收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为9633.5万美元，同比微增0.1%[11] - 2025年上半年净利润为5997.6万美元，较2024年同期的5135.8万美元增长16.8%[11] - 2025年第二季度非利息收入为1.3499亿美元，同比增长27.6%[11] - 2025年上半年基本每股收益（EPS）为1.10美元，较2024年同期的0.94美元增长17%[11] - 2025年第二季度客户互换收入为155万美元，同比大幅增长375%[11] - 2025年第二季度净收入为3090.6万美元，同比增长13.6%（2024年同期为2720.2万美元）[16][19] - 2025年上半年净收入为5997.6万美元，同比增长16.8%（2024年同期为5135.8万美元）[19][22] - 2025年第二季度基本每股收益(EPS)为0.57美元，同比增长14%（2024年同期为0.50美元）[31] - 2025年上半年净收入为59,976千美元，同比增长16.8%（2024年同期为51,358千美元）[31] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年现金支付利息费用为176,065千美元，同比下降9.3%（2024年同期为194,144千美元）[37] - 2025年第二季度非PCD贷款的信用损失费用为152.8万美元，其中商业贷款贡献最大（165.3万美元），而OOCRE和NOOCRE分别减少112.7万和49.7万美元[53] - 2025年第二季度PCD贷款的信用损失费用为22.2万美元，主要来自OOCRE（15.7万美元）和住宅贷款（6.5万美元）[53] - 2025年上半年所得税费用为17,042千美元，有效税率为22.1%，低于2024年同期的23.1%[110] 业务线表现 - 贷款和租赁总额（LHI）净额为9,340,778千美元，其中商业贷款占比最大达2,692,209千美元[51] - 公司商业贷款总额为26.93亿美元，其中不良贷款总额为2.137亿美元[77] - 公司消费者贷款总额为9115万美元，其中不良贷款总额为575万美元[77] - 公司2025年6月30日的SBA/USDA贷款出售总额为161.5万美元，较2024年同期下降7.3%[80] - 公司2025年6月30日的LHFS总额为6948万美元，较2024年12月31日下降22.2%[82] 资本和股东回报 - 2025年第二季度股票回购金额为705.3万美元，回购286,291股[16] - 2025年上半年股票回购总额为1656.9万美元，回购663,637股[19] - 2025年第二季度股息支付为1193.5万美元，同比增长9.5%（2024年同期为1090万美元）[16][19] - 2025年上半年股息支付为2286.4万美元，同比增长4.8%（2024年同期为2179.9万美元）[19][22] - 公司股票回购计划授权总额为50,000千美元，有效期延长至2026年3月31日[38] - 2025年上半年股票回购数量为663,637股，加权平均价格为24.72美元/股[39] - 公司2025年二季度每股分红0.22美元，上半年累计分红0.44美元/股，同比分别增长10%和10%[118] 信用风险和管理 - 信贷损失准备金（ACL）从2024年底的1.117亿美元增至2025年6月的1.123亿美元，增加0.5%[9] - 2025年第二季度末，公司ACL（贷款损失准备金）总额为1.12262亿美元，较期初增加48.9万美元[53] - 2025年第二季度冲销总额为184.1万美元，其中商业贷款占85.3%（157.1万美元），而NOOCRE和消费者贷款分别冲销21.5万和5.5万美元[53] - 2025年第二季度回收总额为58万美元，消费者贷款贡献最大（26.2万美元），商业贷款回收13.1万美元[53] - 截至2025年6月30日，公司总逾期贷款达6034.9万美元（占总贷款9.461亿美元的6.38%），其中90天以上逾期3827万美元[59] - 2025年6月30日，1-4家庭住宅贷款逾期937.4万美元（占该类别贷款1.086亿美元的8.63%），其中90天以上逾期530万美元[59] - NOOCRE贷款逾期2905.9万美元（占该类别贷款23.115亿美元的12.57%），90天以上逾期1808.5万美元[59] 资产负债表现 - 公司总资产从2024年12月31日的127.68亿美元下降至2025年6月30日的125.28亿美元，减少2.4%[9] - 贷款总额（LHI）从2024年底的89.99亿美元微降至2025年6月的93.41亿美元，降幅3.8%[9] - 存款总额从2024年底的107.53亿美元降至2025年6月的104.18亿美元，下降3.1%[9] - 其他综合收益（AOCI）从2024年底的-6507.6万美元改善至2025年6月的-3852.8万美元[9] - 2025年6月30日现金及现金等价物为7.70565亿美元，同比下降18.3%（2024年同期为6.51837亿美元）[22] - 截至2025年6月30日，AFS债务证券公允价值为1,242,285千美元，较2024年末下降4%[42][43] - 公司持有公允价值为9,980美元的权益证券（2025年6月30日），较2024年末增长2%[40] - 公司2025年6月30日的FHLB借款总额为1.69亿美元，加权平均利率为4.75%[83] - 公司2025年6月30日的次级债券和次级票据总额为1.5608亿美元，较2024年12月31日下降32.3%[84] 资本充足率 - 截至2025年6月30日，公司总资本为15.396亿美元，资本充足率为13.46%，高于要求的8.0%和良好资本化标准的10.0%[116] - 银行2025年6月的核心一级资本(CET1)比率为11.78%，显著超过4.5%的最低要求和6.5%的缓冲标准[116] - 银行资本留存缓冲为4.84%，远超2.5%的监管红线[119] - 公司资本充足率超过监管要求的"资本充足"水平，截至2025年6月30日保持"良好资本化"状态[115] 利率风险 - 利率上升300基点时，2025年6月净利息收入预计增长8.41%，但股权公允价值将下跌12.10%[231] - 利率下降200基点将导致净利息收入减少5.52%，股权公允价值下降2.63%[231] - 公司采用静态资产负债表冲击测试，规定利率每变动100基点净收入波动不得超过5%[230] - 历史数据显示活期存款利率变动滞后于联邦基金利率，该假设已纳入利率风险模型[231] 其他重要事项 - 公司将于2025年四季度与Huntington Bancshares合并，换股比例为1:1.95[120][121] - 公司确认当前无可能对财务状况产生重大影响的未决诉讼事项[111]