收入和利润 - 2025年第二季度净利润为6880万美元（稀释每股0.91美元），环比前一季度增长18%，同比2024年同期增长28%[127] - 2025年第二季度净利息收入为2.495亿美元，较2025年第一季度增长1290万美元[134] - 2025年上半年净利息收入为4.861亿美元，较2024年同期增长3720万美元[137] - 非利息收入在2025年6月30日止的三个月内增至2781万美元，主要受资本市场和BOLI收入驱动[145][146] 成本和费用 - 非利息支出在2025年6月30日止的三个月内增至1.643亿美元，主要因员工薪酬及福利增加[147] - 2025年第二季度付息存款平均成本为3.48%，较第一季度下降6个基点[135] - 平均存款成本下降11个基点至2.47%，期末存款年化收益率（APY）降至2.37%[129] 净息差和利息收入 - 净息差（税后等效）扩大12个基点至2.93%，较前一季度（2.81%）和2024年同期（2.72%）持续改善[127] - 2025年第二季度净息差为2.93%，较第一季度上升12个基点[135] - 净息差（税后等效）在2025年6月30日止的三个月和六个月内分别增至2.93%和2.87%，较2024年同期的2.72%和2.64%分别上升0.21%和0.23%[138] - 2025年第二季度贷款收益率上升是利息收入增长的主要原因[134] - 贷款税后等效收益率在2025年6月30日止的三个月内升至5.55%，较2025年3月31日止的三个月（5.48%）有所上升[141] 存款表现 - 无息活期存款（NIDDA）季度增长10亿美元（增幅13%），占总存款比例升至32%，平均余额增加5.81亿美元[127] - 非经纪存款增长12亿美元（增幅5.1%），总存款增加5.88亿美元[127] - 2025年第二季度非计息活期存款(NIDDA)平均余额增加5.81亿美元[135] - 2025年6月30日止的三个月内，平均无息存款（NIDDA）增长5.45亿美元，而平均FHLB预付款减少8.23亿美元；六个月内NIDDA增长7亿美元，FHLB预付款减少12亿美元[139] - 无息存款（NIDDA）在2025年6月30日止的六个月内增长15亿美元，占总存款比例从27%升至32%[149] - 公司存款中，2025年6月30日全国标题解决方案业务线存款约为50亿美元，HOA垂直存款为21亿美元[241] - 2025年6月30日，公司约70%的存款为商业或市政存款[241] - 公司2025年6月30日的经纪存款为41亿美元，较2024年12月31日的52亿美元有所减少[242] 贷款表现 - 商业地产贷款增长2.67亿美元，但工商业贷款减少1.99亿美元，总贷款下降5600万美元[129] - 2025年第二季度贷款平均余额为239.01亿美元，收益率为5.55%，较第一季度上升7个基点[131] - 核心商业及商业房地产贷款占比在2025年6月30日止的三个月和六个月内分别提升至63.0%和62.8%，而较低收益的住宅贷款占比分别降至30.9%和31.2%[139] - 截至2025年6月30日，贷款组合中非业主占用商业房地产占比24.4%，较2024年12月31日的23.3%有所上升[160] - 商业和工业贷款占比28.2%，较2024年12月31日的28.9%有所下降[160] - 商业房地产贷款中，办公室占比26%，加权平均DSCR为1.52，LTV为63.3%[166] - 仓库/工业地产占比21%，加权平均DSCR为1.88，LTV为47.4%[166] - 零售地产占比20%，加权平均DSCR为1.80，LTV为57.3%[166] - 未来12个月内到期的商业房地产贷款占比26%，其中固定利率贷款占比16%[169] - 办公室贷款中，医疗办公室占比20%，总额为3.37亿美元[170] - 商业与工业贷款组合中，金融保险业占比最高达16.9%，金额为146.64亿美元[177] - 1-4户住宅贷款中，加州占比最高达29.7%，金额为187.67亿美元[185] 信贷质量 - 不良资产比率升至1.08%（含SBA担保部分），信贷损失准备金占贷款总额0.93%，商业地产办公室贷款拨备率达1.92%[129] - 信用损失准备金在2025年6月30日止的三个月和六个月内分别为1569.8万美元和3080.9万美元，主要受特定准备金增加影响[142] - 商业贷款中92.6%为正常类贷款，不良贷款增加1.17亿美元，其中86%与办公板块相关[189] - 特殊关注贷款中，酒店类贷款摊余成本为4531.5万美元，占贷款组合的9.4%[192] - 办公楼贷款在特殊关注贷款中占比从2024年12月的3.3%上升至2025年6月的2.6%，摊余成本为4364.4万美元[192] - 次级标准贷款中，办公楼贷款占比从2024年12月的13.3%下降至2025年6月的11.3%，摊余成本为1.86418亿美元[192] - 非应计贷款总额从2024年12月的2.50114亿美元上升至2025年6月的3.75748亿美元[208] - 非应计贷款中，办公楼贷款占比显著增加，2025年6月达到1.1118亿美元[208] - 公司非应计贷款占总贷款比例从2024年12月的1.03%上升至2025年6月的1.57%[208] - 贷款损失准备金(ACL)占非应计贷款比例从2024年12月的89.01%下降至2025年6月的59.18%[208] - 2025年6月30日，逾期90天以上的政府担保住宅贷款账面价值为1.93亿美元[210] - 2025年上半年年化净冲销率为0.27%，较2024年全年的0.16%有所上升[208] - 办公楼贷款在非应计贷款中占比显著增加，是导致非应计贷款比率上升的主要原因[211] - 公司商业房地产（CRE）贷款子部分的ACL在2025年6月30日下降至0.90%，较2025年3月31日的1.06%有所减少，主要由于净冲销[236] - 商业和工业（C&I）贷款子部分的ACL在2025年6月30日增加至1.72%，较2025年3月31日的1.54%有所上升，主要由于特定准备金增加[236] - 公司总ACL与贷款比率在2025年6月30日为0.93%，略高于2025年3月31日的0.92%[233] - 商业ACL比率（包括C&I、CRE及特许和设备融资）在2025年6月30日为1.36%，较2025年3月31日的1.34%有所上升[233] - CRE办公室贷款的ACL比率在2025年6月30日为1.92%，较2025年3月31日的1.99%有所下降[233] 资本和流动性 - 核心一级资本充足率（CET1）为12.2%，有形普通股权益/有形资产比率提升至8.1%[129] - 董事会批准1亿美元股票回购计划及赎回2025年11月到期的4.875%优先票据[129] - 截至2025年6月30日，公司当日可用流动性中，预估受保及抵押存款占总存款比例为57%，可用流动性对未受保/未抵押存款覆盖率达132%[256] - 批发融资占总资产比例为20.4%，低于政策上限37.5%；贷款存款比为83.6%，低于100%的政策上限[258] - 操作流动性/波动负债比率为2.73倍（政策阈值≥1.30倍），流动性压力测试覆盖率为2.53倍（政策阈值≥1.50倍）[258] - 一级杠杆比率（BankUnited, Inc.）为8.75%，一级普通股风险资本比率为12.22%，均显著高于监管要求的4.00%和6.50%[261] - 2025年7月公司董事会授权1亿美元普通股回购计划，未设完成时限[262] 利率风险管理 - 利率敏感性测试显示，在±200基点冲击下，第一年净利息收入最大降幅为5.3%（政策限值12%），第二年降幅8.7%（政策限值15%）[266] - 经济价值（EVE）在+200基点冲击下下降10.8%，-200基点冲击下增长12.3%，均优于政策限值±20%[267] - 贷款组合提前还款率（CPR）假设为6.8%-12.3%，证券组合CPR为4.2%-11.5%，存款流失率假设为17%-22%[268] - 非到期计息存款的整体Beta值为79%，反映利率传导敏感性[268] - 公司使用利率衍生品管理基准利率变动导致的现金流或公允价值风险[270] - 公司作为现金流对冲的衍生品名义金额总计36.3亿美元，其中支付固定利率互换22.55亿美元（支付利率3.55%），支付浮动利率互换11.5亿美元（接收利率3.89%）[271] - 利率上限合约名义金额1亿美元（上限利率1.00%），利率领子合约名义金额1.25亿美元（上限利率5.58%，下限利率1.50%）[271] - 现金流对冲到期情况：2025年第三季度55亿美元（加权平均利率3.8%），第四季度5亿美元（3.8%）和35亿美元（2.7%），2026年92.5亿美元（3.9%）和143亿美元（3.5%）[271] - 公司发行了3.8亿美元可赎回存单以对冲利率下行风险[271] - 可供出售投资组合的短期久期为1.66年，可对冲住宅抵押贷款组合的长期利率风险[271] 投资证券 - 2025年第二季度投资证券平均余额为93.53亿美元，收益率为5.06%，与第一季度基本持平[131] - 投资证券组合的未实现净亏损在2025年6月30日为3.3亿美元，较2024年12月31日的4.056亿美元有所改善[151] - 证券投资组合中约71%为浮动利率，有效久期为1.67年，加权平均寿命为5.3年[150] - 非机构证券的信用压力测试显示，私人标签CMBS的AAA评级占比87%，平均压力情景损失为8.2%[157] - CLOs的AAA评级占比86%，平均压力情景损失为15.2%[157] - 私人标签住宅MBS和CMOs的AAA评级占比90%，平均压力情景损失为2.1%[157] 股东权益 - 截至2025年6月30日，公司股东权益总额29.53亿美元，扣除商誉及其他无形资产后为28.75亿美元[273] - 普通股每股账面价值39.26美元，每股有形账面价值38.23美元[273] 其他财务数据 - 2025年第二季度免税贷款税收等价调整为270万美元[131] - 公司2025年6月30日的FHLB借款总额为22.55亿美元，加权平均利率为4.40%[248] - 公司2025年6月30日的未偿还高级票据和次级票据总额为6.84679亿美元[250] - 截至2025年6月30日，公司持有的不良FHA/VA抵押贷款（Buyout Loans）余额为9.59亿美元[182] - 2025年第二季度公司未发生影响财务报告内部控制的重大变更[276]