财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第二季度净收入为810万美元，较2024年同期的730万美元增长11%[195] - 公司2025年上半年净利息收入（税后）为6,468.4万美元，较2024年同期的6,193.2万美元增长4.5%[203][214] - HarborOne Bank的净利息和股息收入在2025年第二季度同比增长5.8%，达到3290.6万美元[220] - HarborOne Mortgage的净利息和股息收入在2025年第二季度同比增长27.9%，达到30.7万美元[220] - HarborOne Bank的非利息收入在2025年第二季度同比增长3.1%，达到738.1万美元[227] - HarborOne Bank的互换费用收入在2025年第二季度同比大幅增长238.1%，增加26.9万美元[227] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 存款成本从2024年的2.51%降至2025年的2.46%，主要因储蓄账户成本从1.76%降至1.31%[203][208] - 货币市场账户平均余额从10.317亿美元增至11.979亿美元，但成本从3.80%降至3.27%[203][208] - 借款利息支出减少901.6万美元，主要因平均余额从7.707亿美元降至4.490亿美元[203][212] - 合并相关费用达170万美元，主要用于法律和投资顾问服务[215] - HarborOne Bank的借款利息支出同比下降52.7%，减少490万美元[218] - HarborOne Bank的存款利息支出增加70.4万美元，主要由于付息存款平均余额增加2.266亿美元[218] - 非利息支出在2025年第二季度为480万美元，同比下降9.4%，上半年为930万美元，同比下降3.1%[241] - 薪酬和福利支出在第二季度下降10.9%至351.5万美元，上半年下降2.6%至668.2万美元[241] - 数据处理费用在第二季度大幅增长145.5%至27万美元，上半年增长90%至38万美元[241] 贷款业务表现 - 净贷款总额从2024年12月31日的48.0亿美元下降至2025年6月30日的46.8亿美元，降幅为2.4%[176] - 商业房地产贷款从22.8亿美元下降至21.8亿美元，降幅为4.3%[176] - 商业建筑贷款从2.53亿美元下降至1.89亿美元，降幅为25.4%[176] - 商业和工业贷款从5.94亿美元增长至6.44亿美元，增幅为8.3%[176] - 贷款平均收益率从2024年第二季度的5.17%下降至2025年第二季度的5.14%[199] - 总贷款平均余额从2024年的47.836亿美元增至2025年的48.122亿美元，但收益率从5.13%降至5.10%[203][210] - 商业贷款平均余额从30.659亿美元增至31.029亿美元，但收益率从5.55%下降至5.49%[203][210] 存款业务表现 - 存款总额从2024年12月31日的45.51亿美元下降至2025年6月30日的44.94亿美元，减少5710万美元（1.3%）[187] - 无息存款增加2310万美元（3.3%），NOW账户存款增加3146万美元（10.5%），货币市场账户存款增加3831万美元（5.7%）[187] - 市政存款减少5853万美元（11.3%），经纪存款减少6272万美元（15.6%）[187] - 未保险存款（扣除子公司存款和抵押存款后）为7.541亿美元，占总存款的17%[189] 信贷风险与准备金 - 贷款损失准备金从5610万美元下降至4796万美元，降幅为14.5%[176] - HarborOne Bank的信贷损失准备金在2025年上半年同比激增375.2%，增加167.7万美元[220] - 信贷损失准备金在2025年6月30日为4796万美元，占总贷款的1.01%，较2024年底的1.16%有所下降[246] - 商业房地产贷款中有1.04亿美元被归类为问题贷款，包括2900万美元医疗设施贷款和1360万美元办公楼改造贷款[247] - 商业和工业贷款中有880万美元医疗实践贷款被归类为次级且不计息[249] - 2025年第二季度公司计提了73.9万美元的信贷损失准备金，其中贷款信用损失准备金为35.5万美元，未动用承诺准备金为38.4万美元[259] 资产与负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的57.5亿美元下降至2025年6月30日的56.1亿美元，降幅为2.5%[174] - 投资证券从2.64亿美元增长至2.87亿美元，增幅为8.9%[180] - 抵押贷款服务权从4450万美元下降至4120万美元[182] - 现金及现金等价物从2.31亿美元下降至2.03亿美元[174] - 证券投资未实现亏损从6520万美元改善至5690万美元[180] - 借款从2024年12月31日的5.166亿美元下降至2025年6月30日的4.397亿美元，减少7690万美元[192] - 股东权益从2024年12月31日的5.75亿美元增至2025年6月30日的5.801亿美元，增长0.9%[193] 利率敏感性分析 - 净利差从2024年第二季度的2.29%上升至2025年第二季度的2.49%[199] - 公司净利差（税后）从2024年的2.26%提升至2025年的2.42%[203][214] - 利率上升300个基点时，公司2025年净利息收入在第一年和第二年分别下降10.2%和8.2%[263] - 利率下降100个基点时，公司2025年净利息收入在第一年和第二年分别增长2.3%和1.9%[263] 并购与法律事务 - 并购相关费用达170万美元，主要用于法律和投资顾问服务[215] - HarborOne Bank的并购相关费用在2025年上半年达到64.1万美元[223] - 2025年7月公司面临两起股东诉讼，指控并购代理声明存在重大遗漏和误导[287] - 并购协议规定终止费为1,890万美元，可能对公司财务状况产生重大不利影响[304] - 并购需获得至少三分之二股东投票批准，否则交易无法完成[296] - 并购整合风险包括人员流失、客户系统转换和企业文化冲突[301] - 监管审批延迟可能导致并购条件变更或交易终止[295] 股票回购计划 - 公司在2025年第二季度以平均每股9.68美元的价格回购了317,500股普通股[307] - 公司宣布的股票回购计划最多可回购2,222,568股普通股，约占已发行股份的5%[307] - 截至2025年6月30日，公司股票回购计划下剩余可回购股份数量为597,672股[307] - 公司于2025年4月24日暂停股票回购计划，原因是签署了合并协议[307] - 2025年4月1日至4月30日期间，公司回购了317,500股股票，平均价格为每股9.68美元[307] - 2025年5月和6月期间，公司未进行任何股票回购[307]