵押贷款收入为480万美元，同比增长83.5万美元（21%），主要因二级市场交易量增加[162] - 存款账户服务费收入为400万美元，同比增长59.3万美元（17%）[163] - 其他收入为340万美元，同比减少90万美元，主要受卡激励收入影响[164] 贷款表现 - 2025年第二季度贷款总额为68.39亿美元，较第一季度67.46亿美元增长1.4%[130] - 截至2025年6月30日贷款总额达68亿美元，较2024年底增长2.13亿美元，商业和工业贷款为主要增长点[144] - 2025年前六个月平均贷款收益率为6.15%，较2024年同期上升17个基点[145] - 2025年第二季度总贷款平均余额为68.33亿美元，利息收入1.061亿美元，收益率为6.23%，相比2024年同期增长5%[147] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为68.4亿美元，较2024年12月31日增长2.13亿美元（3%）[178][179] - 商业贷款占贷款组合的76%，零售贷款占24%，其中商业和工业贷款及农业贷款各占20%[178][179] - 商业房地产投资贷款和住宅第一抵押贷款各占贷款组合的18%[179] - 贷款期限分布显示，30%的贷款在一年内到期，41%在1-5年内到期，14%在5-15年内到期，15%在15年后到期[183] - 固定利率贷款占总贷款的61.7%（42.2亿美元），浮动利率贷款占38.3%（26.2亿美元）[183] - 贷款组合行业分布多样化，包括制造业、批发业、农业、食品加工、酒店业等[179] 存款表现 - 2025年第二季度存款总额为75.42亿美元，较第一季度75.72亿美元下降0.4%[130] - 截至2025年6月30日存款总额达75亿美元，较2024年底增长1.38亿美元，主要来自计息活期和定期存款增长[144] - 2025年前六个月核心存款平均成本为2.52%，较2024年同期下降19个基点[145] - 核心存款平均余额50.02亿美元，资金成本下降19个基点至2.54%[147][154] - 2025年6月30日总存款为75亿美元，较2024年12月31日增加1.38亿美元（2%），核心存款增加1.3亿美元，经纪存款增加800万美元[195] - 2025年6月30日无息活期存款占比24%，与2024年12月31日和2024年6月30日持平[196] - 2025年6月30日未保险存款估计为23亿美元，占总存款的31%，2024年12月31日为22亿美元（30%）[197] 资产质量 - 不良资产为2900万美元，占总资产比例从2024年底的0.33%降至0.32%[144] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金（ACL-Loans）为6800万美元，占期末贷款的1.00%，与2024年12月31日（6630万美元）和2024年6月30日（6540万美元）比例相同[188][190] - 2025年上半年，贷款损失准备金增加280万美元，净冲销71.4万美元[190] - 商业和工业贷款净冲销44.4万美元，占上半年总净冲销的主要部分[190] - 贷款损失准备金与总贷款的比率保持稳定在1.00%，净冲销与平均贷款的年度化比率为0.02%[190] - 截至2025年6月30日，公司不良资产为2900万美元，占总资产的0.32%，较2024年12月31日的0.33%和2024年6月30日的0.34%略有下降[191][193] - 2025年6月30日潜在问题贷款为7700万美元（占贷款总额的1%），2024年12月31日为6800万美元（占贷款总额的1%）[192] 资本状况 - 公司在2025年6月30日的总风险资本为10.50578亿美元，总资本比率为14.0%[210] - 公司在2025年6月30日的一级风险资本为8.86829亿美元，一级资本比率为11.8%[210] - 公司在2025年6月30日的普通股一级资本为8.46811亿美元，普通股一级资本比率为11.3%[210] - 银行在2025年6月30日的总风险资本为9.00565亿美元，总资本比率为12.0%[210] - 银行在2025年6月30日的一级风险资本为8.29357亿美元，一级资本比率为11.1%[210] - 公司在2025年上半年回购了5603.6万美元的普通股，共计490,609股[210] - 截至2025年6月30日，公司仍有4000万美元的股票回购授权未使用[211] - 公司在2025年6月30日的一级杠杆比率为10.3%，银行的一级杠杆比率为9.7%[210] - 公司的资本比率均高于最低监管要求，包括资本保护缓冲[209] - 公司在2025年6月30日的银行资本状况符合“资本充足”标准[209] 流动性和投资 - 2025年6月30日现金及现金等价物为4.23亿美元，较2024年12月31日的5.36亿美元减少1.13亿美元[198][199] - 2025年6月30日公司总流动性资金可用性为19.41亿美元，包括无抵押信贷额度13.02亿美元和有抵押信贷额度6.39亿美元[201] - 公司51%的投资证券组合被质押作为抵押品，用于担保公共存款和借款[200] - 2025年6月30日母公司现金余额为1.36亿美元，主要现金来源包括银行分红和股票期权行使[201] 利率环境 - 联邦基金利率在2024年下半年累计下调100个基点，2025年上半年维持4.25%-4.50%区间[151] - 在利率上升200个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加3.4%，利率下降200个基点则减少3.5%[206] 其他财务数据 - 2025年第二季度平均资产回报率为1.62%，同比上升23个基点[130] - 2025年第二季度普通股平均回报率为12.21%，同比上升121个基点[130] - 2025年第二季度末普通股每股账面价值为79.74美元，同比增长9.2%（从73.03美元）[130] - 截至2025年6月30日总资产达89.3亿美元，较2024年底增长2%（1.34亿美元），主要来自贷款增长[144] - 平均生息资产规模81.4亿美元，同比增长6%，贷款占比稳定在84%[153] - 负债端资金成本下降21个基点至2.84%，主要受存款利率下行驱动[155] - 贷款减值准备260万美元，同比增加50万美元，反映贷款组合规模扩大[157] - 证券投资减值准备受发行人风险影响，信贷承诺减值考虑额度使用率等因素[158] - 2025年上半年净资产损失为60万美元，主要因权益证券公允价值变动不利[165]