收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为5480万美元，摊薄每股收益0.43美元，相比第一季度3240万美元增长69%[207] - 调整后2025年第二季度净利润为5610万美元（摊薄每股0.44美元），较第一季度3310万美元增长69%[207] - 2025年上半年净利润8720万美元（摊薄每股0.69美元），较2024年同期7960万美元增长9.5%[208] - 公司2025年第二季度净收入为5477.3万美元，第一季度为3238.8万美元，上半年合计8716.1万美元[334] - 公司2025年第二季度调整后净收入（非GAAP）为5607.1万美元，第一季度为3312.2万美元，上半年合计8919.3万美元[334] - 公司2025年第二季度稀释每股收益为0.43美元，调整后稀释每股收益（非GAAP）为0.44美元[334] - 2025年第二季度净收入为5477.3万美元，2025年第一季度为3238.8万美元，2025年上半年合计8716.1万美元，2024年上半年为7963.4万美元[334] - 2025年第二季度调整后收益（非GAAP）为5607.1万美元，2025年第一季度为3312.2万美元，2025年上半年合计8919.3万美元，2024年上半年为8224.8万美元[334] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出为1.386亿美元，较上一季度减少600万美元，降幅4.1%[254] - 调整后的非利息支出（不包括分支机构优化和提前退休计划成本）在2025年第二季度为1.368亿美元，较上一季度减少680万美元[254] - 2025年上半年非利息支出较2024年同期增加390万美元，增幅1.4%[255] - 其他非利息支出在2025年第二季度较上一季度减少420万美元，主要由于商业客户存款欺诈事件导致的430万美元费用[256] - 员工薪酬和福利支出在2025年第二季度较上一季度减少96.2万美元，降幅1.3%[257] - 存款保险费用在2025年上半年较2024年同期减少250万美元，降幅19.6%[258] - 公司2025年上半年非利息支出为2.83169亿美元，调整后非利息支出（非GAAP）为2.80418亿美元[337] - 公司2025年第二季度早期退休计划成本为159.4万美元，上半年合计159.4万美元[334] - 公司2025年上半年分支机构优化净成本为115.7万美元[334] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入1.782亿美元，环比增长5%，贷款收益率从6.20%提升至6.26%[229] - 2025年上半年净利息收入同比增长9.2%，利息支出减少5840万美元远超利息收入下降2910万美元的影响[231] - 净息差（FTE）在2025年6月30日的三个月和六个月内分别为3.06%和3.01%，较前一季度和去年同期分别上升11和33个基点[234] - 2025年6月30日的三个月内，利息收入（FTE）为3.214亿美元，较前一季度的3.143亿美元有所增加[236] - 2025年6月30日的六个月内，净利息收入（FTE）为3.481亿美元，较去年同期的3.188亿美元有所增加[236] - 贷款（含费用）的平均收益率为6.26%，较前一季度的6.20%有所上升[239] - 总利息收入资产的平均收益率为5.53%，较前一季度的5.47%有所上升[239] - 利息支出负债的平均成本为3.12%，较前一季度的3.17%有所下降[239] - 公司净息差（FTE）从2024年6月的2.68%提升至2025年6月的3.01%[240] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入为4240万美元，环比下降380万美元（8.2%），主要受SBIC估值调整和互换费用减少影响[247] - 2025年上半年财富管理费收入同比增加150万美元（8.6%），推动非利息收入增长2.3%[248] - 公司2025年上半年经常性费用收入（服务费+财富管理+借记卡/信用卡费）从2024年同期的6090万美元增至6400万美元[252] - 2025年第二季度抵押贷款收入环比下降326万美元（16.2%），主要受市场交易量影响[250] - 其他收入项在2025年第二季度环比下降3170万美元（39.6%），主要因大额互换交易费用减少[250] 贷款表现 - 总贷款规模从2024年末170.1亿美元增至2025年6月末171.1亿美元，商业贷款管道从12.6亿美元增至16.3亿美元[210] - 贷款组合在2025年6月30日为171.1亿美元，较2024年底增加1.052亿美元[269] - 消费贷款在2025年6月30日为3亿美元，占总贷款的1.8%，较2024年底减少800万美元[272] - 房地产贷款总额在2025年6月30日为133.7亿美元，占总贷款的78.1%，较2024年12月31日的133.9亿美元（占比78.7%）减少1980万美元，降幅0.1%[273] - 商业贷款总额在2025年6月30日为27.7亿美元，占总贷款的16.2%，较2024年12月31日的27亿美元（占比15.8%）增加7830万美元，增幅2.9%，主要受农业贷款增长7190万美元（27.5%）驱动[274] - 其他贷款（含抵押仓库贷款和市政贷款）因需求增加，2025年上半年较2024年底增长5570万美元[275] - 房地产贷款中，商业地产贷款（CRE）增加4910万美元（0.6%），而单户住宅贷款减少6420万美元（2.4%）[273] 存款表现 - 2025年6月末存款总额218.2亿美元，其中未保险/无抵押存款45.9亿美元（占比21%）[211] - 截至2025年6月30日，公司总存款为218.2亿美元，较2024年12月31日的218.9亿美元略有下降[301] - 非计息交易账户、计息交易账户和储蓄账户总额在2025年6月30日达到156.5亿美元，较2024年底增长2.025亿美元（增幅1.3%）[301] - 定期存款总额从2024年底的64.4亿美元减少至2025年6月30日的61.8亿美元，降幅2.632亿美元（4.1%）[301] - 核心存款占总存款比例达78.3%（2025年6月30日），公司通过223个金融中心网络获取资金[298] - 2025年6月30日的未保险、无抵押存款为45.947亿美元，略低于2024年12月31日的46.31218亿美元[342] - 2025年6月30日的未保险、无抵押存款覆盖率为2.3倍，低于2024年12月31日的2.4倍[342] 信贷质量 - 截至2025年6月30日，不良贷款总额达1.572亿美元，较2024年末1.108亿美元增长41.9%，不良资产占总资产比例升至0.62%[209] - 不良资产总额从2024年12月31日至2025年6月30日增加4550万美元，其中非应计贷款增加4630万美元，主要涉及两笔特定信贷关系（2670万美元的酒店贷款和2290万美元的快餐运营商贷款）[278] - 信贷损失准备金占贷款总额比例为1.48%（2025年6月30日），覆盖不良贷款的161%，不良贷款占总贷款比例升至0.92%[282] - 2025年上半年净核销贷款为2022万美元，信用卡净核销率年化2.85%，较2024年全年2.93%改善[282] - 信贷损失准备金在2025年上半年增加1850万美元，主要因两笔特定信贷关系恶化及经济预测更新导致1560万美元拨备[295] - 表9显示2025年上半年信贷损失准备金余额从年初2.35亿美元增至2.54亿美元，期间计提拨备3874万美元[292] - 2025年6月信贷损失准备金为3870万美元，较2024年同期的2130万美元大幅增加[245] 资本和流动性 - 普通股权益/总资产比率13.30%，一级杠杆比率9.96%，贷款存款比率维持78%[211] - 公司总债务从2024年底的11.1亿美元降至2025年6月30日的10.0亿美元，其中FHLB预付款占6.178亿美元[303] - 2025年6月30日总资本为35.5亿美元，普通股权益资产比率从2024年底的13.13%提升至13.30%[306] - 2025年7月23日完成公开发行18,653,000股A类普通股，每股18.50美元，用于抵消6.04亿美元的税后证券出售损失（税率24.3%）[310] - 2025年前六个月普通股现金股息为每股0.425美元，较2024年同期增长0.005美元（1%）[314] - 2025年6月30日风险资本比率：CET1为12.36%，一级杠杆率9.96%，总风险资本比率14.42%，均显著高于监管最低要求[318] - 合格次级债务在2025年6月30日和2024年底分别计入Tier 2资本的金额为1.684亿美元和2.343亿美元[322] - 公司通过2024年股票回购计划授权回购最多1.75亿美元的A类普通股，但截至2025年6月30日未执行任何回购[311][313] - 公司2025年6月30日的普通股一级资本充足率（CET1）为12.36%，略低于2024年12月31日的12.38%[318] - 2025年6月30日的一级杠杆比率为9.96%，高于2024年12月31日的9.74%[318] - 2025年6月30日的总风险资本比率为14.42%，低于2024年12月31日的14.61%[318] - 公司2025年6月30日的风险加权资产为206.46324亿美元，高于2024年12月31日的204.7396亿美元[318] - 公司2025年6月30日的一级资本为25.51006亿美元，较2024年12月31日的25.35527亿美元有所增加[318] - 公司2025年6月30日的二级资本为4.26448亿美元，低于2024年12月31日的4.56606亿美元[318] 投资证券 - 持有至到期投资证券和可供出售投资证券在2025年6月30日分别为35.9亿美元和24.1亿美元，较2024年底分别减少0.5亿美元和1.2亿美元[263] - 2025年7月公司出售32亿美元可供出售证券，预计税后亏损6.04亿美元[267] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司商誉和其他无形资产为14.11416亿美元，较2024年底的14.18041亿美元略有下降[338] - 截至2025年6月30日，公司普通股股东权益为35.4921亿美元，有形普通股股东权益为21.37794亿美元[338] - 截至2025年6月30日，公司每股账面价值为28.17美元，每股有形账面价值（非GAAP）为16.97美元[338] - 公司2025年第二季度有效税率为26.135%[334] - 公司2025年6月30日的有形普通股东权益为21.37794亿美元，较2024年12月31日的21.10831亿美元有所增长[341] - 2025年6月30日的有形普通权益与有形资产比率为8.46%，高于2024年12月31日的8.29%[341] - 2025年6月30日无形资产总额为14.11416亿美元，2024年12月31日为14.18041亿美元[329][338] - 2025年6月30日有形普通股权益为21.37794亿美元，2024年12月31日为21.10831亿美元[338] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为8.46%，2024年12月31日为8.29%[341]