收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为5.34亿美元，摊薄每股收益0.59美元，相比2024年同期的4.77亿美元和0.52美元有所增长[225] - 2025年第二季度净利息收入（税后等价基础）为13亿美元，同比增长7300万美元，净息差为3.65%，同比上升14个基点[226] - 2025年第二季度非利息收入为6.46亿美元，相比2024年同期的5.45亿美元显著增长，主要受资本市场收入、抵押贷款收入等因素驱动[228] - 2025年第二季度净利息收入（税后等价基础）为12.71亿美元，净息差为3.65%，较2024年同期的11.98亿美元和3.51%有所增长[327][337] - 2025年上半年净利息收入（税后等价基础）为24.77亿美元，净息差为3.59%，较2024年同期的23.95亿美元和3.53%有所增长[332][337] - 2025年第二季度非利息收入同比增长18.5%至6.46亿美元，其中资本市场收入增长22.1%至8300万美元，抵押贷款收入增长41.2%至4800万美元[388] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失准备金为1.26亿美元，相比2024年同期的1.02亿美元有所增加[227] - 2025年第二季度非利息支出为11亿美元，同比增加6900万美元，主要由于薪资福利和其他杂项支出增加[229] - 非利息支出总额在2025年第二季度达到10.73亿美元，同比增长6.9%（增加6900万美元）[398] - 员工薪酬及福利支出在2025年第二季度为6.58亿美元，同比增长8.0%（增加4900万美元），主要受基本工资上涨和医疗费用通胀驱动[398][399] - FDIC保险评估费用在2025年第二季度大幅下降31.0%（减少900万美元）至2000万美元，主因特殊评估调整和基础费率降低[398][400] - 其他杂项费用在2025年第二季度激增38.8%（增加2600万美元）至9300万美元，主因2024年收购相关准备金释放未重复[398][402] 贷款业务表现 - 贷款总额（扣除未实现收入）为967.23亿美元，与2024年底的967.27亿美元基本持平，商业贷款下降但投资者房地产贷款有所增加[240][241] - 商业和工业贷款减少8500万美元，主要由于信贷利用率低于历史水平[246] - 投资者房地产贷款总额增加3.88亿美元，主要由于对先前批准项目的资金投入以及公寓和数据中心的新定期贷款[251] - 商业贷款总额中，金融服务业占比最高，达16.5%，贷款金额为80.16亿美元，未动用承诺金额为92.09亿美元[255] - 投资者房地产贷款中，多户住宅占比最高，达46.4%，贷款金额为42.21亿美元，未动用承诺金额为13.09亿美元[255] - 商业贷款总额从2024年底的548.45亿美元略微下降至2025年6月的547.51亿美元[255][256] - 投资者房地产贷款总额从2024年底的87.1亿美元增长至2025年6月的90.98亿美元[255][256] 信贷损失和准备金 - 2025年第二季度信贷损失准备金为1.26亿美元，相比2024年同期的1.02亿美元有所增加[227] - 2025年第二季度净核销额为1.13亿美元，占平均贷款的0.47%，相比2024年同期的1.01亿美元和0.42%略有上升[227] - 2025年上半年信贷损失拨备超过净冲销1400万美元，较2024年同期的3200万美元显著下降[387] - 2025年6月30日信贷损失准备金总额为17.43亿美元，占贷款净额的1.80%[294][295] - 2025年上半年净冲销额同比增长1400万美元至2.36亿美元，占平均贷款年化0.50%[294][296] - 信贷损失准备金对非应计贷款的覆盖率为225%（2024年：204%）[294] 存款和借款 - 存款是公司的主要资金来源，占2025年6月30日和2024年12月31日平均收益资产的90%以上[306] - 2025年6月30日总存款为1309.19亿美元，较2024年底增加约33亿美元，非计息存款占比稳定在31%[306][307] - 消费者银行存款占总存款的60%以上[307] - 短期借款在2025年6月30日为零，2024年12月31日为5亿美元[309] - 长期借款从2024年底的59.93亿美元降至2025年6月30日的52.79亿美元，主要由于2025年第二季度2.25%优先票据到期[311][313] 利率风险管理 - 公司资产敏感型资产负债表，约一半贷款组合与市场利率指数浮动挂钩[342] - 截至2025年6月30日，资产久期为2.5年，负债久期为2.6年，呈现中性头寸[343] - 债务证券组合总久期为4.1年，其中可供出售证券久期3.7年，持有至到期证券久期5.9年[344] - 利率上升100基点时，存款再混合（1.2亿美元转向定期存款）将导致净利息收入减少2200万美元[349] - 利率逐步上升200基点时，预计12个月内净利息收入增加9700万美元；瞬时上升200基点时增加7200万美元[352] 管理层讨论和指引 - 公司董事会授权在2025年第四季度前回购最多25亿美元的普通股[231] - 2025年6月基准预测预计2025年和2026年实际GDP增长均为1.5%，失业率平均为4.3%[281][282] - 公司通过在高利率环境下替换固定利率贷款和债务证券以及降低存款和融资成本来提升净利息收入和净息差[337] - 公司主要市场风险为利率风险，通过净利息收入模拟和EVE分析来管理利率风险[338][339] 其他重要内容 - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本比率（CET1）为10.8%[230] - 商誉总额在2025年6月30日和2024年12月31日均为57亿美元[303] - 公司持有公司现金及等价物9.69亿美元，超过董事会要求的5亿美元最低现金余额[384] - 2025年第二季度证券净损失改善4900万美元，较2024年同期的5000万美元损失大幅收窄98%[388] - 公司维持SEC注册声明，授权发行不超过100亿美元银行票据[382]