并购活动 - 2022年10月1日公司以2320万美元收购Peoples-Sidney Financial Corporation，其中现金980万美元，股票1340万美元[22][23] - 2021年10月1日公司以1.003亿美元收购Perpetual Federal Savings Bank，其中现金5920万美元，股票4110万美元[26][27] - 2021年4月30日公司以2000万美元现金收购Ossian Financial Services[28][29] - 2019年1月1日公司以7890万美元收购Limberlost Bancshares，其中现金850万美元，股票7040万美元[31][32] - 2020年11月16日公司以82.5万美元收购Adams County Financial Resources，其中80万美元分配至客户名单无形资产[36] 无形资产与商誉 - 四笔并购产生的核心存款无形资产总额为1154.8万美元（Bank of Geneva 390万/Ossian 98.02万/Perpetual 66.8万/Peoples 600万）[33] - 2025年上半年核心存款无形资产摊销费用为82.8万美元，全年预计摊销165.6万美元[34][35] - Peoples Federal并购产生的商誉为590万美元，不可抵税[23] - 客户名单无形资产摊销费用在2025年上半年为61千美元，2025年全年预计为123千美元[37] 证券投资 - 截至2025年6月30日，可供出售证券总摊余成本为455,417千美元，公允价值为431,102千美元，未实现亏损总额为24,430千美元[38] - 美国国债证券未实现亏损为3,668千美元，占其摊余成本99,030千美元的3.7%[38] - 抵押贷款支持证券未实现亏损为10,656千美元，占其摊余成本147,570千美元的7.2%[38] - 债务证券在一年内到期的摊余成本为63,149千美元，公允价值为62,185千美元[44] - 2025年6月30日，美国国债的公允价值为9539万美元，美国政府机构证券为2007.8万美元[117] - 2025年6月30日，抵押贷款支持证券的公允价值为1.3695亿美元，州和地方政府证券为5963.9万美元[117] 贷款组合 - 截至2025年6月30日，贷款总额为2,626,435千美元，较2024年12月31日的2,562,545千美元增长2.5%[47] - 商业房地产贷款余额为1,345,953千美元，占贷款总额的51.2%[47] - 固定利率贷款占比最高的是商业房地产贷款，金额为873,725千美元[47] - 截至2025年6月30日，消费者房地产贷款总额为524,206千美元，其中风险评级为Pass的贷款占比85.3%（447,831千美元）[62] - 农业房地产贷款总额为220,760千美元，其中Substandard评级贷款占比3.3%（7,211千美元）[62] - 农业贷款总额为158,241千美元，其中Special Mention评级贷款占比0.5%（721千美元）[62] 贷款逾期与不良贷款 - 截至2025年6月30日，消费者房地产贷款逾期30-59天的金额为248.7万美元，占总融资应收款的0.47%[50] - 农业房地产贷款逾期超过90天的金额从2024年12月31日的0美元增至2025年6月30日的12.5万美元[50] - 商业房地产贷款逾期超过90天的金额从2024年12月31日的36万美元降至2025年6月30日的14.1万美元[50] - 截至2025年6月30日，非应计贷款总额为325.2万美元，较2024年12月31日的239.2万美元增长36%[51] - 消费者房地产非应计贷款从2024年12月31日的163.7万美元增至2025年6月30日的255.6万美元，增幅56%[51] 信贷损失准备金 - 2025年第二季度，公司信贷损失准备金（ACL）总额从期初的26,352千美元增至期末的26,977千美元，净增加625千美元[79] - 2025年第二季度，商业房地产贷款组合的信贷损失准备金增加431千美元，达到17,354千美元[79] - 2025年上半年，公司信贷损失准备金总额从期初的25,826千美元增至期末的26,977千美元，净增加1,151千美元[79] - 2025年第二季度，消费者贷款组合的信贷损失准备金减少31千美元，降至3,653千美元[79] 净利息收入与净息差 - 2025年前六个月净利息收入同比增加810万美元，净息差同比提升47个基点[142] - 2025年第二季度净息差环比提升19个基点，同比提升38个基点[142] - 2025年第二季度净利息收入同比增长570万美元（5.7%），主要得益于贷款收益率上升（贡献70.3%）[213][214] 非利息收入与支出 - 2025年第二季度非利息收入为390万美元，同比增加21.9万美元但环比下降22.7万美元[150] - 2025年第二季度非利息支出同比增加190万美元，其中数据处理和ATM费用增加97.3万美元[151] 资本与流动性 - 公司一级杠杆比率9.16%，总风险资本比率12.43%，资本充足率远超监管要求[210] - 公司短期流动性需求可通过1.679亿美元的FHLB现金管理预付款和2.302亿美元的抵押借款能力满足[203][205] 业务与市场 - 公司主要贷款业务集中在俄亥俄州、印第安纳州和密歇根州的市场区域，农业贷款占贷款组合的很大一部分，包括农田、农用设备和种子、化肥及饲料的经营贷款[155] - 公司提供多种存款服务，包括支票账户、储蓄账户和定期存款（如存单），并在大多数分行和独立地点提供自动柜员机（ATM）或交互式柜员机（ITM）服务[156] - 公司拥有37家全服务银行网点和4个贷款生产办公室[154]