收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为5.337亿美元，较2024年同期的4.986亿美元增长7%[218] - 公司净利息收入从2024年上半年的9.7785亿美元增长至2025年上半年的10.4782亿美元[221] - 2025年上半年娱乐贷款净利息收入7,667万美元，同比增长8.3%（2024年同期为7,081万美元）[260] - 2025年第二季度归属于股东的净利润为1110万美元（稀释每股0.46美元），同比增长56.3%[292] - 2025年上半年总利息收入为1.529亿美元，同比增长11.0%[293] 成本和费用（同比环比） - 存款平均余额204.73亿美元，平均成本3.84%，较2024年同期上升43个基点[218] - 公司存款平均成本从2024年的3.31%上升至2025年的3.83%，增加了52个基点[221] - 平均借款成本从2024年同期的3.82%上升至2025年的4.20%，增加38个基点[298] - 2025年第二季度信贷损失拨备为2160万美元，同比增长16.1%[296] - 2025年二季度信贷损失拨备为2160万美元，较2024年同期的1860万美元增长16.1%，主要因娱乐贷款预期损失增加[238] 各条业务线表现 - 公司贷款组合中消费贷款占比95%，商业贷款占比5%[203] - 消费贷款中休闲类贷款平均余额153.05亿美元，平均收益率13.39%；房屋改善类贷款平均余额80.85亿美元，平均收益率9.99%[218] - 商业贷款平均余额11.87亿美元，平均收益率12.97%[218] - 2025年二季度娱乐板块贷款持续增长，但房屋改善贷款板块同比下降[233] - 2025年6月30日贷款组合总额为24.85亿美元，其中娱乐板块15.46亿美元（占比62.2%），房屋改善板块8.04亿美元（占比32.3%）[234] - 娱乐贷款组合占公司总信贷损失准备金的70%，金额为7504万美元，占贷款类别的5.05%[244] - 家居装修贷款组合中屋顶、泳池和窗户贷款占比分别为30%、30%和11%（2025年6月）[262] - 商业贷款组合中，加利福尼亚州占比29%，制造业、建筑业和批发贸易分别占贷款总额的57%、18%和11%[273] - 战略合作伙伴贷款从2024年6月30日的130万美元增至2025年6月30日的1230万美元[285] - 截至2025年6月30日，贷款总额为25亿美元，其中娱乐贷款占比60%（15亿美元）[294] 各地区表现 - 商业贷款组合中，加利福尼亚州占比29%[273] 管理层讨论和指引 - 2025年6月30日止三个月和六个月的利息收入增长主要由消费贷款组合规模扩大及生息资产整体收益率提升驱动，新发放贷款利率高于当前组合加权平均利率[227] - 2025年5月，公司完成首次公开发行310万股固定利率重置非累积永久优先股G系列，募集资金7310万美元，股息率为9.00%[312] - 2024年8月，公司完成500万美元本金8.625%无担保优先票据私募发行，2039年8月到期[313] - 2024年6月，公司将2023年12月私募票据本金从1250万美元增至1750万美元，利率从9.0%降至8.875%，到期日延长至2039年6月[314] - 2024年2月，公司获得SBA1.85亿美元十年期债券融资承诺，截至2025年6月30日可提取1.03亿美元[315] - 公司季度股息自2025年4月25日起上调至每股0.12美元[335] - 2025年第二季度回购48,166股普通股，耗资50万美元，剩余回购授权额度1440.6534万美元[336] 信贷损失和风险 - 2025年6月30日信贷损失准备金为1.069亿美元，占投资贷款总额的4.43%，较2024年12月31日的4.12%上升[238] - 截至2025年6月30日，公司总信贷损失准备金为1.069亿美元，较2024年12月31日的9737万美元增长9.8%[241][244][245] - 出租车牌照贷款组合累计净冲销达1.615亿美元，其中纽约市出租车牌照相关贷款为9520万美元[241] - 2025年第二季度总冲销额为2122万美元，其中娱乐贷款占1627万美元，家庭改善贷款占495万美元[243] - 2025年上半年总冲销额为4587万美元，较2024年同期的4169万美元增长10%[243] - 公司信贷损失准备金占非应计贷款的比例从2024年12月31日的291.93%降至2025年6月30日的288.09%[244][246] - 2025年6月30日逾期90天以上的贷款总额为2896万美元，占总贷款组合的1.2%[248] - 2025年第二季度净冲销额为1503万美元，占平均应收贷款的2.44%，同比上升24个基点[289][294] - 娱乐贷款拖欠率从2024年同期的3.75%上升至2025年的4.39%[296] - 90天以上逾期贷款占比从2024年的7.52%上升至2025年的16.78%[275][276] 债务和融资 - 2024年6月公司修订高级票据，将本金总额从1250万美元增至1750万美元，利率从9.0%降至8.875%，到期日从2033年12月延至2039年6月；2024年8月发行500万美元8.625%高级票据，用于回购2019年发行的3600万美元8.25%票据[228] - 2025年6月30日调整利率债务占总债务比例低于2%，仅包含信托优先证券借款[232] - 公司信托优先证券的利率为90天SOFR加26个基点，截至2025年6月30日成本为6.70%，较一年前下降103个基点[310] - 公司债务总额为22.99767亿美元，加权平均利率4.14%，其中存款占87%，利率3.81%[323] - 公司未来两年约有13亿美元借款到期，主要为不可提前支取的经纪存款[326] - 信托优先证券规模为3300万美元，平均利率6.70%（2025年6月30日）[332] - 私募票据规模1.465亿美元，平均利率8.12%，到期日为2026年2月至2039年8月[332] - SBA借款余额7050万美元，平均利率3.81%，可用额度为0（2025年6月30日）[332] - 经纪存单规模20.14317亿美元，平均利率3.81%，较2024年底的20.94663亿美元减少[332] - 美联储及其他借款余额4000万美元，平均利率4.50%（2025年6月30日）[332] - 总债务规模23.04317亿美元（2025年6月30日），较2024年底的23.79413亿美元下降[332] 利率和净息差 - 净息差（扣除贷款损失准备后）保持在8.42%，与2024年同期持平[218] - 公司总贷款收益率从2024年6月30日的11.89%上升至2025年6月30日的12.16%，增加了27个基点[222] - 公司净利息收益率（扣除准备金后）从2024年的8.40%略微下降至2025年的8.33%[221] - 2025年第二季度净息差为8.09%，同比下降3个基点，主要受融资成本上升影响[289][299] - 截至2025年6月30日，公司利率敏感资产为27亿美元，利率敏感负债为23亿美元，一年期累计利率缺口为负5.634亿美元，占利率敏感资产的21%[309] - 利率上升1%将导致2025年6月30日的年化净收入增加170万美元，但一年期内将减少净收入180万美元[328] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司总资产为28.8亿美元，较2024年12月31日的28.7亿美元略有增长[203] - 公司总资产从2024年的262.11亿美元增长至2025年的283.7869亿美元[221] - 公司存款平均余额从2024年的190.3076亿美元增至2025年的206.7101亿美元[221] - 公司现金及现金等价物总额为1.51994亿美元（2025年6月30日），较2024年12月31日的1.69572亿美元下降[332] - 截至2025年6月30日，债务权益比为4.3倍，较2024年同期的5.4倍改善[289]